Деньги под материнский капитал: порядок выдачи займа

Возможность вложить материнский капитал в ипотеку известна, пожалуй, каждой семье, которая получила сертификат. Однако, информация о том, можно ли потратить средства на погашение займов, весьма противоречива.

Разобраться в вопросе поможет анализ нормативных актов. Они определяют, в каком случае допустим займ под материнский капитал, а в каком последует отказ. Чтобы понять, как можно использовать средства на покрытие займов следует определиться, что значит займ под материнский капитал.

Займ и материнский капитал

Деньги под материнский капитал: порядок выдачи займаДля граждан понятия займ, кредит и ипотека часто являются синонимами. Однако для финансовых специалистов и юристов в них существуют кардинальные отличия. Эти отличия закреплены в Гражданском кодексе РФ.

Юридическое понятие займа основано на 807 статье кодекса. Согласно ей займом является письменная или устная договоренность, при которой, одна сторона передает другой денежные средства или материальные ценности, а вторая в сроки установленные договором обязуется вернуть имущество или деньги в том же состоянии и размере.

При этом передача средств может быть беспроцентной, если сумма не выше 50 МРОТ, а может предоставляться на условиях их выплаты, если это предусмотрено соглашением.

Скачать для просмотра и печати:

Статья №807 Гражданского кодекса РФ «Договор займа»

Внимание! Если сумма более 10 МРОТ, договор должен быть заключен письменный. В отношении юридических лиц сумма не имеет значения — они обязаны оформлять письменно любые займы. Приложением к договору может являться расписка в приеме-передаче средств или имущества.

Однако программа накладывает на займы ряд ограничений, при которых средства материнского капитала заимодателю не выделяются.

Условия займа

Деньги под материнский капитал: порядок выдачи займаУсловия, которые предъявляет законодательство к сделкам, позволяющим получить займы под материнский капитал в  2020 году, связаны с препятствием мошенническим и противоправным действиям.

Поэтому единственная возможность — это жилищный займ под материнский капитал.

Внимание! Через займ категорически запрещено обналичивать сумму материнского капитала. Это значит, что ни при каких условиях не допускается получение семьей денег наличными путем оформления займов.

Это может быть займ (простой или ипотечный) на:

  • приобретение нового жилья в новостройках или на вторичном рынке у физических и юридических лиц;
  • строительство дома самостоятельно или посредством заключения договора подряда, при наличии разрешительной документации и заявленной площади, соответствующей нормативам;
  • реконструкцию или ремонт дома с увеличением в результате жилой площади.

Деньги под материнский капитал: порядок выдачи займаЗайм, оформленный на приобретение недвижимости в проектах долевого строительства также относится к допустимым для обеспечения его средствами материнского капитала.

Средства семейного капитала могут направляться:

  • на первый взнос по займу;
  • на оплату основной суммы долга, в случае заключения договора займа до возникновения права на сертификат и после;
  • на оплату процентов по займу (если они предусмотрены договорам займа).

При составлении договора займа следует помнить, что назначение средств должно быть в нем прописано. Так, если в тексте написано, что заемщику выдаются средства на личные нужды или потребительские расходы, пенсионный фонд не переведет деньги на обеспечение по такому документу.

Внимание! К оплате можно предъявить только целевой займ под материнский капитал.

Деньги под материнский капитал: порядок выдачи займаОрганизацией, выдавшей займ, может быть:

  • финансово кредитное учреждение, которое аккредитовано, согласно 395-1 ФЗ (02.12.90) «О банках и банковской деятельности»;
  • кредитный потребительский кооператив, который работает более трех лет и зарегистрированный, согласно 190 ФЗ (18.07.09) » О кредитной кооперации»;
  • организацией, которая выдала займ по договору, обеспеченному ипотекой.

Важно! С 2018 года из списка организаций, которым могут направляться средства материнского капитала в счет предоставления его владельцу займа, исключены МФО.

Ещё одно важное условие относится к лицу, выступающему заемщиком. Чтобы использовать материнский капитал, займ должен быть оформлен либо на владельца сертификата, либо на его супруга. Третье не допускается.

Скачать для просмотра и печати:

ФЗ от 2 декабря 1990 г. №395-I «О банках и банковской деятельности»

ФЗ от 18 июля 2009 №190 «О кредитной кооперации»

Как взять займ под МК

Деньги под материнский капитал: порядок выдачи займаДля этого следует предпринять несколько последовательных шагов.

  1. Провести мониторинг предложений банков, потребительских кооперативов, строительных компаний и иных учреждений, которые предоставляют необходимые средства.
  2. Убедиться, что организация соответствует всем выставленным государством условиям, имеет разрешения на работу и аккредитацию.
  3. Обратиться за получением займа, предоставив необходимые документы.

Важно! Практически для любого жилищного займа потребуется наличие официальной работы, бухгалтерия которой сможет подтвердить доход заявителя справкой 2-НДФЛ. Если размера заработной платы не хватит, можно воспользоваться учетом дополнительных доходов, подтвержденных справкой из налоговой, или доходом созаемщиков, если договор с заимодателем допускает такой вариант.

  1. При положительном исходе, заемные средства направляются, согласно цели, прописанной в договоре займа.
  2. Договор на недвижимость необходимо зарегистрировать с Росреестре.
  3. Владельцу сертификата следует обратиться в пенсионный фонд лично, либо через представителя, полномочия которого подтверждаются доверенностью и подать заявление на перевод средств заимодателю.

На основании заявления и документов, представляемых согласно законодательству ПФР примет решение о направлении средств организации — заимодателю по безналичному расчету, или об отказе в их переводе.

Важно! Раньше срок рассмотрения заявления мог занимать до двух месяцев. С 03.03.2017 срок принятия решения сокращен до месяца, еще 10 рабочих дней отводится сотрудникам ПФР на перевод денег.

Таким образом, отсечена возможность проволочек с рассмотрением заявлений и начисление средств материнского капитала.

