Как лучше всего получить целевой займ под материнский капитал?

Получив сертификат, многие семьи могут использовать его, чтобы взять ипотеку. Чаще всего именно так и поступают. Но займ под материнский капитал — это вопрос куда более сложный и противоречивый.

Стоит прежде проанализировать нормативные акты. Именно там вы найдете ответ на вопросы о том, когда выдаются средства на покрытие займа и когда можно получить отказ.

Но сначала нужно разобраться, что такое займ под материнский капитал и законно ли его получение.

Как лучше всего получить целевой займ под материнский капитал?

Рассмотрим условия получения средств. Начиная с 2007 года внедряется программа, которая предусматривает поддержку семей, имеющих более одного ребенка. При рождении второго ребенка предоставляется крупная сумма.

Только когда ребенок достигает трехлетнего возраста, родители могут распоряжаться деньгами. Но не по своему усмотрению, а на следующие цели:

  1. На обучение ребенка.
  2. Для улучшения условий жилья.
  3. Можно включить деньги в накопительный капитал для пенсии матери.
  • Многие семьи используют материнский капитал для того, чтобы сделать капитальный ремонт жилья, либо на покупку квартиры или дома.
  • Некоторые родители хотят за счет материнских денег погасить займ или взять средства на оформление первого взноса за кредит.
  • Денежная сумма за счет семейного капитала для погашения задолженности может быть предоставлена государством, но есть свои условия.

Понятие о займе под материнский капитал

Люди, которые плохо разбираются в банковской системе, считают, что займ, кредит и ипотека — это синонимы. Но есть кардинальные различия.

Как лучше всего получить целевой займ под материнский капитал?

О них можно узнать, прочитав Гражданский кодекс РФ. Про займы под залог материнского капитала говорится в ст. 807.

В ней указано, что займ — это договоренность письменного или устного характера, при этом одна сторона передает денежные средства или ценные вещи другой стороне на определенный срок.

Другая же сторона обязуется в поставленные сроки вернуть деньги или другие ценности в том же количестве, в каком получала.

Если в договоре не указана процентная ставка, то выплата осуществляется на беспроцентной основе. Но есть условие — сумма выплаты не должна превышать 50 МРОТ.

При сумме выше 10 МРОТ заключается письменный договор. Для юристов сумма не имеет значения, все займы заключаются в письменном виде.

Приложением к договору может быть расписка о приеме или передаче денег или других ценностей.

В некоторых случаях разрешено использовать деньги капитала для погашения долга. Но бывают случаи, когда этого делать вам не разрешат.

Рассмотрим, каковы условия получения. Займы под материнский капитал могут быть оформлены, если у семьи есть необходимость вложить средства, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года.

Как лучше всего получить целевой займ под материнский капитал?

  1. Причем денежные средства выдаются как для погашения кредита, так и для первоначального взноса.
  2. Чаще всего это касается ипотечных кредитов или выплаты долга за существующую ипотеку.
  3. Когда оформляется займ под залог материнского капитала, заемщик должен отвечать требованиям банковской системы или финансовой организации, с которой заключен договор по кредиту.
  4. Заемщик должен отвечать таким требованиям:
  • быть старше 18 лет или 21 года, все будет зависеть от вида кредита;
  • иметь гражданство Российской Федерации;
  • иметь хорошую кредитную историю;
  • иметь стабильный источник дохода.

Процентная ставка

В зависимости от того, в каком банке открывается займ, и от вида кредита будет устанавливаться процентная ставка. Важную роль играет программа кредитования.

На рынке услуг кредитования самая низкая ставка на такой вид кредита составляет 10%.

Как лучше всего получить целевой займ под материнский капитал?

Годовая переплата может составить 14-17%.

Условия получения кредита в МФО или кредитном кооперативе предполагают ставку в размере 30% за год.

Займ наличными

Некоторым семьям необходимы дополнительные средства. И зачастую наличные деньги им нужнее. Но имеются запреты в законодательстве о материнском капитале — невозможно выплатить займ под материнский капитал наличными.

Однако если семья нуждается в средствах, разрешается обналичить 20000 рублей из выделенных средств на материнский капитал.

Срочное оформление

Некоторые организации могут в срочном порядке предоставить кредит под материнский капитал наличными средствами.

Скорость принятия решения может быть различной в разных финансовых организациях. Некоторые компании предоставляют средства за максимально короткие сроки.

Как лучше всего получить целевой займ под материнский капитал?

Иногда достаточно подождать 24 часа с момента подачи заявки.

Целевой займ

Только если у семьи есть цель, которая совпадает с условиями выдачи средств, можно получить деньги на основании сертификата на материнский капитал.

При других условиях родители не смогут получить займ под материнский капитал.

К первостепенным условиям выдачи займа под материнский капитал относятся покупка жилья и улучшение существующих жилищных условий. Это целевой займ под материнский капитал.

В качестве исключения можно получить наличные средства в размере до 20 тысяч рублей, выданные за счет части средств с сертификата. Это микрозайм под материнский капитал.

Где и как берутся деньги в долг

Не только банки могут предоставить займ под материнский капитал. Ниже перечислены и другие организации, занимающиеся этим вопросом.

К микрофинансовым относятся организации для выдачи кредитов и кооперативы. Они имеют право выдавать займ под материнский капитал. Цели, на которые можно потратить эти средства, перечислены выше.

