Получение денег под залог материнского капитала

Ответ сразу, без виляний и обычных журналистских экивоков: займ наличными под залог материнского капитала – мошенничество, незаконное для обех сторон, которые в нем участвуют.

Предложений подобной услуги вы не встретите ни у одной законопослушной финансовой организации; однако они довольно часто попадаются в анонимных газетных объявлениях с номером телефона или расклеиваются на остановках.

Рассмотрим подробнее

Получение денег под залог материнского капитала

На что можно потратить материнский капитал:

  • улучшение жилищных условий (покупка или реконструкция жилья, участие в строительстве)
  • на образование ребенка (проживание студента в общежитии, оплата любого образования – от детского сада до университета)
  • на пенсию мамы (накопительная ее часть)
  • на проведение комплекса мероприятий по социальной адаптации ребенка-инвалида

Обналичить и получить сумму на руки невозможно, это не предусматривается ни одной из программ. Разработчиков можно понять: большинство родителей не отказались бы от этой суммы, после рождения ребенка даже у обеспеченной семьи возникают определенные финансовые сложности.

И как это всегда бывает в таких случаях, если появляется спрос – то появляется предложение.

Получение денег под залог материнского капитала

С развитием цифровых технологий сотрудники мошеннических организаций стали заниматься интернет-рассылками, они обязательно зарегистрированы на всех форумах для молодых мам, в соцсетях и тематических группах.

При этом они удачно притворяются еще одной счастливой мамашей, которая радостно делится с новыми подругами информацией типа «девочки, я так удачно обналичила свой материнский капитал, всего за 10%.

Могу поделиться номером)))».

Вы удивитесь, но процент тех, кто попадается в подобные ловушки, достаточно велик. 

Как это делается

Мы не станем раскрывать здесь всех схем, которые используют мошенники, возьмем лишь одну. Вы можете использовать материнский капитал для приобретения недвижимости? Прекрасно. Оформляем вам в собственность, грубо говоря, некий абстрактный сарай, который после окончания всех процедур вы нам же и продаете. Наше вознаграждение при этом составит процентов 30.

Привлекательно? На самом деле все будет совсем не так. Даже если вам одобрят сделку (в надзорных организациях сидят совсем не дураки), то после приобретения «сарая» его бывшие владельцы просто не станут выкупать его обратно. Выгоды мошенников от этой операции можете быстро прикинуть самостоятельно.

И этот способ – далеко не единственный, общее у них одно: деньги уходят в карман преступников в любом случае. 

Получение денег под залог материнского капиталаЛегально – только так

Получение потребительского займа под залог материнского капитала не допускается. Однако некоторые серьезные банки, участвующие в государственной программе поддержки молодых семей (Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк), рассматривают наличие сертификата как основание для серьезного снижения требований по целевым кредитам на покупку жилья или улучшение жилищных условий.

При этом первоначальный взнос снижается с 30% до 10%, а срок выплаты может быть увеличен до 30 лет. И это – единственная легальная возможность использования материнского капитала для получения ссуды. 

Стремление государства помочь родителям может вызвать только одобрение и благодарность. Стремление мошенников их обмануть, не заслуживает ничего, кроме уголовного преследования. Постарайтесь распорядиться своим сертификатом правильно. Не поддавайтесь на уловки и обман.   

Источник: https://www.profi-credit.ru/finansoviy-sovetnik/zaym-pod-zalog-materinskogo-kapitala-chto-eto/

Займ под материнский капитал | Займ под материнский капитал наличными, условия, выдача, под залог

Материнский капитал – финансовая поддержка семей с детьми со стороны государства в сложившейся непростой экономической ситуации. Для многих эта помощь довольна существенна, так как она сокращает количество семей в Российской Федерации, находящихся за чертой бедности.

Счастливых владельцев сертификатов волнует не только перечень возможностей распоряжения этими средствами, но и можно ли взять займ под материнский капитал наличными.

Ведь в законодательстве четко определены цели расходования данных денежных выплат (улучшение условий проживания, оплата образования и т.д.).