Документы для оформления займа на покупку жилья

Деньги под материнский капитал: порядок выдачи займаСогласно правовым нормам в Пенсионном фонде следует сделать запрос на перевод средств, подтвердить свое право на сертификат и подтвердить, что недвижимость удовлетворяет требованиям закона.

В ПФР предоставляются:

  1. Сертификат.
  2. Паспорт его владельца, супруга или представителя. Заявитель и его супруг должны предъявить регистрацию. А представитель — доверенность.
  3. Если документы на займ оформлены на супруга владелицы сертификата, требуется предоставить свидетельство о браке.
  4. Заверенная копия или оригинал договора купли-продажи недвижимости, который прошел регистрацию;
  5. Заверенная копия или оригинал выписки из ЕГРП, подтверждающая право общей долевой собственности семьи на недвижимость. Если заключен ипотечный договор или договор жилищного займа предусматривает переход собственности только после их полного погашения, выписку не предоставляют.
  6. Если помещение не является общей долевой собственностью на момент подачи заявления, необходимо нотариально заверенное обязательство произвести эту процедуру при первой возможности. Максимально возможный срок — полгода с момента возникновения такого права.
  7. Техническая документация на недвижимость, которая докажет, что она (или её проект) пригодна для проживания семьи: выписка из кадастра, технический паспорт и т.д.
  8. Договор с организацией — заимодателем. В документе в обязательном порядке должна быть указана цель предоставления займа и сумма долга.

Внимание! Для строящихся объектов в ПФР обязательно предоставляются разрешительные документы.

Деньги под материнский капитал: порядок выдачи займаСтоит отметить, что при получении займа пакет необходимых документов почти такой же. В обязательном порядке он дополняется:

  1. СНИЛС и ИНН заявителя.
  2. Свидетельством на детей об их рождении/усыновлении.
  3. Подтверждением из ПФР о той сумме материнского капитала, которой располагает заемщик.
  4. Документами, подтверждающими доход.

Также могут потребоваться иные документы, о которых сообщат сотрудники организации — заимодателя.

Наличные деньги и материнский капитал

Деньги под материнский капитал: порядок выдачи займаОбналичивание средств материнского капитала с момента старта программы является правонарушением. За его осуществление предусмотрено наказание вплоть до уголовной ответственности. Однако это грозит только тем, кто тратит бюджетную субсидию на посторонние нужды.

После перевода средств материнского капитала наличные деньги законно могут снять со своего счета:

  • продавцы недвижимости;
  • застройщики;
  • компании, осуществляющие ремонт и реконструкцию жилья;
  • физлица (владельцы сертификата) вправе получить часть средств МСК в сумме, не более 50 % размера средств МСК на строительство (реконструкцию) объекта ИЖС при предоставлении необходимых документов

Внимание! На выдачу наличных денег ПФР не даст согласия, пока все документы не будут полностью соответствовать требованию о подтверждении целевого расходования средств материнского капитала.

Однако существуют действующие региональные инициативы, по которым у семьи есть возможность потратить часть субсидии на погашение займов, взятых на транспорт, лечение членов семьи, развитие ЛПХ и даже без отчета об использовании.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Видеоконсультация юриста: какие документы потребуются для оформления займа под материнский капитал.

19 апреля 2017, 04:42 Окт 5, 2019 00:02Льготы всемСсылка на текущую статью Деньги под материнский капитал: порядок выдачи займа

Источник: http://lgoty-vsem.ru/mat-kapital/ipoteka-kredity/zajmy-pod-materinskij-kapital.html

Займ под материнский капитал: документы, этапы получения займа | Правоведус

Деньги под материнский капитал: порядок выдачи займа Материнский капитал – программа господдержки семей после рождения второго и последующих детей, действующая с 2007 г. В нижеприведенной статье мы затронем тему возможности использования материнского капитала в качестве взноса за ипотеку, на строительство или покупку дома.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону +7 (499) 288-21-46 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

В соответствии с Федеральным законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», начиная с 2007 г., каждая российская семья после рождения второго и последующего детей приобретает право на получение материнского капитала.

Ранее мы уже писали о том, как можно воспользоваться материнским капиталом, в том числе, возможности использовать средства для улучшения жилищных условий, на образование ребенка или в счет будущей пенсии матери. Также напомним, что с августа 2015 г.

 материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса на ипотеку, займа на покупку или строительства жилья, а также для оплаты услуг, которые предоставляются частными садами и нянями по уходу за детьми (только при наличии свидетельства о регистрации ИП и специальной лицензии на ведение образовательной деятельности).

Согласно приведенным статистическим данным более 90% получателей средств материнского капитала используют его для улучшения жилищных условий. И в этом случае возникает ряд вопросов относительно процедуры оформления.

Основным вопросом является возможность получения целевого займа или кредита под материнский капитал в банковской или микрофинансовой организации. Стоит отметить, что в случае правильного оформления процедуры при соблюдении всех требований законодательства, данное направление использования материнского капитала является абсолютно законным.

В отличие от кредитования займ под материнский капитал за третьего ребенка имеет важную отличительную особенность: его можно оформить исключительно для решения жилищного вопроса. Займ регулируется главой 42 п. 1 ГК РФ и представляет собой определенную форму гражданских правовых отношений.

Данный способ позволяет использовать материнский капитал, получив займ от юридического или физического лица с официальным оформлением по договору займа. В данном случае средства из материнского капитала направляются посредством безналичного перевода в организацию, ранее предоставившую целевой займ, в счет погашения основного долга и уплаты процентов.

Документы для оформления займа под материнский капитал

Дл того, чтобы получить средства целевого займа под материнский капитал на приобретение или строительство жилья необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • сертификат на маткапитал;
  • документы, удостоверяющие личность матери (владельца сертификата) и отца (в случае официальной регистрации брака);
  • оригинал свидетельства о браке (либо расторжении брака);
  • оригинал страхового свидетельства СНИЛС;
  • свидетельства о рождении/усыновлении второго, третьего и последующих детей;
  • ИНН владельца сертификата на материнский капитал;
  • справка из ПФ России, подтверждающая размер неиспользованной суммы маткапитала.