Чтобы оформить займ за счет материнского капитала с целью оплаты долга, необходимо подготовить следующие документы:

  • паспорт матери ребенка;
  • ее ИНН;
  • сам сертификат;
  • метрики ребенка или всех детей по необходимости;
  • в пенсионном фонде необходимо взять справку, где говорится о неизрасходованных средствах с сертификата;
  • документ, удостоверяющий факт вступления в брак, или свидетельство о его расторжении;
  • СНИЛС — страховой номер индивидуального лицевого счета владельца сертификата.

Как лучше всего получить целевой займ под материнский капитал?

Если целью семьи является приобретение недвижимости, то нужно предоставить соответствующий документ.

Что касается банков, то не все они берутся выдавать займы под маткапитал, для этого необходима высокая степень доверия к клиентам.

И не все клиенты согласны на займ за счет материнского капитала, т.к. в этом случае устанавливаются высокие комиссионные и проценты.

Список документов для предоставления их в банк мало отличается от такового для предоставления в МФО. Помимо прочего, банк требует справку о доходах заемщика и членов его семьи.

Список некоторых банков, в которых можно получить займ на материнский капитал:

  1. ДельтаКредит.
  2. Банк Москвы.
  3. ЮниКредит.
  4. ВТБ 24.

Возможно получить займ по месту работы человека. И не имеет значения, каким образом сотрудник зарегистрирован:

  • юридическим лицом;
  • физическим лицом;
  • частным предпринимателем и т.д.

Оформляется займ по той же стандартной схеме.

Оформление займа и погашение долга

Список документов стандартный, он предоставляется во все организации, выдающие займ.

Схема оформления следующая:

  1. Первоначально человек обращается за консультацией в Пенсионный фонд, где получает все необходимые данные.
  2. После того как госслужба выдаст специальное подтверждающее письмо, можно начать обговаривать условия выдачи в банке, у работодателя или в кредитной организации.
  3. Заранее подыскивается жилье, чтобы приобрести его с использованием материнского капитала.
  4. После этого на данную недвижимость собираются документы.
  5. Предварительно подписывается договор купли-продажи недвижимости.

Как лучше всего получить целевой займ под материнский капитал?

  1. Документ относят в Пенсионный фонд, где получают одобрение на выдачу займа под материнский капитал.
  2. После этого берется предварительный договор и письменное согласие Пенсионного фонда, все это предоставляется кредиторам. Затем оформляется сама сделка, по которой выдается материнский капитал.
  3. Займодатель осуществляет перечисление средства на карту владельца или на его счет в банке.
  4. Затем осуществляется сделка купли-продажи. Регистрируется право собственности на приобретенную недвижимость.
  5. Все документы, полученные в ходе оформления займа, направляются в Пенсионный фонд.
  • Долг необходимо погасить в соответствии с условиями договора.
  • Когда кредитные средства были использованы, человек осуществляет платежи регулярно до тех пор, пока не погасит кредит.
  • Если кредит брался на погашение долга ипотеки, то он может быть предоставлен с отсрочкой первого платежа на определенный срок.

Теперь вы знаете, как взять займ под материнский капитал. Остается лишь подумать о жилье для приобретения.

Источник: https://WseKredity.ru/zajmy/pod-materinskij-kapital.html

Как взять целевой кредит под материнский (семейный) капитал?

Уже больше 10 лет государственная поддержка в виде материнского капитала оказывается российским семьям с двумя и более детьми. Важной особенностью этой материальной помощи является невозможность обналичить деньги и потратить их по своему усмотрению. Оформить целевой займ под материнский капитал – это законный и официальный способ использовать средства.

Как лучше всего получить целевой займ под материнский капитал?

Что такое материнский капитал?

Как лучше всего получить целевой займ под материнский капитал?Семейный или материнский капитал — это материальный вид помощи, оказанный государством семьям с российским гражданством, воспитывающих двоих и более родных или усыновленных детей. По состоянию на 2017 год сумма помощи составляет более 450 тысяч рублей.

Право владения маткапиталом подтверждается выданным сертификатом государственного образца, который не может быть обналичен.

Материнский капитал нельзя:

  • положить в банк под проценты;
  • потратить на покупку автомобиля или ценных вещей;
  • погасить с его помощью долги по коммунальным услугам;
  • погасить потребительский кредит.

Маткапитал может быть использован в следующих целях:

  • В виде оплаты за образование ребенка: услуги детского сада, общеобразовательного, высшего учреждений, а также студенческих общежитий.
  • Покрытие услуг здравоохранения: дорогие операций, платные клиники, оказавшие помощь матери или ребенку, приобретение товаров для детей — инвалидов.
  • Инвестирование средств через пенсионный фонд на накопление пенсии матери.
  • Направление маткапитала на улучшение жилищных условий, покупку квартиры или строительство дома.

Последнее условие предполагает получение целевого займа от действующих банков. Маткапитал при оформлении будет выступать в качестве залога.

Целевой займ

Займ – это письменный договор заимодавца и заёмщика, при котором осуществляется передача материального капитала одной стороной в управление другой стороне с обязательством вернуть в срок полное количество занимаемых средств.

Целевой займ может быть оформлен на время от месяца до десятилетий, с процентной или беспроцентной ставкой.

Существуют нецелевой, государственный и целевой займы.

Последний отличается тем, что в заключающейся сделке оговариваются цели на использование денежных средств. Заемщик обязан предоставить возможность заимодавцу контролировать факт использования капитала в оговорённых целях.

