Как оформляется гос поддержка при ипотечном кредитовании?

Как оформляется гос поддержка при ипотечном кредитовании?

Лишь немногим удается сразу же оплатить покупку нового жилья. Остальные могут воспользоваться поддержкой государства и оформить субсидию на погашение ипотечного кредита.

Субсидия на оплату ипотечного кредита представляет собой безвозмездную материальную помощь от государства, выделяемую на частичное погашение банковской задолженности.

Предложение действует на двух уровнях – федеральном и региональном. Это значит, что заемщик может использовать материнский капитал в качестве первого взноса, а затем подать заявку на оформление субсидии местного значения, тем самым заметно снизив конечную переплату.

Программа не имеет территориальных ограничений – нею можно воспользоваться на территории любого субъекта РФ.

Многих клиентов волнует вопрос, можно ли использовать субсидию как первоначальный взнос по ипотеке? По закону полученными деньгами можно распорядиться 2 способами — для оплаты основного долга и погашения стартового взноса.

Государственные программы на погашение ипотеки

В 2020 году в России действует сразу несколько программ по господдержке:

  • Жилище;
  • Молодая семья;
  • Военная ипотека;
  • Молодой специалист;
  • Ипотека для бюджетников и госслужащих (социальная);
  • Поддержка семей с детьми.

Рассмотрим их более подробно.

Жилище

Как оформляется гос поддержка при ипотечном кредитовании?

На участие в этой программе могут претендовать и другие категории граждан:

  • Сироты;
  • Инвалиды;
  • Многодетные семьи;
  • Одинокие матери;
  • Работники бюджетной сферы – педагоги, медики и т. д.

Субсидия по программе «Жилище» не способна покрыть полную стоимость квартиры, поэтому у претендента должны быть личные средства для внесения первоначального взноса. К тому же его доход обязан соответствовать требованиям финансовой организации и позволять погасить весь оставшийся кредит.

Для получения денежного сертификата клиенту необходимо написать заявление в жилищный фонд или любой другой орган исполнительной власти. При этом он обязан представить документы, подтверждающие право на получение выплат.

Каждый случай рассматривается специальной комиссией. При положительном ответе заемщика ставят в очередь на субсидию. Длительность пребывания в такой очереди может быть разной – все зависит от субъекта РФ. Программа запущена до 2020 года.

Сертификат нельзя обналичить. Он всего лишь подтверждает право гражданина на получение субсидии, необходимой для приобретения или строительства жилья. Как правило, сами семьи не участвуют ни в каких финансовых операциях и не получают деньги на руки.

Размер выплат зависит от региона проживания и определяется в индивидуальном порядке. Чаще всего государство покрывает до 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.

Работники научной области пребывают в немного ином положении. В их случае процентная ставка банка компенсируется на 10%. Правда, научный сотрудник не должен быть старше 35 лет.

Исключение составляют только те работники, трудовой стаж которых превышает 25 лет. На них возрастные ограничения не распространяются.

Молодая семья

Как оформляется гос поддержка при ипотечном кредитовании?В программе «Молодая семья» могут участвовать только те семьи, в которых хотя бы 1 из супругов является младше 35 лет.

Это могут быть пары с детьми, родители-одиночки, воспитывающие 1 и более детей, а также бездетные семьи. Для подачи заявки следует обратиться в департамент молодежной политики или госадминистрацию.

Главным основанием для получения такой субсидии являются отсутствие собственной жилплощади и непригодные для проживания условия. Размер выплат зависит от наличия детей, уровня дохода семьи и финансирования в регионе.

  • К примеру, субсидия для бездетных пар составляет около 30% от стоимости квартиры, в то время как семьи с детьми могут получить до 35% + 5% за каждого ребенка.
  • Госпомощь по этой программе покрывает только часть займа, поэтому потенциальный клиент должен соответствовать основным требованиям финансовой организации: возраст – от 22 лет, стабильный доход, официальное трудоустройство, стаж на последнем месте работы – 6 месяцев, чистая кредитная история.
  • При любом несоответствии этим пунктам банк может отказать в оформлении ипотеки (даже при условии частичного субсидирования от государства).

Военная ипотека

Как оформляется гос поддержка при ипотечном кредитовании?Можно ли погасить ипотеку субсидией, если заемщик состоит на службе в армии или является военным пенсионером?

Для клиентов данной категории государство предлагает самые выгодные условия, ведь в этом случае выделенная заемщику помощь способна полностью перекрыть стоимость недвижимость.

Участники военной ипотеки должны прослужить в армии не менее 3 лет. Еще одним важным условием является пребывание в программе НИС, суть которой заключается в том, что военнослужащий в течение 3 лет делает взносы в накопительно-ипотечную систему. В дальнейшем именно они идут на оплату процентов, а оставшуюся сумму погашает государство.

По условиям военной ипотеки ставка по кредиту является фиксированной и составляет 9,9%. Средства рассчитываются с учетом норм жилой площади (для семьи из 3 и более человек — по 18 кв. м. на каждого). Если же площадь приобретаемой квартиры будет больше положенного, клиент должен будет оплатить разницу самостоятельно.

Некоторым категориям военнослужащих нормативы могут быть дополнительно увеличены на 15-20 кв. м. К ним относятся командиры частей, военные в звании подполковника и старше, военные, преподающие в ВУЗах и те, кто имеет ученую степень или почетные звания.

Молодой специалист

Программа «Молодой специалист» предназначена для ученых, врачей, учителей и других бюджетников, не достигших 35-летнего возраста (40 лет – для докторов наук, работающих по специальности).