Кроме основного перечня документов для займа могут понадобиться:

  • копия документа, удостоверяющего личность продавца недвижимости;
  • справка формы Ф9 (выдается по месту нахождения конкретного объекта недвижимости);
  • документы, устанавливающие право собственности на жилой объект, выбранный заемщиком;
  • разрешение на строительство, кадастровый и технический паспорт на земельный участок (в случаях, если займ оформляется на дом за материнский капитал).

Этапы получения займа под материнский капитал

Процедура оформления займа, как правило, во многом совпадает во всех финансовых организациях, и включает в себя выполнение следующих действий:

  1. Сбор подробной информации о кредитных и микрофинансовых организациях, где есть возможность получить займ под материнский капитал. Необходимо провести полный анализ условий выдачи займа и заключения договора.
  2. Поиск объекта недвижимости, удовлетворяющего требованиям санитарно-гигиенических и иных норм.
  3. Предоставление основного пакета документов в финансовую организацию.
  4. После проверки организацией на предмет платежеспособности заемщика принимается решение о выдаче либо отказе в выдаче целевого займа под материнский капитал.
  5. При принятии положительного решения владелец сертификата на маткапитал подписывает договор и после получения средств целевого займа на банковский счет направляет их на улучшение жилищных условий.
  6. После регистрации договора на приобретение жилого объекта недвижимости пакет документов направляется заемщиком в территориальный отдел ПФ России, где принимается решение о безналичном перечислении средств материнского капитала на счет организации, которая предоставляет займ по договору.
Читайте также:  Как получить участок многодетной семье: виды предоставляемой помощи и пошаговая инструкци

Важно! Прежде, чем подписать договор займа под материнский капитал, необходимо досконально изучить все пункты и условия обеих сторон.

Ипотека под материнский капитал

Рассмотрим еще один вопрос использования средства государственной социальной поддержки семей, где родились двое и более детей – ипотека под материнский капитал.

Согласно вступившим в законную силу изменениям в Законе о материнском капитале 2015, теперь средства соцподдержки можно использовать в качестве первоначального взноса за ипотеку либо для ее погашения.

Однако стоит учесть, что разные кредитные организации предлагают различные условия кредитования (например, зачет материнского капитала при покупке жилья на вторичном рынке).

Жилье, приобретаемое по ипотеке с использованием средств материнского капитала, должно находиться только на территории России.

Сумма денег либо ее часть материнского капитала не могут превышать остаток основного долга либо процентов за пользованием займом, который оформляется для получения права на приобретение жилья.

Займ под материнский капитал рассчитывается банковской организацией на основании предоставленных документов, условия выдачи зависят от таких критериев, как сумма первоначального взноса, срока кредитования и т.д.

Кроме основного пакета документов, для оформления ипотеки с учетом средств материнского капитала в качестве первоначального взноса необходимо предоставить:

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону
+7 (499) 288-21-46 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

  • копию договора об ипотеке, прошедшего процедуру гос.регистрации;
  • копию кредитного договора на приобретение/строительство жилья.

Для погашения суммы основного долга и процентов за пользованием займом средствами материнского капитала необходимо предоставить:

  • копию кредитного договора;
  • копию договора об ипотеке, прошедшего процедуру гос.регистрации в соответствующих органах;
  • справку из кредитной организации, подтверждающую размер остатков основного долга и процентов;
  • оригинал свидетельства о гос.регистрации права собственности на жилье, которое было приобретено за счет кредитных средств, или выписку из ЕГРП;
  • копии основных документов членов семьи, удостоверяющих личности;
  • выписку из домовой книги и копию лицевого счета об отсутствии задолженности.

Важно! Материнский капитал нельзя использовать для уплаты штрафов, пени и иных задолженностей. При оформлении ипотечного договора на второго супруга владельца сертификата на материнский капитал, дополнительно потребуется копия документа, удостоверяющего личность, и документа, подтверждающего его регистрацию по месту жительства, копия свидетельства о браке.

Кредит под материнский капитал

Согласно изменениям, внесенным в ФЗ №256, оформление кредита под материнский капитал не имеет ограничений по срокам, давая семьям возможность использовать средства социальной поддержки для кредитных отношений на любом этапе. Соответственно, материнский капитал сегодня можно использовать для:

  • первоначального взноса при получении кредита;
  • погашения процентов за пользование кредитными средствами;
  • оплаты основного долга по кредиту.

Отметим, что закон допускает закрытие средствами материального капитала кредита на улучшение жилья, взятого до момента рождения второго, третьего и последующих детей.

Важным условием является обязательство оформления приобретенного жилья в равных долях на каждого члена семьи. Закон также предусматривает возможность строительства дома под материнский капитал, при условии оформленного в собственность земельного участка.

Получение кредита под материнский капитал возможно при соблюдении следующих условий:

  • Оформление приобретаемого жилого помещения в равных долях на всех членов семьи.
  • Наличие действующего права на получение сертификата маткапитала.
  • Соблюдение порядка подачи заявления о распределении средств социальной поддержки.
  • Отсутствие ограничения в родительских правах.

Для получения кредита под материнский капитал, кроме паспорта, заявления и страхового пенсионного удостоверения, необходимо предоставить:

  • копию кредитного договора;
  • справку из банка о размерах остаточной суммы по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами;
  • копию договора о полученной ипотеке;
  • копию лицевого счета об отсутствии задолженности по приобретаемому жилью;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на приобретаемое в кредит жилье или выписка из ЕГРП.

+7 (499) 288-21-46

Круглосуточно

Источник: https://pravovedus.ru/practical-law/family/zaym-pod-materinskiy-kapital/

Займ под материнский капитал: условия получения, куда обратиться и какие документы необходимы

Российским семьям, в которых родился или усыновлен второй ребенок, полагаются средства материнского капитала. В 2017 году его размер составил 453 026 рублей.

Государство предлагает несколько законных способов использования маткапитала. Самый востребованный из них — улучшение жилищных условий, в том числе с помощью ссуды на приобретение жилья. Займ под материнский капитал позволяет использовать его, не дожидаясь наступления 3-летнего возраста малыша.