Видео:

Примерно такой же особенностью обладает и целевой кредит, предоставляемый так же для разрешения конкретных нужд. Банковские учреждения выдают целевые кредиты на строительство, покупку авто, оплату ремонтных, медицинских, образовательных услуг и т.д. Перечисление средств проходит на безналичной основе на счет компании-продавца.

Оформление займа под маткапитал

Основное и единственное условие целевого займа под материнский капитал нацелено на покупку жилья, его строительство, частичную компенсацию ипотечного кредита.

Требования на утверждение займа под семейный капитал:

  • При оформленном ипотечном кредите, средства маткапитала могут стать первичным взносом, погасить весь займ или частичную сумму задолженности на приобретение жилой недвижимости;
  • Материальная поддержка может быть направлена на строительство дома для проживания всей семьи. Главное условие – построенное жилье должно находиться в пределах РФ, оно же касается и покупаемых объектов недвижимого имущества.
Читайте также:  Федеральная и региональная помощь семьям: на что можно потратить региональный материнский капитал

Россельхозбанк и Сбербанк занимают лидирующие позиции среди иных финансовых организаций, выдающих займы под материнский капитал.

Получение в Сбербанке

Как лучше всего получить целевой займ под материнский капитал?Оформление займа под материнский капитал в Сбербанке при приобретении нового или вторичного жилья, подразумевает использование финансовой поддержки на покрытие начального взноса либо одной из долей ипотечного кредита.

Для личностей, владеющих сертификатом, предусмотрены пакеты кредитования:

  • «Приобретение готового жилья – единая ставка»;
  • «Приобретение строящегося жилья».
Готовое жилище Строящееся жилье
Ставка От 9.75% От 10%
Первичный сбор От 20% От 15%
Сумма займа Минимальная — 300 000
Максимальная сумма не превышает 80% номинальной или расчетной стоимости кредитуемого жилища. Максимальная сумма не превышает 85% номинальной или расчетной стоимости кредитуемого жилья.
Срок кредитования От года до тридцати лет.
Преимущества Разрешено применение материнского капитала для покрытия первичного сбора, полного или частичного списания кредита на приобретаемое жилье.
Требования Заёмщиком может быть человек возрастом от 21 до 75 лет, со стажем работы не меньше

  • полугода на нынешнем рабочем месте
  • одного года общего рабочего стажа за прошедшие пять лет.

Позволительно привлечение созаёмщиков в количестве не больше трех особ. Супруг(а) является обязательным созаёмщиком.

Нужная документация
  1. Заявление на получение займа (существует возможность заполнить заявку онлайн)
  2.  Паспорт
  3. Другой документ подтверждающий особу
  4. При необходимости — документы, подтверждающие материальные условия, рабочую деятельность заемщика — свидетельства о рождении, браке — ИНН— документацию на приобретаемую недвижимость
  5. Сертификат государственного образца на использование маткапитала
  6. Справка из Пенсионного фонда об остатке денежной суммы материнского капитала.

Сотрудники банка имеют правое потребовать другую дополнительную документацию при оформлении займа под маткапитал на свое усмотрение.

Оформление в Россельхозбанке

Как лучше всего получить целевой займ под материнский капитал?В Россельхозбанке не предусмотрены специальные программы, ориентированные под семейный капитал, но существует возможность использовать сертификат на особенных условиях при оформлении ипотечного кредита.

Займ выдается на:

  • покупку первичных и вторичных объектов недвижимости;
  • на жилстроительство или реставрацию собственного дома.

Условия при кредитовании схожи с нормами предлагаемыми Сбербанком, касательно документации и требований к заёмщику.

Использование маткапитала в Россельхозбанке дает такие возможности владельцам сертификата.

Сумма займа От 100 000 рублей и выше.
Срок До тридцати лет.
Первичный взнос От 0% с учетом того, что сумма маткапитала пропорциональна или превосходит сумму минимально требуемого первичного вклада:

  • не меньше 10 % от расценки недвижимого имущества;
  • не меньше 20% при покупке квартиры в новостроящихся проектах.
Специальная  документация
  • Сертификат, подтверждающий право владения семейным капиталом;
  • Справка из ПФ об остаточных средствах сертификата.
Дополнительные требования Спустя квартал после получения кредита денежные средства маткапитала должны быть направлены на погашения кредитной задолженности.

Во избежание всевозможных видов мошенничества, специалисты советуют брать целевые займы под маткапитал исключительно в официальных банковских учреждениях, несмотря на изобилие кредитных компаний предоставляющих необходимые услуги.

Помимо использования средств на законных основаниях, банки предлагают более выгодные условия на улучшение жилищных условий для многодетных семей.

Источник: https://CreditSoviets.com/zajmy/materinskij/tselevoj/

Целевой займ под материнский капитал

Целевой займ под материнский капитал (МК) могут оформить семьи, которые получили сертификат после рождения второго ребенка. Поскольку данная субсидия относится к целевым программам помощи, то использование полученных денежных средств может быть исключительно целевым. Узнаем подробнее о правилах применения МК.

Применение материнского капитала

Поскольку материнский капитал представляет собой специальную государственную субсидию, ее применение регламентировано на зак5онодательном уровне. Молодые семьи могут его потратить на:

  • образование ребенка;
  • улучшение жилищных условий (например, оформить целевой кредит под материнский капитал);
  • пенсию матери.

Других законных вариантов использования МК не существует. Нецелевые попытки применить сертификат (в том числе, обналичить) будут основанием для признания сделок с материнским капиталом незаконными и приведут к лишению прав на его использование.