Материнский капитал: сроки получения, размер и важные нюансы

Можно ли получить займ под материнский капитал?

Материнский капитал не выдается наличными без контроля его использования, но переводится на строго определенные цели

В стране около половины всех семей находятся в процессе выплаты кредита на тот или иной товар: автомобиль, технику и т.п. В такой ситуации идея взять заем под сертификат выглядит довольно привлекательной, еще и 3 лет ждать не нужно после получения сертификата, однако с юридической точки зрения это невозможно и рассматривается как мошенничество, за которое грозит крупный штраф.

Сейчас появляется большое количество фирм, обещающих выдать столь желанный заем за сертификат. Следует помнить, что подобные серые схемы довольно редко завершаются успешно и приносят пользу их непосредственным участникам.

Выбрать ипотечный кредит под материнский капитал

Получение денег под залог материнского капитала

Получение денег под залог материнского капитала

Чтобы правильно распорядиться материнским капиталом, получить под него жилищный займ или кредит в российском банке на законных основаниях, нужно четко знать некоторые правила.

  • Материнский капитал выдается родителям (усыновителям) 2-го ребенка и следующих детей.
  • Получают материнский капитал только граждане России, ребенку также следует иметь российское гражданство либо с рождения, либо на момент усыновления.
  • Практические вопросы оформления и получения материнского капитала решает Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР).

На что можно тратить материнский капитал?

Во всем, что относится к материнскому капиталу, этот вопрос главный. Условия назначения такой выплаты ясны и одинаковы для всех российских граждан. Но в поиске выгодного варианта использования материнского капитала рассчитывать на господдержку нельзя, это вопрос личного выбора и личной ответственности.

Все другие способы распоряжения материнским капиталом являются целевыми. Согласно ФЗ средства можно потратить на:

  • покупку жилья на первичном или вторичном рынке;
  • строительство жилья своими силами или с помощью профессионалов;
  • возмещение уже понесенных расходов на строительство и реконструкцию жилья;
  • выплату первого и последующих взносов по ипотечным и прочим договорам займа (кредита) на покупку, строительство и реконструкцию жилья;
  • платежи в рамках долевого строительства жилья;
  • увеличение рассчитанной из величины текущих доходов суммы жилищного кредита на величину мат. капитала;
  • образование любого ребенка в семье;
  • поддержку детей-инвалидов;
  • формирование накопительной части пенсии матери.

Последний пункт из этого списка популярностью не пользуется, момент получения материнского капитала и потребность в платном образовании обычно разделяет значительный отрезок времени.

Приобрести жилье только за счет мат. капитала не всегда возможно. Дома и квартиры в большинстве российских регионов стоят дороже. Строительные фирмы обычно не хотят ждать поступления денег из Пенсионного фонда (на это уходит 2 месяца), но предлагают оформлять заем (кредит), которые потом гасится за счет материнского капитала.

В результате наиболее популярным способом потратить материнский капитал становятся мероприятия по приобретению и улучшению качества семейного жилья. Целевая ипотека под материнский капитал обычно расходуется именно на это. В каком случае можно получить кредит под материнский капитал.

Условия использования маткапитала для кредита

В каждом правиле есть свои исключения, а потому банки порой предоставляют заем под залог сертификата на материнский капитал.

  • При оформлении ипотеки. В этом случае средства сертификата рассматриваются как первый взнос и должны составлять 10% от стоимости жилой площади.
  • При оформлении ипотечного кредита до принятия закона о материнском капитале. При данном раскладе деньги могут быть направлены на уплату ипотеки или ее части.
  • В обоих указанных выше случаях сертификатом можно воспользоваться сразу же после его получения.
  • При долевом строительстве или вступлении в жилищно-строительный кооператив.
  • При приобретении частного дома или квартиры. Жилая площадь должна соответствовать стандартам, установленных для комфортного проживания ребенка.
  • При начале строительства частного дома. Для его начала необходимо собрать пакет всех документов, в который будет входить разрешение на строительство.

Для того, чтобы воспользоваться материнским капиталом для удовлетворения одной из этих нужд, необходимо дождаться момента, когда ребенку исполнится три года.