Как оформляется гос поддержка при ипотечном кредитовании?При этом претендент на получение субсидии должен отвечать целому ряду требований:

  • Успешно закончить ВУЗ на очной форме обучения и бюджетном отделении (не меньше 12 месяцев со дня окончания);
  • Трудиться в организации по полученному в ВУЗе направлению;
  • Иметь научные публикации (только для медицинских работников);
  • Стаж работы – не меньше 1 года.

Льготная ставка по этой программе составляет 7-8%. Выплаты предоставляются 3 способами:

  1. 10% оплата стартового взноса;
  2. 40% оплата стоимости расходов на строительство жилья;
  3. 30% оплата цены квартиры, купленной на первичном или вторичном рынке.

Субсидированием ипотеки по программе «Молодой специалист» занимается не только государство, но и некоторые российские предприятия. Например, ООО «РЖД» частично покрывает кредитные расходы своих сотрудников.

При этом участник программы заключает договор, согласно которому он не может уволиться в течение установленного срока. В случае нарушения данного условия работник обязуется вернуть полученные средства. А вот молодые учителя могут обратиться за помощью в АИЖК.

Социальная ипотека

Эта субсидия на ипотеку от государства предназначена для представителей бюджетной сферы (кроме полицейских и военнослужащих). Потратить ее можно 2 способами:

  1. Оплатить 15% от стоимости недвижимости.
  2. Получить льготную ставку (например, для ученых до 35 лет или тех, кто проработал в данной сфере больше 15 лет, ее размер составляет до 10%).

Кроме того социальная ипотека предусматривает перечисление денежных средств при рождении (усыновлении) ребенка.

Так, на первенца выделяется 40 БПМ, на второго ребенка – 80 БПМ (бюджетов прожиточного минимума). При появлении двойни на одного малыша выплачивается 40 БПМ, на второго – 80 БПМ. Выплаты являются единовременными и переводятся в банк для погашения долга.

Поддержка семей с детьми

Как оформляется гос поддержка при ипотечном кредитовании?

Согласно ней каждая семья, родившая второго малыша с января 2018 года по декабрь 2022 года, вправе получить государственную помощь для оплаты процентной ставки, превышающей 6%.

Срок действия – 3 года. При рождении третьего ребенка действуют те же условия, однако процентная ставка субсидируется уже на 5 лет.

Данная программа имеет несколько ограничений:

  • Рождение малыша – в установленные сроки;
  • Квартира – лишь в новостройке (вторичный рынок не субсидируется);
  • Первоначальный взнос – 20%;
  • Стоимость жилья – не выше лимитов, установленных законом (для Москвы и СПБ – 8 млн. руб., для остальных регионов – 3 млн. руб.);
  • Погашение кредита – только равными частями;
  • Трудовой стаж: от 6 месяцев на последнем месте – для наемных сотрудников и от 2 лет безубыточной работы – для частных предпринимателей;
  • Гражданство – российское;
  • Оформление страховки – обязательное.

А вот количество приобретаемых квартир является неограниченным. Если банк решит, что семья в состоянии погасить стоимость нескольких жилых площадей, решение будет положительным.

Субсидированию по этой программе подлежат как новые, так и старые ипотеки. Для погашения оставшейся суммы кредита можно использовать материнский капитал.

Как получить субсидию на погашение ипотеки?

Если вы не знаете, как получить субсидию от государства, воспользуйтесь этой инструкцией:

    Как оформляется гос поддержка при ипотечном кредитовании?

  1. Шаг 1. Соберите необходимый пакет документов. В каждом регионе РФ он может быть разным, но к числу обязательных относятся:
    • Внутренний паспорт;
    • Документы, подтверждающие личность супруга(и) и детей заявителя;
    • Кредитный договор;
    • Выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности на недвижимость и отсутствие другого жилья;
    • Выписка из банка о размере оставшегося долга и сроках погашения кредита;
    • Справка 2-НДФЛ о доходах заемщика и созаемщика (если есть);
    • Справка об отсутствии доходов у лиц, находящихся на иждивении;
    • Свидетельство о браке;
    • Отчет независимого оценщика;
    • Выписка из пенсионного фонда о размере пенсии (для пенсионеров);
    • Договор о долевом участии (для новостроек);
    • Заявление с просьбой предоставить субсидию.
  2. Большинство справок выдается на платной основе. При этом потраченные средства не возмещаются.

  3. Шаг 2. Направить документы в муниципальные органы.
  4. Шаг 3. Дождаться решения. Как правило, на это уходит около 10 дней, по истечению которых комиссия направляет на домашний адрес заявителя письмо, содержащее либо подтверждение, либо отказ.
  5. Шаг 4. Получение сертификата (в случае положительного решения). Данный документ действует в течение 3 месяцев. Его вместе с заявлением необходимо отнести в банк.
  6. Шаг 5. Открытие счета на имя получателя (совершается сотрудниками финансовой организации).
  7. Шаг 6. Перечисление средств от соответствующего государственного органа.
  8. Шаг 7. Перевод денег в счет погашения ипотеки.

Основные требования

Условия субсидии по ипотеке в 2020 году распространяются не только на потенциальных клиентов, но и на приобретаемую недвижимость.

Требования к клиенту:

    Как оформляется гос поддержка при ипотечном кредитовании?

  • Возраст – молодые семьи – до 35 лет, госслужащие – до 54 лет;
  • Первоначальный взнос – от 20%;
  • Получение субсидии – впервые;
  • Срок заключения договора – 30 лет;
  • Платежеспособность – дохода клиента должно хватить на то, чтобы самостоятельно покрыть разницу между итоговой стоимостью жилья и полученной субсидией, а также оплатить услуги страховой компании.