Материнский капитал в кредитовании

Под понятием целевой займ под материнский капитал (в Сбербанке или любом другом банке) подразумевают участие в одной из ипотечных программ.

Использование субсидии в потребительском кредитовании или погашение долгов по кредитным картам или действующие не ипотечным кредитам невозможно.

Банки и ПФ (в пенсионном фонде на имя матери или отца открывается счет, куда перечисляется субсидия) не допустят неправомерного использования МК. В банковской сфере использовать материнский капитал можно:

  • в качестве первоначального взноса;
  • для погашения уже действующего ипотечного займа.

Следует отметить, что основные программы, которые разработали для молодых семей крупные банки, работающие на территории РФ, довольно похожи по своим условиям. Потенциальным заемщикам следует обращать внимание на следующие пункты при выборе банка:

  • программы с участием МК: данную субсидию обычно можно использовать не во всех ипотечных кредитах;
  • процентная ставка: полагаются ли льготы при использовании МК по снижению процентной ставки;
  • размер первоначального взноса: некоторые кредитные организации допускают полную выплату первоначального взноса за счет средств материнского капитала.

Можно ли получить целевой займ, в размере государственного семейного сертификата, без залога

Рассмотрим на примере того, как оформляется целевой кредит под материнский капитал в Россельхозбанке и Сбербанке. Это довольно крупные кредитные учреждения, которые предлагают специальные программы с участием МК.

Использование сертификата на целевой займ в Сбербанке

Целевой займ под материнский капитал в Сбербанке оформляется в рамках нескольких ипотечных программ. К ним относятся:

  • приобретение готового жилья;
  • приобретение строящегося жилья.

В первом случае процентная ставка (базовая) будет от 10,5%, в рамках акции для молодых семей она может быть снижена до 9,5%, первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Во втором – размер первоначального взноса снижается до 15% оценочной стоимости.  Процентная ставка зависит от некоторых факторов: базовая – от 10,7%, некоторые застройщики – партнеры банка предлагают льготные условия.

Если приобретать жилье у них, ставка может быть снижена до 8,7%.

Дополнительным предложением банка по снижению процентов по ипотечному кредиту является возможность электронной регистрации сделки. При этом ставка понижается на 0,5 – 0,7%.

Целевой кредит под материнский капитал в рамках этих программ оформляется на стандартных условиях. То есть, требования к заемщикам/созаемщикам, объекту недвижимости, пакету документов не меняются. Ключевой особенностью будет необходимость предъявить справку из ПФ об остатке средств на счету и сертификат МК.

Как лучше всего получить целевой займ под материнский капитал?Такие банки, как Сбербанк или Россельхозбанк, могут выдать займ под государственную субсидию, при условии, что целью является улучшение жилья

Целевой кредит под материнский капитал в Россельхозбанке может быть оформлен по программам приобретения квартир:

  • на первичном рынке с взносом от 20%;
  • на вторичном ранке, первый взнос – не менее 10%.

Если МК покрывает  минимальный изначальный взнос, то собственные средства могут не использоваться. Размер процентной ставки в 10,25% устанавливается при покупке недвижимости у застройщиков – партнеров банка, в остальных случаях – от 10,75%.

Займ может быть выдан единовременно или оформлен в качестве кредитной линии. К стандартному пакету документов добавляется МК и справка из ПФ. Остальные условия будут общими для всех программ Россельхозбанка.

Стоит отметить, что целевой кредит под материнский капитал в большинстве банков предоставляется практически на стандартных условиях. Выбор объекта недвижимости обычно ограничивается квартирами на первичном и вторичном рынках, изначальный взнос может быть погашен средствами МК полностью или частично. Процентная ставка в рамках программы определяется индивидуально.

Большинство банковских учреждений дают льготные ставки действующим клиентам на приобретение недвижимости у рекомендованных застройщиков.

На повышение процентов в жилищном кредитовании также может влиять такой фактор, как отсутствие полиса личного страхования на весь срок действия договора. В качестве созаемщика привлекается супруг/супруга.

Заключение

Целевой займ под материнский капитал может быть оформлен сразу же после получения сертификата. Участие в ипотечном кредитовании дает право семьям воспользоваться государственной субсидией до достижения ребенком 3-х лет. Но при этом выбор объекта недвижимости несколько ограничивается. Например, банки редко финансируют строительство частного дома с использованием средств МК.

Источник: https://SBankom.ru/kredityi/tselevoy-zaym-pod-materinskiy-kapital.html

Займ под материнский капитал

Уже на протяжении 10 лет жилищная проблема в российских семьях решается с использованием средств материнского капитала на приобретение, строительство и реконструкция жилья.

Но единственным предусмотренным вариантом использования сертификата до исполнения 3 лет ребенку, давшего право на маткапитал, является улучшение жилищных условий с привлечением кредитных (заемных) средств.

В этом случае средства материнского капитала, размер которых в 2017 году составляет 453026 рублей, перечисляются безналично Пенсионным фондом в адрес организаций, предоставляющих кредиты и займы под материнский капитал (банки, кредитные потребительские кооперативы — КПК, иные организации):

Целевой займ под материнский капитал представляет собой получение денег в долг по договору займа, заключенному между владельцем сертификата и одной из финансовых организаций.

Полученные средства должны быть в обязательном порядке направлены на приобретение или строительство жилья (т.е. речь идет о жилищном займе).