Условия получения займа

Средства можно направить в счет погашения действующей ипотеки или использовать в качестве первоначального взноса по новому кредиту. Его принимают к оплате банки, кредитные потребительские кооперативы, иные организации. Прежде чем заключать договор займа, узнайте в ПФР, готовы ли они перечислить материнский капитал на счет этой организации.

Целевой займ представляет собой получение денежных средств на покупку жилья, которые впоследствии выплачиваются заемщиком с определенной периодичностью и с учетом уплаты процентов. Материнский капитал перечисляется в счет погашения данного кредита через 1 месяц и 10 рабочих дней после подачи заявки в Пенсионный фонд и предоставления полного пакета документов.

Ипотечный договор с банком является частным случаем займа. Можно получить займ и в другой организации. Однако на практике оказывается, что банки предлагают более выгодные и надежные условия, длительный срок кредитования.

Если вдруг у вас нет возможности погашать займ, взятый в организации, вам предложат вернуть всю сумму долга единовременно.

Банки более лояльны — они начисляют пени и штрафы, но в некоторых случаях готовы идти на уступки, предоставив отсрочку выплат или снизив ежемесячный платеж за счет увеличения срока.

От вас потребуется подтверждение, что вы оказались в трудной финансовой ситуации (рождение ребенка, потеря работы, инвалидность).

Средства материнского капитала перечисляются:

  • на расчетный счет продавца;
  • на ссудный счет банка-кредитора при использовании сертификата в качестве первоначального взноса или в счет погашения имеющегося кредита на жилье;
  • на расчетный счет другой организации (кредитно-потребительского кооператива, или КПК).

Получение займов под материнский капитал регулируется гражданским законодательством. Выбирая организацию, убедитесь, что ПФР согласен перечислить им средства. Например, микрофинансовые организации теперь не могут выдавать такие кредиты из-за массовых случаев злоупотребления.

Требования к заемщику

Рассмотрим условия получения ипотечного займа на примере Сбербанка. К заемщику предъявляются строгие требования:

  • гражданство РФ;
  • трудоспособный возраст — от 21 до 75 лет (на дату полного погашения кредита);
  • достаточная и подтвержденная справками с места работы платежеспособность, даже если вы берете кредит на 2 месяца на сумму маткапитала, в этот период вам нужно вносить полный платеж по кредиту;
  • официальное трудоустройство, которое необходимо подтвердить документально — трудовым контрактом, копией трудовой книжки или декларацией ИП;
  • хорошая кредитная история, отсутствие длительных просрочек, а уж тем более судебных взысканий со стороны кредиторов;
  • супруг заемщика всегда выступает созаемщиком по ипотечному кредиту, кроме случаев заключения брачного соглашения на раздельное владение имуществом.

Если говорить о КПК, то, согласно закону, они также вправе предоставлять займы на приобретение жилья под маткапитал.

Для получения средств необходимо вступить в кооператив и оплатить положенные вступительные взносы, затем оформить документы, как и при получении кредита.

Требований к заемщику они не предъявляют, что значительно влияет на размеры процентных ставок за пользование деньгами кооператива.

Цель займа

Целевой займ под материнский капитал можно взять только на приобретение жилой недвижимости, в которой супругу и детям должны быть выделены доли. Это необходимо сделать в течение 6 месяцев после полного погашения кредита. Свое намерение предстоит подтвердить нотариально заверенным заявлением, которое предоставляется в ПФР.

Квартира или дом должны быть пригодны к проживанию, иметь необходимые удобства. Жилое помещение в обязательном порядке оформляется в залог до момента полного исполнения обязательств перед кредитором. Если вы покупаете дом, то в залог пойдет и земельный участок, на котором он расположен.

Квартиру можно приобрести на любом этапе строительства. Схема предоставления кредита в этом случае не меняется.

Куда обратиться?

Прежде чем получить кредит, внимательно изучите предложения на рынке ипотечного кредитования. Не все банки готовы предоставить кредит под маткапитал. Для получения подробной информации и условий кредитования лучше пообщаться непосредственно со специалистом, который занимается ипотекой. Он поможет рассчитать сумму ежемесячного платежа и подберет удобный срок погашения займа.

На что стоит обратить внимание при получении кредита, особенно если маткапитал будет только первоначальным взносом, а основную сумму долга заемщику придется оплачивать самостоятельно:

  • надежность банка — отдавайте предпочтение стабильным организациям (Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк и пр.);
  • процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • величина штрафов и неустоек за просроченный платеж;
  • возможность отсрочки платежа в случае финансовых затруднений;
  • условия досрочного погашения кредита.

Образец договора ипотеки в банке:

Выбирая КПК, следует внимательно ознакомиться с условиями вступления в него. Можно почитать отзывы об организации в интернете и проверить, насколько надежна данная организация.

Договор займа под маткапитал в КПК:

Нужно понимать, что КПК менее надежны, чем банки, и часто подвергаются процедуре банкротства из-за деятельности высокого риска. Процент за использование заемных средств у них значительно выше, однако жестких требований к заемщику (например, проверки недвижимости), как правило, нет.

Этапы оформления займа

Оформляя ипотечный кредит в Сбербанке, вам предстоит:

  • собрать все необходимые документы;
  • подать заявку на кредит и дождаться положительного ответа;
  • подобрать жилье, собрать пакет документов на него для проверки согласно требованиям банка и ПФР и предоставить его на рассмотрение;
  • подписать договор займа, купли-продажи и зарегистрировать сделку в регистрационной палате;
  • после оформления права собственности происходит выдача средств кредита в счет оплаты жилья продавцу;
  • подать заявление в ПФР и получить от них подтверждение, что все документы проверены, и средства будут перечислены;
  • убедиться в поступлении денег из госбюджета можно в банке (если маткапитал был использован как первый взнос) или у продавца (в случае прямого перечисления на его счет);
  • после полного погашения целевого займа снять обременение с жилья путем аннулирования договора ипотеки или закладной в регпалате (с согласия залогодержателя и присутствия его представителя);
  • в течение 6 месяцев заверить у нотариуса заявление на выделение долей супругу и детям.