Требования к жилью:

  • Недвижимость, купленная в ипотеку, должна являться единственным жильем заемщика;
  • Площадь покупаемой квартиры не должна превышать такие значения: 46 кв. м. – однокомнатная, 65 кв. м. – двухкомнатная и 85 кв. м. – трехкомнатная;
  • Стоимость приобретаемого жилья – не более 60% среднерыночных значений региона;
  • Категория жилплощади – как новостройка, так и «вторичка» (главное, чтобы жилье было достроено и сдано эксплуатацию).

Рефинансирование­

В 2020 году у российских граждан, пользующихся господдержкой, появилась возможность получить новый заем для погашения старой задолженности по кредиту. Данная процедура, называемая рефинансированием, открывает перед клиентом несколько преимуществ.

Читайте также:  Минимальный размер декретных: сумма выплат для второго декрета

К ним можно отнести:

  • Снижение суммы регулярных взносов;
  • Уменьшение процентов;
  • Пересмотр срока выплаты текущего займа.

Услуга рефинансирования на взятую ипотеку предоставляется лишь тем заемщикам, у которых есть стабильный доход и официальная работа, а также нет просрочек по оплате.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-poluchit-subsidiyu-na-ipoteku/

Ипотека с господдержкой: что это такое, условия и порядок оформления

Все люди знают, что взять ипотеку довольно трудно вследствие того, что для этого нужно собрать большой пакет документов и обладать внушительной прибылью. Однако еще труднее получить ипотечный заем с господдержкой.

Программой господдержки ипотечного кредитования могут воспользоваться семьи, у которых уже есть справка из жилищного отдела о признании их нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону


+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
 

Это быстро и бесплатно!

Что такое господдержка в ипотечном кредитовании

Покупка квартиры или частного дома является популярным вопросом практически у всех семей. На помощь желающим купить свое имущество приходит ипотечный заем. Это прекрасный вариант для того, чтобы сделать лучше собственные условия жилья уже сейчас, а расплачиваться маленькими взносами на протяжении нескольких лет.

Кредит по ипотеке предоставляет возможность многим семьям стать владельцами своего имущества. Если бы нельзя было купить жилье в кредит, большинство людей так бы и не смогли испытать радость от приобретения.

Так что же это значит – ипотека с господдержкой? Государственная поддержка по ипотечному кредиту является специализированной федеральной программой, предусматривающей передачу займа по льготной ставке.

Как оформляется гос поддержка при ипотечном кредитовании?

Цели господдержки состоят в следующем:

  1. Установление крепкой системы в сфере недвижимого имущества и мотивации новых застройщиков.
  2. Увеличение количества качественных зданий.
  3. Рост уровня жизни незащищенных слоев страны.
  4. Повышение спроса на новое жилище.

Плюсы программы

Основными положительными сторонами подобного займа являются:

  1. Маленькая ставка по процентам.
  2. Государство работает лишь с надежными банковскими учреждениями.
  3. Приобрести недвижимость реально только у застройщиков, являющихся участниками программы от государства.
  4. Постановление кредитного учреждения о передаче займа менее привязывается к прибыли заемщика, нежели в простой ситуации с обычной ипотекой.
  5. Прозрачная политика банковского учреждения по ипотечному счету.

Стоит сказать, что положительные стороны такой ипотеки являются очень значимыми. Можно купить надежное жилье. Заемщиков поддерживает государство, которое внимательно следит за выполнением условий партнерской программы. К тому же отпадает вопрос, как получить государственную ипотеку под 3 процента.

Как оформляется гос поддержка при ипотечном кредитовании?Самая большая компенсация на данный момент равна 600 тыс. рублей. Для того чтобы получить ипотечное кредитование с низкой ставкой по процентам, нужно быть молодыми супругами.

Важно! Супруги должны находиться в первом зарегистрированном браке, иметь хотя бы одного малыша и находиться в возрастной категории не больше 30 лет.

Но это не является конечным условием. Также супруги должны находиться на учете в административном районном подразделении как семья, которой необходимо новое жилье. Справка о состоянии на учете предоставляется в жилищном отделе.

Условия программы господдержки в Сбербанке

К условиям программы ипотеки Сбербанка с господдержкой относятся:

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Возрастная категория — от 21 до 65 лет.
  3. Наличие официальной прибыли, которая подтверждается справкой 2-НДФЛ или по форме кредитной организации.
  4. Имеющаяся прописка в региональном отделении приобретения заемных средств.
  5. Наличие документа о признании семьи нуждающейся в жилище.
  6. Страховка жизни и здоровья гражданина и страхование квартиры или дома на протяжении всего периода предоставления кредита.
  7. Получение кредита супругами, которые не достигли возраста 30 лет.
  8. Досрочная оплата без комиссионного сбора.
  9. Максимальная сумма ипотеки – 8 млн. рублей.

Внимание! Согласно условиям получения ипотеки с государственной поддержкой, банковская ставка является стандартной для каждого участвующего в данной программе, но компенсирование средств изменяется от настоящей ставки и не может быть выше 600 тыс. рублей.

Как оформляется гос поддержка при ипотечном кредитовании?На реальную ставку по ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке будут действовать такие факторы:

  1. Имеется ли зарплатный проект в банковском учреждении.
  2. Есть ли депозит в кредитной организации.
  3. Число поручителей.
  4. Внесение своих средств для первого взноса.
  5. Период действия соглашения.
  6. Постройка с участием финансового обеспечения банка.
  7. История займов.

Следовательно, реальная величина процента определяется исходя из представленных сведений. Разница между реальным процентом и ставкой рефинансирования будет компенсирована государством.