Порядок оформления под материнский капитал в 2020

  1. Поиск банков, работающих с материнскими капиталами по закону. Следует избегать ранее упомянутых фирм, обещающих невозможное.
  2. Выбор программы, подходящей по всем параметрам. Необходимо изучить все условия и выбрать самое выгодное кредитование в данной ситуации. Как правило, ипотека под материнский капитал имеет довольно низкие проценты.

    Так, через Сбербанк России можно оформить программу ипотечного кредитования «Молодая семья».

  3. Поиск со-заемщика на тот случай, если банк не выдаст ипотеку на основании недостаточной величины дохода заемщика. В этом случае следует выбрать человека с достаточно высокими доходами и постоянной прибылью.

  4. Подготовка документов о подтверждении владения сертификатом и уровне доходов заемщика и созаемщика.
  5. В случае положительного решения, обращение в Пенсионный фонд с заявлением о переводе средств с материнского капитала в выбранный ранее банк.
  6. Рассмотрение заявления и перевод средств в банк.

Этого момент является отправной точкой, после которой все финансовые операции происходят между финансовой организацией и Пенсионным Фондом, последний обязуется погасить кредит.

Необходимые документы для оформления ипотеки

  • Ксерокопия всех страниц паспортов обоих родителей;
  • Свидетельство о браке (копия);
  • Свидетельство о рождении или усыновлении ребенка, для которого предоставляется государственная помощь;
  • Оригинал сертификата на право распоряжения материнским капиталом;
  • Документ о данных счета материнского капитала;
  • Подтверждение собственности на объект недвижимости
  • Выписки из домовой книги о составе семьи
  • Сертификат материнского капитала
  • Документы, удостоверяющие личность и место проживания
  • Копия кредитного договора, справка об остатке долга, история выплат погашения займа

*Для различных программ кредитования пакеты необходимых документов могут отличаться.

При приобретении семьей жилья, используя сертификат материнского капитала, необходимо прописать в долевое владение детей, на которых был получен капитал. Это главное и основное правило взятия займа.

Особенностью его является то, что браться займ может только для решения жилищного вопроса и никак иначе.

Где и как можно получить ипотеку под материнский капитал?

Взять займ под материнский капитал можно не у всех профессиональных участников кредитного рынка. С недавнего времени из этого списка исключены микрофинансовые организации (МФО). Рассчитываться с МФО средствами материнского капитала также нельзя. И это не единственное ограничение пользования такими деньгами в заемных отношениях.

Самое массовое предложение займов под материнский капитал обеспечивают банки. Вот условия нескольких известных кредитных учреждений:

Список банков, где можно взять ипотеку под материнский капитал

Банк Сумма кредита Период погашения Ставка по кредиту Минимальный первый взнос Кредитный продукт
Абсолютбанк по согласованию до 25 лет 12% и выше не менее 15% Стандарт
по согласованию до 25 12% и выше не менее 20% Первичный рынок
Альфа Банк от 300 тысяч рублей до 25 лет 11,25% и выше не менее 15% Любой договор ипотечного кредитования
Банк Москвы до 90 миллионов рублей до 50 лет 11,15% и выше не менее 20% Любой договор ипотечного кредитования
Дельта Кредит от 300 тысяч рублей до 25 лет 11,5% и выше не менее 15% Любой договор ипотечного кредитования
Примсоцбанк от 100 тысяч рублей от полугода 17% и выше не менее 10% Ипотека на материнский капитал
Сбербанк от 300 тысяч рублей до 30 лет 10,75% и выше не менее 20% и Кредит на готовое жилье
от 300 тысяч рублей до 30 лет 11,5% и выше не менее 20% Кредит на строительство жилья

Однако взять жилищный заем под материнский капитал можно не только в банках, но и в потребительских кооператива, а также других организациях предлагающих такие займы. Однако дешевле всего обходится именно банковский кредит.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Команда Bankiros.ru

Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

​Получение материнского капитала через пенсионный фонд

Следующая статья

Закон о материнском капитале

Источник: https://bankiros.ru/wiki/term/wikf-zaym-pod-materinskiy-kapital

Займ под материнский капитал наличными, на карту, на покупку жилья ????