Сбор необходимых документов

Перед подачей заявки в Сбербанк соберите пакет документов, которые подтвердят вашу платежеспособность и благонадежность как заемщика:

  • паспорта обоих супругов;
  • свидетельства о рождении детей;
  • сертификат на материнский капитал;
  • документы о доходах (справка 2-НДФЛ или по форме банка, справка о пенсии из ПФР, налоговая декларация для ИП);
  • документы, подтверждающие, что заемщик работает (трудовой договор, копия трудовой книжки или выписка из нее, документы ИП).

Подача заявки

Когда все необходимые документы собраны, вы можете отправляться в банк для подачи заявки на получение кредита. Обязательно озвучьте специалисту, что планируете использовать средства материнского капитала, и вместе подберите удобные условия кредитования.

Читайте также:  Характеристика на мать ребенка из школы: как правильно составить, и что для этого нужно

После заполните заявку и ждите ответа. Как правило, решение принимается в течение 2-4 дней. После этого вам позвонит специалист по ипотеке и сообщит о результатах рассмотрения вопроса.

Проверка заемщика

Проверка заемщика производится по нескольким направлениям:

  • совокупного дохода супругов должно хватать и на погашение кредита, и на содержание своей семьи;
  • хорошая кредитная история заемщика;
  • нагрузка по другим кредитам не должна быть слишком большой;
  • наличие/ отсутствие административных правонарушений, судимости и пр.

Если в вашей биографии нет негативных эпизодов, вы получаете достаточный доход, то, скорее всего, ответ банка будет положительным. После этого вам необходимо определиться с объектом недвижимости, который вы желаете приобрести.

Приобретаемая недвижимость должна быть проверена для минимизации рисков кредитора. Кроме проверки в банке, договор купли-продажи будет исследован в ПФР на предмет соответствия нормам действующего законодательства.

Шаблон договора купли-продажи с использованием маткапитала:

Обычно на недвижимость предоставляются копии следующих документов:

  • свидетельство о праве собственности или проект договора долевого участия на строящуюся квартиру;
  • паспорта продавцов;
  • договор, являющийся основанием возникновения права собственности (купли-продажи, приватизации, дарения и пр.);
  • техническая документация (техпаспорт, кадастровый паспорт);
  • оригинал справки о прописанных в помещении лицах;
  • оригинал оценочного отчета от аккредитованного банком оценщика.

Преимущества и недостатки займов с помощью материнского капитала

Немногие семьи могут позволить себе приобрести жилье без привлечения кредитных средств. Материнский капитал стал для россиян хорошим подспорьем для улучшения жилищных условий. Также к преимуществам использования маткапитала можно отнести:

  • проверка ПФР практически полностью исключает опасную сделку, поэтому можно не переживать, что вас обманут при покупке жилья, однако для составления договора и проверки квартиры обратитесь к грамотному юристу или риелтору;
  • возможен короткий срок кредитования, Пенсионный фонд перечислит средства всего через 1,5 месяца после получения кредита;
  • это законный способ использовать средства материнского капитала на покупку жилья, он полностью исключает риск мошенничества.

У использования займа под материнский капитал есть и недостатки:

  • за счет времени проверки документов в Пенсионном фонде значительно увеличивается время сделки, о чем стоит обязательно предупредить продавца жилья — не все захотят ждать своих денег 1,5 месяца;
  • жилье находится в залоге у кредитной организации до полного гашения долга, в регистрационной палате будет зарегистрирован договор ипотеки или закладная на квартиру или дом;
  • в договоре купли-продажи оговаривается, что до получения продавцом средств маткапитала в счет оплаты квартиры она находится у него в залоге;
  • заемщику не сообщают о том, перевели деньги из госбюджета или нет, его только информируют о положительном решении по заявлению на перечисление средств.

Можно ли получить займ наличными?

В нашей стране действует множество мошенников, которые предлагают получить деньги из материнского капитала наличными при помощи разнообразных «серых» схем. Они могут маскироваться и под КПК, предлагая фиктивно купить более дешевую недвижимость. Часто происходит привлечение потенциальных жертв за счет таких предложений: «Выдача срочных займов», «Даем наличные деньги под маткапитал».

Людям обещают отдать средства маткапитала, как только они поступят в организацию, однако ни денег, ни самих кредиторов потом не найти. Сами пострадавшие не могут обратиться за помощью к правоохранительным органам, поскольку также участвовали в противоправной сделке и должны нести ответственность.

Все схемы, которые предлагаются с обналичиванием денег, т.е. получением их на руки, противоправны и преследуются по закону. За такой вид мошенничества для обеих сторон сделки предусмотрена уголовная ответственность.

Источник: https://SemPravorf.ru/materinskij-kapital/zajm-pod-materinskij.html

Возможно ли оформить займ под материнский капитал

С 2007 года в России действует программа поддержки семей, в которых есть дети, именуемая «материнский капитал». Так, за это время миллионы граждан стали владельцами соответствующих сертификатов и смогли ей воспользоваться для улучшения качества жизни.

Несмотря на то, что программа существует уже довольно длительное время, большинство семей не знают об ее тонкостях. Последнее обстоятельство способствует формированию теневых форм использования сертификата. В частности, это касается ситуаций, связанных с возможностями предоставления займа под материнский капитал.

Можно ли взять займ под материнский капитал

Маткапитал представляет собой форму целевой поддержки граждан. На практике это означает, что потратить средства можно только на определенные нужды.

Последние же строго определены законом и среди них следует выделить:

За счет средств материнского капитала невозможно приобретение автомобиля, дачных и земельных участков. Кроме этого, денежные средства не выдаются наличными на руки владельцам материнских капиталов. Таким образом, возможностей использовать материнский капитал у граждан не так уж и много.