Кто имеет право на господдержку

Подобная ипотека полагается молодым супругам, которые на самом деле являются нуждающимися в том, чтобы сделать лучше условия жилья.

Обстоятельства предоставления заемных средств описываются в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а этапы предоставления заемных средств и компенсирования кредитору денежной величины описываются в Федеральном законе №256 от 20.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки».

Применить такую субсидию лучше всего лишь один раз. Условия предоставления господдержки одни для всех. Изначально требуется, чтобы признали нуждающимися в новой квартире или доме. После этого можно уже обратиться к кредитору, который отвечает условиям Центрального банка России, для предоставления подобных жилищных заемных средств.

Приобретать можно лишь объект в новостройке или возводимом доме. Покупка земельного участка для постройки своего дома или квартиры на вторичном рынке нереальна.

Порядок оформления

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой? Для получения льготы необходимо передать в административное подразделение района следующую документацию:

  1. Заявление.
  2. Паспортные данные.
  3. Свидетельство о рождении ребенка.
  4. Документ о бракосочетании.
  5. Выписка из домовой книги.
  6. Выписка из ЕГРП, когда имеется собственность.

После этого заявка будет рассматриваться на протяжении месяца. Когда решение будет принято в пользу семьи, то предоставляется справка, с которой возможно получение ипотечного займа по направлению «Молодая семья» в банковском учреждении, проводящем программу поддержки ипотечного кредитования.

Изначально требуется посетить администрацию и получить справку о том, что человек нуждается в жилье. После этого нужно будет обратиться в банковское учреждение для оформления заемных средств, предоставляя конкретный список документации.

Справка. Заявка на получение заемных средств должна заполняться ответственно, с обозначением самых актуальных данных.

Как оформляется гос поддержка при ипотечном кредитовании?В заявлении нужно написать следующее:

  1. ФИО каждого члена, участвующего в сделке.
  2. Цель обретения денежных средств и нужная сумма.
  3. Место проживания.
  4. Место работы.
  5. Контактные сведения.
  6. Данные о наличии родных в банковском учреждении или о наличии судимости.
  7. Данные об иных действующих займах.

Если выявляется хотя бы одно несоответствие, банковское учреждение отказывает в предоставлении ипотечного займа. Когда человек находит интересующий объект недвижимого имущества, он приносит документацию на него в банковское учреждение для проверки. Проверка будет занимать не больше 7 дней. После этого кредитная организация назначит дату сделки.

Эта дата станет числом, когда средства будут перечисляться продавцу. Однако он не сможет их взять до регистрации сделки в Росреестре. До этого времени финансы сохраняются в банковской ячейке, которую обязан арендовать покупатель.

Внимание! После регистрирования договора покупатель идет с паспортными данными и ксерокопией выписки из ЕГРП за получением денежных средств.

Заемщик причисляется к категории должников, и ему необходимо честно выполнять все условия соглашения по кредитным средствам. При постоянном их нарушении банковское учреждение может в одностороннем порядке расторгнуть соглашение и заставить человека выплатить остаточную сумму средств единовременно.

После оплаты ипотечного кредита нужно взять в банковской организации справку об отсутствии претензий в финансовом плане по подобному соглашению и затем отправиться с ней в Росреестр для снятия обременения с жилища.

Могут ли отказать и что делать в этом случае

Отказать в предоставлении ипотечного кредита могут в ситуации, если неправильно заполнены бумаги или заемщик не соответствует перечисленным требованиям. Далее приведем несколько советов, что делать в таком случае.

Чаще всего причинами отказа служат недостаточная кредитоспособность, закредитованность, испорченная кредитная история. Если у вас есть другие займы, погасите их все перед тем, как подавать заявление на ипотеку, так как это увеличит ваши шансы на одобрение.

Как оформляется гос поддержка при ипотечном кредитовании?

Если ваш ежемесячный доход недостаточно высок, постарайтесь его увеличить или привлечь больше созаемщиков, поручителей.

Для улучшения кредитной истории возьмите небольшой потребительский кредит и погасите его в срок.

Заключение

Прогресс не стоит на месте, на данный момент имеются различные государственные программы, которые направлены на то, чтобы помочь населению в получении своего жилища.

Ипотека с государственной поддержкой является финансовым инструментом, за счет которого реально значительно сократить расходы на покупку квартиры, а соответственно, быстрее расплатиться с задолженностью и стать полноценным хозяином своей квартиры или дома.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

 

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://lichnyjcredit.ru/ipoteka/s-gospodderzhkoj-usloviya.html

Как получить помощь государства в погашении ипотеки — 4 программы

Для приобретения собственного жилья зачастую приходится прибегать к ипотечному кредитованию. Помощь государства в погашении ипотеки, а также при формировании суммы первого взноса очень важна для людей.

Такие займы сопровождаются большими выплатами, а это не каждому по силам. Компенсация по ипотеке от государства – правильное решение, благодаря которому многие семьи смогут решить свои жилищные проблемы.

Правительственная поддержка заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию

Правительством РФ в 2015 году разработана и принята программа помощи по выплате ипотеки гражданам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Воспользоваться государственной поддержкой смогут заемщики, у которых резко ухудшились жизненные обстоятельства:

  • снизился доход;
  • утрачена работа;
  • кредит был взят в валюте и выплаты по нему в рублевом эквиваленты возросли более, чем на 30%.

Компенсация по ипотеке от государства в 2017 году равна, не 20 процентам, как ранее, а 30% от остатка долга.
Как оформляется гос поддержка при ипотечном кредитовании?