Банк Ставка Сумма Срок
Сбербанк от 7,4% до 30 млн руб. до 30 лет
Россельхозбанк 9,7 — 12% до 20 млн руб. 30 лет
ВТБ 24 от 9,7% до 30 млн руб. 20 лет
Банк Открытие 13% до 20 млн руб. 20 лет
ВТБ Банк Москвы от 9,5% 85% от стоимости недвижимости 30 лет
Газпромбанк от 9,5% от 500 тыс. руб. до 30 лет
Юникредит банк 11,5 — 12,7% до 9 млн руб. до 30 лет
Бинбанк 9,25% до 20 млн руб. до 30 лет
Примсоцбанк 16% от 100 тыс. руб. 6 месяцев
Азиатско-Тихоокеанский банк от 19% от 150 тыс. руб. 150 дней

Банковская организация кредитует владельцев сертификата на материнский капитал по следующим условиям:

  • за выдачу кредита нет комиссий;
  • размер первоначального взноса — от 15%;
  • недвижимость, которую вы приобретаете, становится залогом;
  • на весь срок действия договора имущество страхуется от утраты и повреждения.
Программа Ставка Сумма, руб. Срок
Ипотека для молодой семьи от 8,9% до 25,5 млн 30 лет
Акция на новостройки от 7,4% до 30 млн 30 лет
Приобретение готового жилья от 8,9% до 25,5 млн 30 лет

Условия оформления займа под залог маткапитала

Процедура получения займа под залог материнского капитала наличными срочно сводится к следующим действиям:

  • Получение сертификата;
  • Подбор жилья, соответствующего требованиям клиента;
  • Подготовка договора купли-продажи, обращение в кредитную организацию с требуемыми документами;
  • После этого следует дождаться решения из банка;
  • Обратиться в ПФ за справкой о состоянии материнского капитала;
  • В кредитной организации оформляются все документы;
  • В ПФ предоставляется кредитный договор для получения средств.

Предлагаем ознакомиться  Разрешается ли снять деньги с материнского капитала

В кредитной фирме выдают займ под материнский капитал наличными срочно на любые сроки. Средства предоставляются под ипотеку – в залоге остается покупаемая квартира до выплаты всей задолженности.

Чтобы получить кредит, заемщику потребуется постоянная регистрация в России и подтверждение дохода.

Особенностью подобной ипотеки считается обязательное оформление жилья на супругов и несовершеннолетних в одинаковых частях.

Использование МТ в качестве обеспечения, позволяет молодой семье взять кредит с массой достоинств:

  • Существенное уменьшение первоначальной выплаты по кредиту;
  • Существенно увеличивается максимальный срок ссуды, который может достигнуть до 30 лет;
  • Требования кредитной компании к заемщику значительно сокращаются.

Как видите, польза от такого кредита огромная, главное найти надежную кредитную организацию. Именно такие компании вы найдете на нашем сайте.

Стандартный перечень включает следующие критерии:

  • вы гражданин РФ;
  • возраст — от 21 года на дату оформления кредитного продукта;
  • на дату гашения займа вам не более 65 лет;
  • стаж на последнем месте работы не меньше 6-ти месяцев (и не менее 12 месяцев общего стажа);
  • допустимо привлечение созаемщиков, но не более трех;
  • супруг основного заемщика автоматически является созаемщиком, причем его платежеспособность и возраст значения не имеют.

На что можно потратить материнский капитал

Тратить средства материнского капитала вы можете только на цели, которые установлены действующим законодательством. В число разрешенных входят:

  • улучшение жилищных условий;
  • ремонтные работы или строительство дома;
  • участие в долевом строительстве жилья;
  • образование ваших детей (оплата детских садов, школ, институтов);
  • создание накоплений для будущей пенсии мамы;
  • на оздоровление детей (оплата операций, услуг медицинских учреждений).