Наиболее распространенной формой распоряжения МК является улучшение жилищных условий. Это особенно актуально для молодых семей, у многих из которых не имеется своей недвижимости в собственности. Однако следует понимать, что размер материнского капитала не очень большой и, в подавляющем большинстве случаев, он значительно меньше стоимости жилья.

В этой связи допускается оплата материнским капиталом части заемных средств, которые используются для приобретения жилья.

Законно ли это

Многие граждане, которые имеют на руках сертификат, знают о том, что маткапиталом можно погасить часть ипотеки. На практике подавляющее большинство лиц, имеющих право на господдержку, так и делает.

Однако следует отметить, что не для всех категорий граждан ипотека является доступной. Так, банковские учреждения имеют определенные требования к заемщикам, которые часто не являются исполнимыми. Кроме этого, ипотечный кредит выдается на несколько лет и под довольно значительные проценты, что для некоторых семей может быть неприемлемо.

В тех случаях, когда ипотека в банке невозможна, можно взять заем под материнский капитал, однако при совершении подобной сделки нужно крайне внимательно отнестись к ее содержанию, поскольку в данной сфере существует довольно много мошеннических схем.

Важно! Если нужны деньги на приобретение жилья, то лучше использовать проверенные схемы, такие как ипотека или целевой займ на приобретение недвижимости. Надежнее пользоваться услугами банков, таких как Сбербанк, Открытие, Газпромбанк и другие.

Действующее законодательство не предполагает обналичивание материнского капитала и выдачу наличных денежных средств. Однако это не останавливает отдельные организации, которые пытаются теневым образом данное положение закона обойти.

При совершении сделок, действий и операций, которые направлены на то, чтобы обналичить материнский капитала, следует учитывать, что ПФР и контролирующие органы тщательно проверяют порядок расходования государственных денег.

В этой связи для владельцев сертификатов, которые умышленно совершили определенные действия в целях получения денежных средств, предусмотрено уголовное наказание. Их действия могут квалифицироваться следственными органами как мошенничество.

На практике многие небольшие фирмы практикуют обналичивание материнского капитала на теневых условиях, соблюдая формально требования законодательства во избежание уголовного преследования.

Однако следует понимать, что подобного рода организации высоко оценивают стоимость своих услуг, забирая до 50% от стоимости сертификата. Кроме этого, имеются случаи, когда контролирующие органы добивались признания сопутствующих сделок незаконными, обязуя бывших владельцев компенсировать ущерб государству.

Таким образом, обналичивание материнского капитала даже с применением законных процедур может оказаться довольно рискованным и финансового невыгодным предприятием.

Справка! Во многих регионах ПФР не одобряет сделки по ДКП недвижимости с использованием маткапитала между родственниками, поскольку данная схема довольно часто используется для обналичивания средств. Однако отказ ПФР в данном случае можно оспорить на законных основаниях за исключением отказов по сделкам между супругами.

При этом получить заем под материнский капитал действительно можно, однако он должен быть целевым. Это означает, что денежные средства выдаются не на руки гражданам – владельцам сертификата, а продавцам недвижимости.

Пенсионный фонд России одобряет такие сделки, однако следует понимать, что его сотрудники будут тщательно проверять представленные документы на предмет несоответствия их требованиям законодательства.

На что можно оформить займ

Заем под материнский капитал можно оформить только для приобретения недвижимости.

Однако следует отметить, что краткосрочный заем – это не ипотечный кредит, поэтому он может быть выдан, как правило, только на сумму материнского капитала.

В этой связи граждане должны либо уложиться в соответствующую сумму либо привлекать дополнительно собственные средства для покупки интересующего их объекта недвижимости.

Где дают займ по сертификату

Услуги по предоставлению займов для покупки недвижимости под залог материнского капитала предлагают многие специализирующиеся на этом организации. Наиболее надежны в этом отношении кредитные потребительские кооперативы. Их деятельность строго отрегулирована в соответствии с действующим законодательством.

Закон разрешает выдавать подобного рода займы только при соответствии КПК следующим условиям:

  • ведение результативной деятельности не менее 3 лет;
  • участие в СРО;
  • нахождение в реестре ЦБ РФ.

Кроме этого, закон допускает возможность выдавать займы под маткапитал и некоторым иным организациям, однако в подавляющем большинстве случаев владельцы сертификатов пользуются услугами КПК, наиболее известные и крупные из которых уже длительное время присутствуют на рынке и зарекомендовали себя с положительной стороны.

За свои услуги КПК берут плату в виде процентов по займу. Как правило, она составляет около 50 тысяч, которые организация получает уже после получения средств из ПФР.

Внимание! В интернете можно найти массу предложений о выдаче займа под материнский капитал и много положительных отзывов, но нужно быть внимательным и проверять все данные компании, которые проводят подобные сделки.

Процедура получения займа в КПК под маткапитал имеет некоторые особенности. Разберем ее поэтапно.

  1. Выбор объекта недвижимости и заключение ДКП. Прежде чем обратиться за деньгами в КПК гражданину необходимо подобрать подходящий объект недвижимости и заключить договор купли-продажи с продавцом. Желательно, чтобы сразу после сделки все члены семьи получили свои доли в приобретаемом жилье. Если на момент заключения ДКП такой возможности нет, то необходимо составить соответствующее обязательство, которое должно быть заверено в нотариальном порядке.
  2. Предоставление документов в КПК. После подписания ДКП в кредитную организацию представляется заявление на выдачу займа и соответствующие документы.
  3. Получение одобрения КПК. На практике КПК не интересуют доходы и кредитная история заемщика, проверке подвергаются представленные документы.
  4. Заключение целевого договора займа.После получения положительного решения между гражданином и КПК заключается договор займа, а продавцу недвижимости перечисляются деньги.
  5. Подача документов в ПФР. Полный комплект документов гражданин направляет в ПФР, реализуя свое право на маткапитал.
  6. Снятие обременения с недвижимости. На тот период, пока документы рассматриваются в ПФР, недвижимость будет находиться в залоге у кредитного потребительского кооператива. После того, как деньги будут перечислены, необходимо обращение в Росреестр для погашения записи об обременении.