Данная величина определяется по состоянию на дату заключения договора реструктуризации. Установлено и иное ограничение по сумме выплат по ипотеке от государства. Теперь заемщик вправе рассчитывать на компенсацию не более чем на 1,5 млн рублей.

В особых случаях кредитор вправе обратиться с ходатайством об увеличении компенсационных выплат в межведомственную комиссию. Однако в таком случае помощь в выплате ипотеки может быть увеличена не более чем в два раза.

Читайте также:  Налоговый вычет за обучение: документы для его получения

Помощь от государства предоставляется определенным категориям граждан:

  • семьям с детьми (собственными, детьми-инвалидами, детьми, взятыми в опеку);
  • инвалидам;
  • ветеранам боевых действий.

Для получения выплат от государства необходимо подтвердить свое тяжелое материальное положение, указав ежемесячный доход на каждого члена семьи.

Господдержку получат только те заемщики, среднемесячный доход которых на каждого члена семьи, рассчитанный за последние 3 месяца перед подачей заявления на помощь по ссуде, после вычета ежемесячного кредитного платежа меньше удвоенного прожиточного минимума.

Особые требования выдвигаются к недвижимости, приобретенной в ипотеку. Получить субсидии на жилье элитного класса, вторую и третью кредитную квартиру не получится.

Необходимо доказать, что это помещение является единственным для семьи, площадь его и стоимость не превышает норм, указанных в Постановлении Правительства РФ №373-2015.

Однако допускается, что у всех членов семьи заемщика в совокупности может быть доля в одном ином, приобретенном не в рамках реструктурируемого ипотечного договора, жилом помещении, но она не должна быть более 50%.

Компенсацию ипотеки от государства получат владельцы однокомнатных квартир, площадью не более 45 кв.м, 2-х комнатных – 65 кв.м., 3-х комнатных – 85 кв.м. Стоимость недвижимости не должна превышать более чем на 60% цены жилья этого класса в регионе выдачи ссуды.

Для многодетных семей сняты ограничения по цене и метражу кредитного жилья.

Для того чтобы воспользоваться помощью и получить выплаты от государства на ипотеку, клиенту банка из вышеуказанных категорий граждан следует:

  1. рассчитать свой среднемесячный доход за последние 3 месяца;
  2. для заемщиков по валютной ипотеке – уточнить среднемесячный платеж в рублевом эквиваленте за последние 3 месяца;
  3. вычесть расходы на обслуживание ипотеки;
  4. из остатка определить среднемесячный доход на каждого члена семьи, соотнести его с прожиточным минимумом;
  5. сравнить метраж квартиры с условиями программы;
  6. соотнести стоимость квартиры со среднерыночной;
  7. сравнить доходы и платежи с условиями программы;
  8. обратиться в банк и уточнить возможность воспользоваться выплатой от государства по жилищной ссуде;
  9. собрать и предоставить в банк требуемые документы, в том числе, для подтверждения тяжелого финансового положения.

Действие Постановления распространяется на клиентов банков, которые выплачивают жилищную ссуду минимум год.

Если заемщики не удовлетворяют не более чем двум из перечисленных параметров, то возможность оказания господдержки будет определяться все той же межведомственной комиссией.

Как взять кредит под небольшой процент: господдержка при покупке недвижимости на первичном рынке

Гражданам, которые только рассматривают возможность взять квартиру в кредит, следует обратить внимание на действующие проекты государственной помощи, в рамках которых можно немного сэкономить на выплатах банку за предоставленные ресурсы. В 2016 году в банках России продлен проект «Ипотека с господдержкой».

Как оформляется гос поддержка при ипотечном кредитовании?

Помощь государства в выплате ипотеки заключается в компенсации банкам части процентной ставки. За счет этого ссуда выдается под меньшие проценты. В Сбербанке России по «Ипотеке с господдержкой» можно взять кредит на жилье на следующих условиях:

  1. минимальная сумма займа – 300 000 рублей;
  2. минимально необходимая доля собственных средств – 15%, если заемщик не подтверждает наличие трудоустройства, то 50%;
  3. срок кредитования – до 30 лет;
  4. единая базовая ставка – 9,5%.

Единая базовая ставка применяется в отношении клиентов, получающих заработную плату на сбербанковскую карту. Она снижается на 0,1% при оформлении сделки электронным путем. Ставку повысят на 0,5% для тех, кто получает зарплату иным путем, и на 1%, если заемщик не стал оформлять страхование жизни и здоровья.

Взять у банка в долг можно до 3 млн. рублей. Для приобретения недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге, Ленинградской, Московской областях максимальная сумма кредита составляет 8 млн. руб. Обязательное условие – ежегодное страхование жизни и здоровья титульного заемщика и его созаемщиков.

Деньги можно получить двумя частями:

  1. первая будет перечислена после госрегистрации договора долевого участия (ДДУ);
  2. вторая – в течение последующих 24 месяцев с момента выдачи первой части.

Следует выплачивать заемные средства в срок, в полном объеме, ежегодно обновлять договора страхования, иначе в льготной программе будет отказано, а выплаты по кредиту существенно возрастут.

Субсидирование жилищного кредитования для молодых семей

На государственную помощь в выплате ипотеки могут рассчитывать молодые семьи. В рамках акции «Молодая семья» банки предлагают кредитные продукты под уменьшенные ставки.

Можно взять в долг сумму в размере 80% стоимости приобретаемого жилья или 80% оценочной стоимости другого жилья, предоставляемого банку как залог. Ссуда выдается в рублях на срок до 30 лет. Первичный взнос – от 20%.

Созаемщиками могут выступать родители супругов.