Получение денег под залог материнского капитала

Это разрешенное направление использования средств. Деньги могут быть направлены на то, чтобы оплатить первый взнос либо погасить основную часть долга.

Не все банковские организации в настоящее время предоставляют ипотеку под материнский капитал. Отчасти это связано с экономической ситуацией, а также с тем, что средства перечисляются довольно длительное время.

Отметим, что процедура погашения ипотеки средствами сертификата более проста, чем само оформление такого кредита. Вы ставите банк в известность, что хотите полностью досрочно погасить ипотеку, берете справку об остатке задолженности, собираете необходимый пакет документации, затем предъявляете бумаги в ПФР. Средства будут перечислены в течение двух месяцев.

Особенности

Основное требование, которое нужно выполнить для получения кредита — предоставить сертификат, дающий право использовать деньги. И банк, и ПФР выдвинут ряд требований к вам, как к заемщику. Особенно это актуально, если материнский капитал вы планируете использовать как первый взнос по ипотечной программе.

В стандартный перечень условий выдачи входят:

  • недвижимость, которую вы приобретаете, выступает в качестве залога;
  • обязательно страхование залогового имущества;
  • положительное решение банка имеет силу в течение 90 дней (в некоторых организациях — 60);
  • объект недвижимости соответствует санитарным нормам и правилам;
  • дом или квартира не должны быть в ветхом либо аварийном состоянии;
  • объект нужно будет оформить в собственность каждого члена семьи;
  • кроме матери оформить кредит может отец ребенка или официальный усыновитель;
  • средства выдаются единственный раз.

Специалисты ПФР выдвигают свои требования к той недвижимости, которую вы хотите приобрести. Она должна находиться на территории нашей страны и иметь определенный метраж.

Ответ здесь один, и он отрицательный. Получение кредита наличными в данном случае невозможно. Мы уже говорили о том, что кредит на средства МСК — целевой, а значит все расчеты осуществляются только по безналу.

Буквально пару лет назад можно было обратиться в МФО, гдекредит под МСК выдавали наличными. Но подобные сделки незаконны, хотя встретить объявления о подобного рода услугах можно и сегодня, особенно в небольших населенных пунктах.

Кем выдаются эти деньги? Мошенниками. Причем уголовная ответственность последует как для них, так и для вас, если примете участие в такой схеме. Поэтому даже не стоит задумываться о том, как взять заем наличными под материнский капитал.

Получение денег под залог материнского капитала

С 2017 года процедура кредитования под материнский капитал была значительно упрощена. Теперь банковские организации не потребует от вас справку о доходах. Это существенное облегчение для заемщиков: процедура оформления займа проходит быстрее.

Теперь вам достаточно предоставить только сертификат на материнский капитал и паспорт в качестве основных документов.

Как оформить

Так как процесс оформления кредита тщательно контролируется не только сотрудниками банковской организации, но и ПФР, стоит уделить ему максимальное внимание.

Шаг № 1. Выбираем банковскую организацию и кредитный продукт.

Хотя многие банковские учреждения отказались от предоставления подобных кредитов, выбор у вас есть. Проанализируйте предложения на рынке и выбирайте максимально выгодное для себя.

Шаг № 2. Обращаемся в ПФР.

Идеальный вариант — обратиться в учреждение заранее. Без одобрения фонда ни взять, ни погасить кредит вы не сможете. В ПФР предоставьте:

  • свидетельства о рождении детей;
  • паспорт;
  • сертификат;
  • ксерокопию кредитного договора (если хотите погасить уже имеющийся заем);
  • реквизиты счета для перевода средств.

Шаг № 3. Оформляем договор.

Не забывайте внимательно изучить все условия, прочитайте каждый пункт, который написан мелким шрифтом. Бывает, что сумма переплаты меняется в большую сторону, чем было до оформления документа.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам ипотеки с материнским капиталом относятся:

  • сниженные процентные ставки;
  • не нужно привлекать поручителя, а созаемщиком может быть супруг;
  • у вас есть право выбрать систему оплаты;
  • небольшой первоначальный взнос.

https://www.youtube.com/watch?v=9mrxkLhkKYo

Негативные стороны, безусловно, есть:

  • заявка рассматривается долго (в среднем, 7 рабочих дней);
  • средства из ПФР в банк перечисляются длительное время;
  • есть вероятность отказа в предоставлении средств;
  • нужно собрать большой пакет документации;
  • не все банковские организации работают со сертификатами.