Можно ли получить деньги, не дожидаясь 3 лет

Законодательно установлено, что воспользоваться мерой государственной поддержки в форме материнского капитала семья может только по истечению трех лет с момента рождения второго ребенка.

Однако из этого правила имеются исключения. Так, допускается использование маткапитала в любое время после получения сертификата при погашении займов на приобретение недвижимости. Соответственно, распорядиться маткапиталом указанным выше способом можно до достижения ребенком возраста трех лет.

Читайте также:  В течение какого времени должны перечислить декретные: общие сроки начисления

Собственно, именно необходимость в скорейшем распоряжении материнским капиталом и обуславливает востребованность займов, выдаваемых КПК.

Наиболее частые вопросы

  • Вопрос: Какова сумма маткапитала в 2020 году?
  • Ответ: В 2020 году семьи – участники программы могут рассчитывать на 466 617 рублей, которые можно направить на целевые нужды.
  • Вопрос: Какие документы нужно предоставить кредитной организации для получения займа?
  • Ответ: Перечень предоставляемых документов следующий:
  • паспорта участников сделки (свидетельства о рождении детей);
  • договор купли-продажи;
  • правоустанавливающие документы на жилье;
  • свидетельство о заключении брака;
  • сертификат МК.

Данный список является базовым и может быть расширен при необходимости в получении дополнительных сведений.

Вопрос: Может ли КПК отказать в займе?

Ответ: Может. Большинство отказов связано с предоставлением неполного комплекта документов или при ненадлежащем их оформлении.

  1. Вопрос: Может ли «плохая» кредитная история повлиять на решение о выдаче займа?
  2. Ответ: В данном случае КПК интересует правильность оформления представленных документов и юридическая чистота сделки, поэтому займы могут быть выданы и с плохой кредитной историей.
  3. Вопрос: Может ли ПФР отказать в перечислении средств МК?

Ответ: Это возможно только в случаях, прямо предусмотренных законом. В их число входят ситуации, когда приобретаемое жилое помещение не соответствует требованиям, которые касаются его технического состояния. Кроме этого, неправильно оформленные документы также могут быть причиной отказа.

Займы под материнский капитал – довольно распространенная практика. Однако использованы они могут быть только для приобретения жилья. Обналичивание маткапитала может повлечь неблагоприятные правовые последствия.

Источник: https://pfrp.ru/faq/zajm-pod-materinskij-kapital.html

Денежные займы под материнский капитал

Денежные займы под материнский капитал являются доступным способом для большого числа семей преобразовать жилищные условия либо приобрести дом или квартиру. Однако использовать такой кредит могут не все желающие, что обусловлено жесткими ограничениями со стороны банков.

Они включают в себя необходимость официального трудового устройства, наличие основного дохода, который необходимо подтвердить документальным путем, «чистая» кредитная история.

Материнский капитал – форма помощи семьям, занятым воспитанием детей. Данная мера относится к государственной поддержке, вступившая в исполнение 1 января 2007 года.

Материнский капитал выплачивается после рождения второго и последующих детей, либо после их усыновления.

Условия получения помощи:

  • наличие российского гражданства;
  • отказ от других программ государственной семейной помощи.

В 2014 году материнский капитал равен 429.408 рублям.
Получение сертификата о наличии материнского капитала и срок его использования не ограничены временем.

Займ под материнский капитал – полностью законная процедура, которая имеет некоторые ограничения.

В соответствии с Постановлением правительства РФ от 2007 года №862 «Правила использования средств материнского капитала на улучшение жилищных условий», капитал может быть использован:

  • на приобретение или самостоятельное строительство дома, осуществляемое гражданами РФ методом заключения сделок и соглашений, не противоречащих настоящему законодательству;
  • весь капитал или его определенная доля может быть потрачена на улучшение условий проживания, реконструкцию, проведение ремонта.

Из этого следует, что законными будут те займы под материнский капитал, которые были взяты для приобретения или строительства жилья, а также реконструкции уже имеющегося места жительства.

При этом требуется соблюдать следующие условия:

  • покупаемое жилое помещение обязательно должно располагаться на территории РФ;
  • жилье, приобретение которого осуществляется с использованием займа под материнский капитал, оформляется в собственность не только родителей, но и их детей.

С 2009 года средства или часть средств материнского капитала разрешается использовать в качестве:

  • первоначального взноса по ипотеке, если она необходима на проведение ремонта или покупки нового жилья;
  • на выплату основного долга и процентов по нему, если полученные средства были использованы для выполнения вышеперечисленных целей.

Согласно ч. 6 ст.10 Федерального закона от 29.12.2006г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» подтверждается возможность использования материнского капитала в вышеуказанных целях.

Как и где получить денежные средства

Погасить займ можно через Пенсионный фонд России. Пенсионный фонд вместо заемщика производит ежемесячные платежи на основе материнского капитала, причем уведомляет об этом владельца сертификата.

Чтобы займ выплачивался таким методом, хозяин материнского капитала должен написать заявление в территориальный орган ПФР. К нему требуется приложить определенный пакет документов.

Единственным минусом такого способа выплат является то, что владельцу сертификата придется каждый месяц обращаться в Пенсионный фонд.

В соответствии с ФЗ материнский капитал не будет использоваться для оплаты пени или штрафных мер за просрочку ежемесячного платежа.

В случае, когда требуется полная выплата материнского капитала (в качестве первоначального взноса), потребуется написать заявление в Пенсионном Фонде, приложить все ипотечные документы, подтверждающие законность намерений. ПФР может потребовать дополнительные документы.

Пенсионный фонд рассматривает заявку в течение трех месяцев.

Какие нужно представить документы и сведения

Для получения займа под материнский капитал необходимо собрать несколько пакетов документов.

Обращение в ПФР для выдачи сертификата требует наличие следующей документации:

  1. Заявления (оно предоставляется в ПФР, заполняется на месте).
  2. Документов, удостоверяющих личность супругов (паспорта), свидетельства о рождении.
  3. Страхового свидетельства всех членов семьи.
  4. Копии свидетельства о заключении брака.