На погашение долга и процентов за его использование в течение 1-2 месяцев в требуемом объеме будет перечислен маткапитал.

Несмотря на то, что само понятие «займ под материнский капитал» как будто подразумевает получение денег наличными по договору займа, на самом деле это отнюдь не означает, что государственные деньги будут переведены наличным способом — все расчеты осуществляются только безналичным путем. Никакие схемы, предлагающие обналичить маткапитал, не могут являться законными! За такие правонарушения (мошенничество с бюджетными деньгами) предусмотрена уголовная ответственность.

Как лучше всего получить целевой займ под материнский капитал?

Что такое целевой займ под материнский капитал?

В целом займ и кредит под маткапитал мало чем отличаются друг от друга, так как оба предполагают выдачу денежных средств на возмездной основе, и в обоих случаях средства эти имеют определенную целевую направленность. Однако кредитный договор (ст.

819 ГК РФ), также широко использующийся при распоряжении средствами материнского капитала, несколько отличается от договора займа (ст. 807).

По сути, первый представляет собой частный случай второго с учетом ряда дополнительных требований, предусмотренных законодательством о кредитных организациях.

К их основным различиям можно отнести следующее:

  • отношения, возникающие между сторонами при оформлении кредита, регулируются не только гражданским законодательством, как в случае договора займа, но и банковским;
  • начало действия кредитного договора начинается со дня его подписания, а договора займа — с момента передачи денег;
  • договор займа может быть и беспроцентным (однако на практике все оказывается наоборот — проценты по займам обычно во много раз превышают проценты по банковским кредитам, поскольку выдаются на значительно более короткие сроки при меньшем уровне требований к заемщику — соответственно, с существенно большими для организации финансовыми рисками);
  • в случае нарушения условий договора займа вторая сторона вправе требовать досрочного погашения оставшейся суммы займа вместе процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ), а в случае просрочки по кредитному договору будут начислены пени и штрафы, но срок погашения останется неизменным.

Чтобы погасить займ материнским капиталом, владельцу сертификата или его супругу можно брать средства на покупку жилья только в тех организациях, которые предусмотрены законом о маткапитале (например, из-за многочисленных злоупотреблений с 2015 года Пенсионный фонд больше вообще не перечисляет деньги в широко представленные на рынке Микрофинансовые организации — МФО).

При этом, как и в случае с традиционной ипотекой, обязательным условием после выплаты всей суммы займа является оформление в течение 6 месяцев приобретенного жилья в собственность всех членов семьи, включая супруга и детей (о чем при оформлении сделки в ПФР подается соответствующее нотариальное обязательство).

Риски продавца и покупателя при покупке жилья через займодавца?

При получении займа под маткапитал жилье оформляется в собственность покупателя с обременением в силу закона. Предметом залога выступает само приобретаемое жилье. Снять обременение и полностью распоряжаться таким жилым помещением покупатель сможет только после полного возврата денег займодателю по заявлению о распоряжении средствами материнского капитала.

По сути, при покупке жилья с использованием целевого займа под маткапитал мы имеем дело с четырьмя сторонами совершаемой сделки:

  • продавец;
  • покупатель — заемщик;
  • финансовая организация — займодавец;
  • Пенсионный фонд России (ПФР).

Пенсионный фонд стороной договора не является, а только переводит средства материнского капитала по заявлению о распоряжении.

Однако он играет едва ли не решающую роль в возможности совершения такой сделки — в том числе со стороны ПФР в силу сроков, предусмотренных законодательством, заметно растягивается во времени проведение сделки (на что готовы идти далеко не все продавцы). Дополнительное время (сейчас это не более 1 месяца и 10 рабочих дней) необходимо ПФР для:

  • проверки соответствия заключаемого договора нормам законодательства о материнском капитале (ст. 10 закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 г.);
  • непосредственно перечисления денег из госбюджета.

При покупке жилья с использованием займа под материнский капитал при условии грамотного составления договора между финансовой организацией (что фактически гарантируется ее репутацией на рынке), продавцом и покупателем — какие-либо риски для сторон практически отсутствуют.

Однако существуют несколько важных нюансов, которые необходимо знать при составлении такого договора:

  • более долгий и трудоемкий процесс оформления документов, чем при покупке жилья без привлечения маткапитала;
  • сам покупатель не информирован о том, когда ПФР переведет деньги в счет приобретаемого жилого помещения (в лучшем случае он информируется только о том, что его заявление было рассмотрено и по нему было принято положительное решение);
  • жилье до момента перевода денег из Пенсионного фонда будет находиться в залоге у организации, предоставившей жилищный займ (продавец при этом права собственности уже лишается, а покупатель полноценным собственником еще не становится).

Если на любом из этапов не будут соблюдены все требования закона, то в будущем, став совершеннолетними собственниками, дети имеют право еще в течение трех лет оспорить данную сделку и признать ее недействительной.

Что и на какой срок остается под залогом при получении займа?

  • При оформлении договоров займа и купли-продажи жилого помещения займодатель (финансовая организация) становится залогодержателем.
    • Его право залога (ипотеки) подтверждается составлением закладной.
    • Предметом залога является приобретаемый объект недвижимости.
  • При этом при составлении договора купли-продажи необходимо включить пункт об отсутствии права залога у продавца, которое может у него возникнуть в соответствии с п. 5 ст.