Если молодая семья нуждается в жилье, ни один из супругов не имеет в собственности недвижимость, площадью выше установленной нормы, можно получить от государства субсидию на приобретение квартиры, частного дома. Размер госпомощи – 30%, в отдельных случаях до 35% стоимости жилья.

Остаток погашается семьями самостоятельно за счет кредитных средств или собственных накоплений. Претендовать на участие в программе могут молодые семьи, состоящие из граждан РФ, возраст супругов в которых не превышает 35 лет.

Следует иметь положительную кредитную историю и подтвержденные финансовые возможности по оплате остальной части стоимости недвижимости.

Льготы на приобретение недвижимости для военных

Выплаты военнослужащим на приобретение жилья осуществляются через НИС – накопительно-ипотечную систему.

Для получения помощи военному необходимо зарегистрироваться в НИС, открыть счет, на который будут перечисляться средства от государства. Жилье можно приобрести через 3 года после регистрации в НИС.

Партнерами госпроекта «Военная ипотека» выступают крупнейшие банки РФ: «Сбербанк России», «ВТБ 24», «Гаспромбанк» и другие.

Стандартная процентная ставка в 2017 году по военной ипотеке – 11,75-12,5% , минимальный первичный взнос — 20%. Кредит предоставляется на срок до 15-25 лет в зависимости от банковской структуры. Минимальный возраст клиента банка – 20-21 год.

По «Военной ипотеке» максимальный возраст заемщика на момент выплаты кредита не должен превышать 45 лет.

Суть программы заключается в том, что государство в лице Министерства обороны ежемесячно перечисляет определенный накопительный взнос.

В первые годы участия в НИС (Накопительно-ипотечной системе) эти деньги будут накапливаться на специальном счете военнослужащего. Впоследствии они выступят в качестве первоначального взноса.

После оформления ипотеки, перечисляемые МО РФ, средства пойдут на ее погашение.

Ежегодно величина накопительного взноса должна увеличиваться на 5%. В 2016 г. было принято решение об установлении временного моратория на ее индексацию. То есть в прошлом году величина накопительного взноса составила 245 880 рублей.

Графики платежей по действующим договорам «Военной ипотеки» составлялись с учетом регулярной индексации накопительного взноса. В Правительстве заверили, что поскольку средства по данной программе находятся в доверительном управлении, то они не пострадают от инфляционных процессов.

В 2017 г. индексация произведена в размере 5%. В результате накопительный взнос составил 260 141 рубль.

Получить помощь от государства на приобретение недвижимости абсолютно реально. Необходимо выбрать подходящую программу, изучить ее особенности, проконсультироваться у банковских сотрудников. Если собственных средств немного, можно рассмотреть варианты приобретения жилья в кредит с первоначальным взносом менее 10%.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/kak-poluchit-ot-gosudarstva-dopolnitelnye-vyplaty-po-ipoteke/

Господдержка по ипотеке: как получить и оформить?

Как оформляется гос поддержка при ипотечном кредитовании?

Российские проценты по выплате ипотеки слишком высоки, поэтому граждане задумываются о государственной помощи, на которую можно рассчитывать в трудной жизненной ситуации.

Получить помощь и как погасить ипотеку с помощью государства можно. Но для этого надо подпадать под ряд условий.

Господдержка по ипотеке: как получить и оформить, мы узнаем в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

В каких случаях можно получить государственную поддержку?

Госпомощь при взятии ипотеки могут получить следующие группы населения:

  • Молодые семьи.
  • Госслужащие.
  • Молодые работники научных учреждений.
  • Работники государственных компаний.
  • Многодетные семьи.

В первых трех случаях предоставление субсидий регулируется текстом федеральной программы «Жилище». Бюджетникам, претендующим на льготную ипотеку, стоит ознакомиться с внутренними актами их предприятий на эту тему. Многодетные семьи могут рассчитывать на получение сертификата «Семейного капитала», который можно потратить на улучшение жилищных условий.

Больше информации о том, в чём суть программы, какие есть достоинства и недостатки и для кого она предназначена, читайте здесь.

Требования

К жилью

Приобретаемая по ипотеке с господдержкой недвижимость должна отвечать федеральным требованиям по заселению. На одного человека в семье должно приходиться не менее 18 квадратных метров жилой площади.

Можно брать ипотеку не только на покупку квартиры, но и на строительство дома, либо на участие в долевом устроительстве.

Требования к участнику зависят от конкретного рассматриваемого случая. Они зависят от того, на каком основании вы претендуете на государственную поддержку. Но есть обязательные требования, без которых не получишь поддержку по ФЦП «Жилище»:

  1. Иметь достаточный уровень дохода для оплаты ипотеки.
  2. Проживать в условиях, которые не соответствуют федеральным (51 статья ЖК РФ) и региональным нормам.
  3. Опционально: иметь неизлечимо больного инфекционным заболеванием родственника, проживание с которым невозможно.
  4. Опционально: состоять в браке, где хотя бы одному из участников менее 35 лет. Это нужно тем, кто собирается претендовать на льготы по ипотеке, находясь в составе молодой семьи.
  5. Опционально: состоять на государственной службе.

Чтобы получить поддержку по ипотеке, пользуясь тем, что вы работаете на бюджетное предприятие, надо иметь определенный стаж. Например, в РЖД нужно проработать не менее 3 лет, чтобы принять участие в их внутренней программе помощи по ипотеке.

На протяжении всего участия в программе нужно работать на предприятие, предоставившее льготы. Иначе они будут аннулированы.

Куда обратиться, чтобы получить субсидию?