При обращении в ПФР для перевода средств на счет взятого денежного займа требуется представить следующие документы:

  1. Заявление, которое будет выдано на месте.
  2. Паспорт.
  3. Сертификат материнского капитала.
  4. СНИЛС лица, которое обладает сертификатом.
  5. Документы о приобретении жилья.
  6. Согласие, предварительно заверенное у нотариуса.
  7. Справка, полученная в банке, о сумме задолженности на данный момент. При этом важно проследить, чтобы была прописана цель договора.

Взять займ можно в микрофинансовой организации, предоставляющей такие услуги. Им требуется предъявить следующие документы:

  • сертификат материнского капитала;
  • свидетельства о рождении детей;
  • паспорт владельца сертификата и супруга (если брак был заключен официально);
  • ИНН владельца сертификата;
  • СНИЛС.

Некоторые организации могут потребовать документы на покупаемые объект недвижимости.

К ним относится:

  • свидетельство, подтверждающее право собственности на определенный объект или его долю;
  • технический паспорт на зарегистрированный объект недвижимости, если он был приобретен на первичном рынке.

Компании, предоставляющие данный вид займа:

Наименование банка/МФО Банковская программа Краткое описание Ставка в процентном соотношении
DeltaCredit Delta Эконом Рублевая форма займа с фиксированной ставкой. Программа подходит для приобретения дома при наличии прав собственности. От 13%
DeltaCredit DeltaСтандарт Займ выдается в долларовой валюте. Ставка комбинированная. Он может быть применен для приобретения квартиры на вторичном рынке продаж. От 9 до 11%
DeltaCredit DeltaРублевый Займ в рублях. Ставка в процентах по нему варьирует в зависимости от размера займа. От 11 до 13%
ЮниКредит Кредит на покупку квартиры Эта программа позволяет увеличить размер займа на ту часть, которую составляет материнский капитал. 11,2-13%
Сбербанк Покупка жилья при его строительстве. Ипотека с установленной ставкой. Наибольший срок выплаты достигает 12 лет. Размер первого взноса — минимум, 12%. 12%
Сбербанк Приобретение построенного дома (квартиры) Займ может быть выдан в долларах или рублях. Выдается на период до 30 лет. 12-13%
Банк Москвы Кредит с полной выплатой материнского капитала Займ в рублях, применение которого может использоваться для приобретения места жительства, находящегося на стадии постройки. Материнский капитал необходим для выплаты первого взноса. 11,9%
ВТБ24 Для приобретения жилья на вторичном рынке Договор займа между физическим лицом и юридическим осуществляется в соответствии с приобретением места жительства на рынке вторичных продаж 11,98%
Банк Открытие Ипотека вместе с материнским капиталом Фиксированные процентные ставки. Рублевый кредит, выдача которого предусматривает покупку жилья в новостройке или на вторичном рынке. От 8%
Номос Банк Квартира вкупе с материнским капиталом Цель кредита – купить жилье на рынке с применением материнского капитала. Он выступает в роли первоначального вложения. От 12,25%
РегионФинанс Займ под материнский капитал Займ с минимальным набором документов. Срок рассмотрения заявки до трех дней. От 10% до 17%
Финанс-Сити Займ под материнский капитал Займ с плавающей процентной ставкой. Выдается в рублях. Срок погашения до одного года. От 11% до16%

Порядок оформления

Займ под материнский капитал – процедура, которая осуществляется двумя методами:

  • применение капитала как первоначального взноса;
  • взять кредит (самостоятельно заплатить первый взнос), а оставшуюся часть долга закрыть капиталом.

Порядок действий при применении материнского капитала в качестве первого взноса:

  • получить на руки сертификат, который является подтверждением наличия материнского капитала. Выбрать форму жилья, которую можно купить под займ;
  • оформить соглашение купли-продажи, посетить банк с собранным пакетом документации;
  • дождаться, пока организация рассмотрит заявление на оформление кредита;
  • после одобрения выдается предварительное письмо. Вместе с ним требуется обратиться в Пенсионный фонд, чтобы средства капитала были перечислены. При этом требуется запросить справку о размере капитала;
  • оформить кредит в банке, предоставить в Пенсионный фонд копии всех документов по ипотеке.

Для погашения основного долга и процентов по нему требуется следовать нижеприведенным действиям:

  • получить сертификат, подтверждающий наличие материнского капитала. Выбрать жилье, которое можно приобрести под займ;
  • обратиться в банк, запросить справку об оставшейся сумме кредита и процентах по нему. К заявлению необходимо приложить копию сертификата о наличии капитала;
  • обратиться в ПФР с заявлением о переводе капитала на счет банка для погашения жилищного займа.

Как не попасться на удочку мошенникам

Сегодня получить займ под материнский капитал можно не только в коммерческих банках или государственных компаниях, но и в микрофинансовых организациях. Они специализируются на выдаче денежных кредитов населению.

В таком случае процесс оформления займа значительно упрощен, так как заемщику не потребуется представлять справки об официальном доходе или выплачивать первоначальный взнос.

Однако такие организации зачастую оказываются мошенниками. Чтобы не попасться к ним на удочку, рекомендуется внимательно подходить к выбору организации.

Не стоит сразу же соглашаться на займ физическому лицу от юридического лица, даже если оно предлагает наиболее выгодные условия.

Чтобы не попасться мошенникам:

  • перед подписанием договора необходимо вдумчиво прочитать каждую строчку, обратить внимание на мелкий шрифт;
  • изучить размер процентной ставки, сумму страхования займа;
  • постараться узнать о компании, как можно больше. Если возможно, то пообщаться с клиентами;
  • до подписания договора не отдавайте никаких документов.

Займы физическим лицам под материнский капитал – выгодное решение для многих семей. Единственное, что стоит учитывать – необходимость указания конкретной цели взятия кредита.

Видео: займы под материнский капитал

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaimexpert.ru/denezhnye-zajmy/pod-materinskij-kapital.html

Ссылка на основную публикацию