    488 ГК РФ (в общем случае если товар продается в кредит, то с момента его передачи покупателю до полного погашения задолженности неоплаченный товар по нормам гражданского законодательства признается находящимся в залоге у продавца, если иное не предусмотрено договором).

  • По завершении сделки новый собственник жилья (покупатель) после выполнения условий договора займа и погашения задолженности из материнского капитала Пенсионным фондом может получить в Росреестре новую выписку из ЕГРН, в которой отметка о наличии обременения прав в виде ипотеки уже будет отсутствовать.

Кто может выдавать займ под мат капитал?

Согласно п. 3(1) Правил направления мат. капитала на улучшение жилищных условий к организациям, имеющим право выдавать такие займы, относятся:

  • кредитные организации (банки), действующие в соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;
  • кредитные потребительские кооперативы (КПК), действующие не менее трех лет после государственной регистрации в соответствии с федеральным законом «О кредитной кооперации»;
  • иные организации, выдающие займ под обеспечение ипотекой на основании договора займа.

По поводу «иных организаций», имеющих право совершать такие сделки, в последнее время ведется много обсуждений. В Госдуме рассматривается вопрос о запрете права таких организаций выдавать денежные средства под залог материнского капитала. В начале года были даже внесены соответствующие законопроекты, но окончательного решения принято не было.

Кроме того, первоначально до внесения изменений в Правила направления средств материнского капитала на основании Постановления Правительства РФ № 689 от 09.07.2015 г. в качестве займодателя могли выступать микрофинансовые организации (МФО). Однако для уменьшения риска незаконных действий в отношении средств МСК они были исключены из этого списка.

Можно ли взять займ под материнский капитал в банке (Сбербанк)?

Источник: http://pro-materinskiy-kapital.ru/ispolzovanie/zajmy/

Целевой займ под материнский капитал в 2020 году — на строительство дома, наличными, в Сбербанке

Уже 10 лет государство оказывает поддержку семьям, имеющим 2-их и более детей. Те семьи, в которых второй или последующий ребёнок появились после 2007 года, имеют право на выделение средств из федерального бюджета.

Как эти средства можно использовать узнаем дальше.

Что это такое

Материнский капитал — это помощь государства. Получить её могут:

 Матери родившие или усыновившие второго или последующего ребёнка после 2007 года 
 Отцы которые являются единственными родителями или усыновителями второго или последующего ребёнка в семье

Но, маткапитал не выдаётся наличными деньгами. Он выдаётся в виде сертификата, который имеет строго целевое назначение. То есть, обналичить эти средства и потратить их на что угодно, нельзя!

Потратить средства маткапитала можно только на:

 Обучение любого ребёнка в семье или будущую пенсию матери 
 Расширение жилплощади и улучшение жилищных условий семьи

В некоторых регионах разрешено потратить эти средства на покупку отечественного автомобиля или на погашение автокредита.

В 2007 году материнский капитал «стартовал» с отметки 250 000 рублей. На начало 2020 года его размер немногим превышает 450 000 рублей. До 2020 года эти средства ежегодно индексировались на уровень текущей инфляции. В 2020 году было принято решение не индексировать эти средства год, а в 2020 году — не проводить индексацию до 2020 года.

Многие путают займ и кредит, объединяя их в одно понятие. Это не так! Займ — это может быть как письменное, так и устное соглашение о передаче денег или вещей во временное пользование.

А кредит — это только письменное соглашение о передаче средств от одного лица другому. Предметом такого соглашения могут быть только деньги.

Отличие от кредита

Главные отличия займа от кредита представлены в таблице ниже:

 Предмет сделки По займу — деньги, вещи или имущество, а при кредите — только деньги 
 Возмездность займ может быть как возмездным, так и безвозмездным, то есть, беспроцентным. Кредит — только возмездная сделка, то есть кредитор взимает плату за пользование его средствами 
 Форма сделки займ — может быть устной и письменной, а кредит только письменная 
 Субъект соглашения по займу — может быть как физическое, так и юридическое лицо. Кредитором может быть только юридическое лицо 
 Способ возврата займ может возвращаться как единовременно, так и по частям, а кредит только по частям

С какими целями можно получить

Материнский капитал можно использовать только на определённые цели. И одной из таких целей является приобретение недвижимости для семьи. Это может быть квартира, дом или участок под ИЖС.

Если у семьи есть сертификат, то банки могут выдать целевой займ под залог этого сертификата. К таким относятся:

 На покупку дома для всей семьи дом должен быть предназначен для ИЖС, а не дачное строение 
 На покупку квартиры или на строительство дома

Чаще всего, сертификат маткапитала используют не как залог, а как первоначальный взнос. Но, тогда стоимость дома и стоимость квартиры ограничивается суммой капитала на момент совершения сделки, так как первоначальный взнос не бывает ниже 10% от стоимости покупаемого объекта недвижимости.

Другое дело, если сертификат можно «дополнить» наличными средствами или другой недвижимостью.

Видео: займ под материнский капитал Сбербанк

Где можно взять без справки о доходах

Получить займ без справки о доходах можно либо в МФО, либо у частных инвесторов. Но они не рассматривают наличие сертификата материнского капитала в качестве гаранта возврата средств.

Дело в том, что обналичить средства маткапитала нельзя, их можно использовать только безналичным путём. Кроме того, хотя имя владельца на нём не стоит, но в ПФР есть архив, в котором хранится заявление на его получение. А в этом документе указаны все сведения о семье. Поэтому использовать средства капитала постороннее лицо не сможет!