Обратившись в орган самоуправления, вы еще не станете участником программы. Это лишь первый шаг к участию, который заключается в постановке вас на очередь. И если за время, которое прошло с вашей постановки на учет, вы самостоятельно обзавелись нормальным жильем, либо перестали подпадать под другие обязательные требования для участников, то в участии вам будет отказано.

В случае, если вы претендуете на получение материнского капитала, обратитесь в ближайшее отделение Пенсионного фонда.

Если вы работаете на государственном предприятии, то вам нужно обратиться в соответствующий отдел при структурном подразделении, в котором вы работаете. В случае с РЖД, где предоставлены самые выгодные условия получения ипотеки, нужно обратиться в жилищную комиссию с заявлением.

Читайте также:  Материнский капитал на образование детей, как потратить

Как оформить?

Для принятия участия в программе «Молодая семья», надо предоставить:

  1. Справку с работы о том, что вы обладаете достаточным уровнем заработка.
  2. Оригинал и две копии паспорта.
  3. Справку о наличии детей, если таковые имеются.
  4. Выписку из домовой книги.
  5. Справку о состоянии вашей жилплощади.
  6. Если дом ветхий, то акт, в котором он был признан таковым.
  7. Реквизиты банковского счета, на который государство перечислит деньги.
  8. Свидетельство о браке.
  9. Если имеется неизлечимо больной инфекционным заболеванием родственник, то справку о болезни.

В некоторых регионах предусмотрено, что претендующий на участие в программе человек обязан непрерывно проживать на территории региона определенное время. Например, в Санкт-Петербурге только тот, кто прожил уже 10 лет в городе, может получить льготную ипотеку по ФЦП «Жилище».

Для получения сертификата на материнский капитал, предоставьте следующие документы в ПФ РФ:

  • Оригинал и две копии паспорта.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • СНИЛС.
  • Документ, подтверждающий российское гражданство детей.

Если вы хотите получить господдержку, будучи сотрудником коммерческого предприятия, принадлежащего государству, например, Сбербанка или РЖД, то уточните в профильном отделе, какие документы вам нужно предоставить.

Подробнее о том, где можно оформить ипотеку и о программах банков, можно узнать в нашей статье.

Написание заявления

Заявление на участие в программе подается в стандартизированной форме.

В управлении при муниципалитете, которое отвечает за распределений субсидий, обязательно должна быть копия незаполненной анкеты.

Вам просто нужно будет вписать ваши паспортные данные, а так же паспортные данные всех членов вашей семьи. Если кому-то в семье еще не исполнилось 14 лет, то вписываются данные из свидетельства о рождении.

Служащие корпораций точно так же заполняют стандартизированные формы заявлений, вписывая в них свои паспортные данные. То же самое касается обращения за получением семейного капитала.

Скачать бланк заявления на участие в программе «Социальная ипотека»

Когда ждать реакции властей?

Работникам госкорпораций льготы оформляются практически сразу. Поддержка там в основном незначительная и заключается в снижении процентной ставки по ипотеке, поэтому не надо стоять в очереди, как в случае с субсидиями.

Тем, кто подал заявку на получение материнского капитала, придется ждать на более 35 дней. Именно в этот срок работники Пенсионного Фонда проверяют, соответствует ли кандидат требованиям программы.

Если вы получили положительное решение от распределителя субсидий, то вам следует получить от него справку об этом. В случае с семейным капиталом и программой «жилище» это сертификат.

Сертификат по программе «Жилище» можно отнести в банк в течение 2 лет после получения, и с его помощью вы получите льготы, обещанные государством.

Материнский капитал можно направить на улучшение жилищных условий в течение двух лет после получения сертификата.

В случае с получением ипотеки с поддержкой госкорпорации, вам аналогично следует обратиться в сотрудничающий с организацией банк со справкой о положительном решении по получению субсидии.

Подведем итоги. Можно получить государственную помощь по выплате ипотеки несколькими способами. Чтобы претендовать на помощь, надо либо быть членом многодетной семьи, либо жить в несоответствующих Жилищному кодексу условиях. В случае получения положительного решения, можно значительно облегчить себе выплату ипотеки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 938-51-36 (Москва)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://svoe.guru/ipoteka/lgotnye-predlozheniya/s-gosudarstvennoj-podderzhkoj/kak-poluchit-gp.html

Субсидия на ипотеку: кому положена и как получить | Ипотека онлайн

В сегодняшней статье расскажем, кому и при каких условиях доступна субсидия на ипотеку 15000 или на другую сумму? В каком размере государство предоставляет помощь? Предназначены ли дотации только определенным категориям заемщиков или их может получить каждый желающий? Ответы — в данной статье.

Чем отличается субсидия от ипотеки

Накопить на собственную квартиру могут не многие. Стоимость квадратного метра такова, что даже для покупки студии придется несколько лет откладывать зарплату полностью, не тратя ни копейки на текущие нужды.

Решением в такой ситуации становится ипотечный кредит. Банк принимает заявки и рассматривает их. Если заемщик соответствует определенным критериям, деньги ему на руки не выдаются. Их перечисляют напрямую продавцу недвижимости.

В настоящее время гражданам России предлагаются самые разные кредитные программы, в том числе без подтверждения занятости, с субсидией ипотеки на второго ребенка (или последующего) и т. д. Меняются ставки по займам, сроки финансирования, максимальные суммы.

Пришло время узнать, что же такое субсидия, и как она соотносится с ипотекой. Субсидирование предполагает, что государство выделяет определенные суммы отдельным категориям граждан, соответствующих определенным критериям. В первую очередь этот относится к работникам структур, финансируемых из бюджета, военнослужащим, полицейским и т. д.