Материнский капитал, в качестве первоначального взноса на покупку недвижимости, принимают только банки. После оформления ипотеки, ПФР перечисляет эти средства на счёт банка-кредитора, или же сразу на счёт застройщика (в зависимости от нюансов сделки). Заёмщик эти средств не видит!

Целевой жилищный займ под материнский капитал

Самая распространенная цель использования материнского капитала — это покупка недвижимости. Сейчас довольно много банков принимают сертификаты в качестве первоначального взноса.

Жилищный займ — это помощь некоторым категориям граждан в покупке жилья.

Помощь предоставляется в виде сниженной процентной ставки или же погашение части «тела» кредита с помощью субсидий. Но, если у таких заёмщиков есть ещё и материнский капитал, то они могут купить жильё на очень выгодных условиях.

Оформить жилищный займ могут:

 Молодые семьи и семьи, где есть 2-ое и более детей. Именно у них, чаще всего, и бывает сертификат 
 Малоимущие семьи если в такой семье есть дети, рождённые после 2007 года, то они также могут использовать сертификат для участия в программе, а также другие социально незащищённые слои населения

Обзор банков

Чтобы использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса на покупку жилья и получение жилищного займа, необходимо обращаться в те банки, которые работают с государственными программами. Сейчас их довольно много!

Но самые проверенные это:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Банк Москвы.
  4. ЮниКредит.
  5. ДельтаКредит.
  6. И другие банки, которые работают по государственным программам кредитования.

Чтобы оформить целевой займ под материнский капитал, необходимо посетить офис банка, и выяснить, предоставляет ли именно этот банк такие кредиты, и на каких условиях.

Условия предоставления

В каждом банке разработана своя система кредитования и условия предоставления кредитов под материнский капитал.

Но, их можно объединить, и представить в виде сводной таблицы:

Сбербанк  процентная ставка от 11%, первоначальный взнос от 20% от стоимости недвижимости, срок возврата до 30 лет 
 Банк Москвы процентная ставка от 13,5%, первоначальный взнос от 20% до 40 % от стоимости недвижимости, срок возврата до 50 лет 
 ВТБ 24 процентная ставка от 11%, первоначальный взнос от 20% от стоимости недвижимости, срок возврата до 50 лет 
 ЮниКредит процентная ставка от 11%, без первоначального взноса, срок возврата до 30 лет 
ДельтаКредит  процентная ставка от 10,25%, первоначальный взнос от 10% от стоимости недвижимости, срок возврата до 25 лет

Именно эти банки работают с материнским капиталом. Они предоставляют семьям, имеющим 2-ух и более детей целевые займы для:

  • покупки квартиры;
  • покупки дома и участка под ИЖС;
  • строительство дома под ИЖС.

Так как, капитал выдаётся на всю семью, то жилье, приобретаемое с его помощью, должно быть оформлено в общую долевую собственность в соответствии с действующим законодательством.

Наиболее часто семьи берут ипотечный кредит именно в Сбербанке, так как этот банк работает на государственном капитале, и обслуживает все государственные программы помощи при покупке жилья.

Можно оформить целевой займ в Россельхозбанке, если целью заимствования является покупка участка под строительство дома, или готовый дом.

Предъявляемые требования

Каждый банк предъявляет к своим клиентам определённые требования. Претенденты на получение целевого займа под маткапитал должны быть:

 Совершеннолетними и иметь на руках сертификат, то есть в семье должно быть 2 или более детей, родившихся во время действия программы 
 Заёмщик должен быть полностью дееспособный и иметь официальный стабильный доход 
 Быть трудоустроенными иметь гражданство России и постоянную регистрацию на территории РФ

Не обязательно оба родителя должны работать и иметь подтверждение получаемого дохода. Можно выйти из положения другим способом — отец будет являться заёмщиком, так как он официально работает и может подтвердить свою платёжеспособность, а мать будет выступать созаёмщиком, так как именно она является получателем капитала. Банки охотно выдают кредиты таким семьям.

К покупаемому жилью банки также предъявляют свои требования. Это:

 Если семья покупает дом, то он должен быть предназначен для круглогодичного проживания в нём то есть, он должен быть каменный, но не деревянный, иметь необходимые коммуникации и инфраструктуру 
 Если речь идёт о покупке квартиры то она не должна находиться в доме, который относится к аварийному или ветхому жилому фонду 
 Жильё должно быть свободно и «чисто», с точки зрения ФМС допускается покупка жилья на вторичном рынке, но тогда те люди, которые имеют постоянную регистрацию на этой жилплощади, должны доказать, что им есть куда выписаться 
 Покупаемое жильё или участок должны находиться в том же муниципальном образовании, что и филиал или отделение банка, куда обратился заёмщик

Возможно ли наличными

Вся суть материнского капитала в том, что получить его наличными нельзя. Эти средства можно только вложить во что-то.

То есть, семья пишет заявление в ПФР о том, что она хочет использовать средства материнского капитала в законных целях. Заявление принимается 2 раза в год – до конца апреля и до конца октября.

Решение по тем заявлениям, которые были поданы до конца апреля, принимаются до конца октября. Если решение будет положительное, то средства перейдут на счёт образовательной организации, застройщика или на пенсию мамы, в зависимости от целей использования займа.

Решения по тем заявлениям, которые были поданы в период с апреля по октябрь, принимаются до конца апреля следующего года.