Они могут рассчитывать на получение сумм в пределах до 45-50% от стоимости жилья эконом-сегмента. Как вариант — процентная ставка по займу устанавливается не выше некоторого уровня. В определенных ситуациях гражданину полагается сразу нескольких типов субсидий на погашение ипотеки. Главное — соответствие требованиям, перечисленным в законодательных актах.

Какие субсидии можно получить от государства на квартиру

Граждане могут подать заявку на вступление в программы субсидирования, указанные ниже. В их числе – ипотека с господдержкой для семей с детьми, возврат подоходного налога и многие другие. Отдельные наработки есть и на уровне регионов.

Жилище

Подать документы на вступление в данную программу можно, если имеющееся жилье не соответствует санитарным нормам по площади (Постановление от 17.12.10 №1050 (скачать в pdf)). Круг претендентов на получение субсидии достаточно широк. Заявки принимаются и от многодетных семей, и от сирот, и от сотрудников бюджетных предприятий.

Важно! Субсидия не перекрывает стоимость квартиры полностью. Не менее 50% кредита заемщику придется выплачивать самостоятельно. К тому же получить деньги сразу не удастся. В каждом регионе формируется своя очередь на получение субсидии на оплату ипотеки. Сколько придется ждать, зависит от бюджета области или города.

Пока программа действует до 2020 года. В стандартном варианте государство погасит за своего гражданина до 35% от стоимости квартиры. Еще на 5% сумма увеличивается при наличии ребенка. Особые условия предусмотрены для молодых ученых (не старше 35 лет). Они могут рассчитывать только на снижение процентной ставки на 10 п. п.

Молодая семья

Вступить в программу Молодая семья можно, если супругам на момент обращения не исполнилось 35 лет (скачать правила предоставления).

Примут заявку на получение субсидии и от одинокого родителя, воспитывающего ребенка.

Претендентами на субсидию на ипотеку молодой семье от государства могут быть и бездетные пары, если соответствуют критериям программы. Главное – брак зарегистрирован в официальном порядке.

Кому положены субсидии на ипотеку, решается на местах. У претендента на получение дотации не должно быть в собственности жилья, пригодного для проживания. Учитывается наличие детей, региональное законодательство, доход всей семьи и т. д.

В частности, бездетные пары могут рассчитывать на получение 30% от стоимости жилья. Если есть наследники, сумма увеличивается на 5% за каждого. Как оформить ипотеку Сбербанка для молодой семьи (с субсидией) — подробно в другой статье.

Важно подчеркнуть, что получение субсидии на погашение ипотеки молодой семье не гарантирует выдачу кредита в банке. Если потенциальный заемщик не имеет собственного дохода, достаточного для обслуживания задолженности, финансовая организация откажет ему.

Важно знать: Какой должен быть доход для получения ипотеки

На какую сумму ипотеки можно рассчитывать при зарплате от 15000 до 100000

Военная ипотека

Военнослужащие, сотрудники МЧС, Росгвардии, ФСИН, ФСУ после 3-х лет службы по контракту имеют право подать заявление о вступлении в НИС (117-ФЗ от 20 августа 2004, ст. 14 (скачать)).

Ежегодно государство будет перечислять на индивидуальный счет по 280 009,7 рублей. Деньги можно использовать в качестве первоначального взноса, для погашения действующего ипотечного кредита.

Если же военнослужащий хочет приобрести более дорогостоящее жилье, он имеет право вложить свои деньги.

Как получить субсидию на погашение ипотеки? Получить целевой заем могут практически все военнослужащие, отслужившие на момент подачи заявления 3 года и более. Но военная ипотека не распространяется на полицейских.

Они могут претендовать только на единовременную выплату в размере до 40% от стоимости квартиры с учетом санитарных норм площади на человека (Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2011 г. N 1223 (скачать)).

При этом сотрудник МВД должен быть признан нуждающимся в улучшении жилищных условий.

  • Рекомендованные статьи: Как купить квартиру по военной ипотеке
  • Ипотека для сотрудников МВД
  • Ипотека для сотрудников Росгвардии
  • Ипотека для сотрудников МЧС

Как получить субсидию на ипотеку молодому специалисту на селе

Участвовать в данной программе могут те, кто собирается работать на селе. Важно соблюдение нижеперечисленных условий:

  • возраст — не старше 35 лет. Для врачей, работающих по выбранной специальности, верхняя планка вступления в программу установлена на уровне 50 лет;
  • выпускник в течение года после защиты приступил к работе по специальности, полученной в ВУЗе. Если на участие в программе претендует семейная пара, как минимум, один из ее членов должен работать в агропромышленном комплексе или социальной сфере;
  • в наличии – не менее 30% от суммы, необходимой для покупки жилья. В среднем, в рамках данной программы считается, что квартира стоит 2,145 тыс. рублей. Сумма может корректироваться в зависимости от региона;
  • у потенциального участника нет собственного жилья, соответствующего саннормам. В собственности могут быть доли квартир, домов.

На первых этапах участником программы выдачи субсидий от государства на погашение ипотеки могли только учителя. Потом к ним присоединили медработников. Регионы вправе увеличивать сумму дотации, вводить дополнительные льготы для тех, кто собирается трудиться в деревнях и селах.

Как оформить социальную ипотеку бюджетникам, малоимущим, многодетным: порядок действий — подробно в другой статье.

Ставки по ипотеке для семей с детьми (субсидирование многодетных)

В соответствии с Постановлением Правительства 1711 (скачать) граждане России могут рассчитывать на получение ипотечного кредита под 6% при соблюдении ряда условий:

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/subsidija-na-ipoteku-komu-polozhena-i-kak-poluchit.html

Ссылка на основную публикацию