Поэтому владельца капитала предпочитают использовать эти средства для получения займа на покупку жилья. ПФР принимает решения по таким заявлениям в разы быстрее!

Алгоритм оформления

Чтобы получить займ на покупку жилья под материнский капитал, необходимо:

  Посетить офис банка написать заявление и к нему приложить пакет документов 
 Банк будет рассматривать заявку на кредит довольно долго быстрее дело пойдёт, если жильё будет покупаться у застройщика, который является партнёром банка 
 Дождаться решения банка по конкретной заявке
 Если оно положительное то продолжается сбор документов на покупаемое жильё и на оформление кредита. Если оно отрицательное, то можно обратиться в другой банк или исправить те недочёты, на которые укажет банк

Когда из банка придёт положительный ответ, необходимо обратиться в ПФР с заявлением о перечислении средств для покупки жилья.

Заявление пишется в отделении ПФР, и к нему нужно приложить копию решения банка о предоставлении займа для покупки жилья. Это необходимо для того, что ПФР как можно быстрее рассмотрел заявку от заемщика, и перечислил средства.

Банки разрешают использовать маткапитал для:

  1. Первоначального взноса.
  2. Погашения уже открытой ипотечной линии.

И в том, и в другом случае, от того, насколько быстро ПФР примет решение по заявке, зависит и начисление процентов, и приобретение жилья на выгодных условиях.

До тех пор, пока средства капитала не поступят на счёт застройщика или банка, на всю сумму долга будут «капать» проценты.

Перечень необходимых документов

Оформляя целевой займ на покупку жилья с помощью маткапитала, семья должна предъявить в банк следующие документы:

 Свои паспорта копии и оригиналы
 Свидетельства о рождении всех детей в семье если дети уже имеют паспорта, но ещё не достигли совершеннолетия, то необходимо предъявить оригиналы и копии их паспортов 
 Свидетельство о браке если брак официально зарегистрирован и сам сертификат 
 Справку из ПФР об остатке средств на личном счёте это необходимо для того, чтобы банк чётко знал, какой конкретно суммой располагает семья. Дело в том, что в 2020 году государство разрешило обналичить 25 000 с материнского капитала в качестве дополнительной материальной помощи нуждающимся семьям 
 Документы о трудоустройстве и справку о доходах. Если заёмщик является зарплатным клиентом банка-кредитора, то предоставлять справку не нужно. Кроме того, для таких клиентов банки немного снижают процентные ставки 
 Если заёмщик призывного возраста то он должен предъявить военный билет, а также ИНН и СНИЛС заёмщика и созаёмщика

Кроме того, необходимо обязательно написать заявление о предоставлении кредита на покупку жилья. Нередко бывает так, что придя в банк, семья ещё не знает, какое жильё она будет покупать.

Многие банки, оказывая государственную поддержку таким семьям, являются партнёрами застройщиков, которые также работают с государством. Займ на покупку жилья от застройщика-партнёра будет выдан на более выгодных условиях.

Если так и будет, то все документы на покупаемое жильё представит застройщик. Кроме того, кредит будет выдаваться под покупку конкретного жилья, поэтому семья сможет взять точную сумму средств, и сразу же оплатить покупку.

Если же семья собирается оформить целевой займ под покупку конкретного жилья, которое уже выбрано ими самостоятельно, то нужно будет также собрать документы на это жильё.

Если же средства будут использованы на покупку участка и строительство на нём дома, то земля обязательно должна использоваться под ИЖС, иметь соответствующую категорию, состоять на кадастровом учёте и иметь всю соответствующую документацию.

Возможные нюансы

Есть несколько нюансов, которые необходимо учесть:

  С материнским капиталом работают только банки МФО не выдают займы на покупку жилья на таких условиях. Нельзя получить целевой кредит под материнский капитал у работодателя 
 Пытаться обналичить капитал нельзя, все средства предоставляются строго в безналичном виде попытка получить средства наличными могут привести на скамью подсудимых 
  У капитала есть строго целевое назначение использовать его в других целях запрещено. Попытки «обойти» эти запреты, и использовать материнский капитал в других целях могут также привести к уголовной ответственности 
  Капитал выдаётся только один раз при рождении 2-ого или последующего ребёнка. Если сертификат был получен при рождении 2-ого ребёнка, то получить его повторно, при рождении 3-его, нельзя 
 Некоторые регионы также выдают семьям сертификаты, которые действуют только в пределах региона если покупается недвижимость с помощью маткапитала, то сделка должна быть зарегистрирована в Росреестре, вместе с договором купли-продажи
 Если обратиться к застройщику, который является партнёром банка, то купить жильё можно на очень выгодных условиях многие банки оказывают дополнительные меры государственной поддержки семьям с детьми
 Использовать капитал можно только после того, как ребёнку, на которого он выдавался, исполнится 3 года но, если средства пойдут на оплату первоначального взноса или на погашение основанного долга по ипотеке, то этот срок можно не выжидать 
 Пока средства капитала не перечисляться на счёт застройщика или банка-кредитора, на всю сумму долга будут «капать» проценты если сумма капитала составляет большую часть долга, то после её поступления можно требовать пересчёта процентов по основному кредиту

Брать займ на покупку жилья или в других целях, но с обеспечением материнским капиталом, нужно только в банках.

Никакие частные инвесторы или МФО не имеют полномочий от государства для использования этих средств.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaympro.ru/zajm/celevoj-zajm-pod-materinskij-kapital/

Ссылка на основную публикацию