Источник: https://express124.ru/zaymy-zalog-materinskogo-kapitala/

Срочный займ под материнский капитал — МосИнвестФинанс

Получить займ под материнский капитал наличными и срочно в Москве на законных основаниях практически нереально.

Большинство финансовых компаний, предлагающих выдать ссуду под обеспечение маткапиталом, действуют либо в обход законов, либо напрямую их нарушают.

Однако в отдельных банковских организациях или потребительских кооперативах можно оформить целевой кредит с разрешения Пенсионного Фонда РФ.

Важно! Любые попытки незаконно использовать государственную поддержку расцениваются как мошенничество. Поэтому не стоит прибегать к услугам сомнительных лиц и компаний, гарантирующих выдачу наличных на руки. Такое «сотрудничество» грозит потерей не только финансов, но и свободы.

Как можно получить займ под маткапитал?

Получение денег под залог материнского капитала

Основное назначение денежного пособия молодым семьям – улучшение условий жизни.

Переводя с юридического на русский можно сказать, что главная задача господдержки заключается в пособничестве приобретения собственного жилья.

А потому получить деньги на руки будет крайне сложно, так как движение финансов контролируется ПФ, который тщательно отслеживает законность любой сделки, где задействован сертификат маткапитала.

Важно! Собравшись реализовать собственное право на финансовую поддержку через банк, соберите максимально возможный пакет документации – это заметно облегчит и процесс оформления, и условия кредитования (процентные ставки, сроки, отсрочки платежей).

Основные виды использования капитала:

  • Покупка квартиры – банки легко оформляют ипотеку под материнский капитал, потому что получают двойную страховку – госпомощь обеспечит выплаты, а жильё, остающееся в качестве залога, послужит дополнительной гарантией;
  • Приобретение или постройка дома – оформить кредит на покупку дома проще, чем на строительство, потому что земельный участок с недостроенным зданием представляет не слишком ликвидный залог;
  • Реконструкция жилья – реконструкция жилья предполагает перепланировку или расширение жилой площади, возведение дополнительных помещений или пристроек. Взять взаймы на капитальный ремонт под матпомощь не удастся;
  • Погашение долга – если семья оформила ипотеку еще до рождения ребёнка и исправно вносила ежемесячные выплаты, то пособие вполне законно используется на полное или досрочное погашение задолженности.

Важно! Погашать просроченные платежи или полученные штрафные санкции при помощи маткапитала запрещено и ни один банк на это не пойдёт.

Получается, что с точки зрения закона единственным вариантом обналичивания МК остаётся продажа жилой площади после выплаты ипотеки?

Почти, но не совсем. Существует возможность получить срочный займ под материнский капитал, если новоиспечённые родители не нуждается в повышении качества условий жизни, то есть молодые люди уже имеют квартиру или дом, находящийся в их совместной собственности.

Такой возможностью является оформление целевого кредита, например, на покупку автомобиля, в одной из компаний, с которой сотрудничает Пенсионный фонд.

Конечно, от подачи заявки и рассмотрения дела в ПФ РФ до подписания договора с банком пройдёт как минимум 30 дней, поэтому говорить о срочности не приходится, но такой путь стал альтернативой для получения живых денег.

Можно ли получить срочный займ под маткапитал в МФО?

Президент РФ в 2015 году подписал указ, запрещающий микрофинансовым организациям выдавать деньги под государственные гарантии. Были изменены статьи 8 и 10 ФЗ №256, которые запретили компаниям, работающим на базе ФЗ №151, выдавать кредиты, обеспеченные МК.

Такое решение властей было основано на участившихся случаях мошенничества, когда незаконно обналичивались сертификаты.

Благодаря определённой юридической свободе многие МФО до 2015 года выдавали ссуды под гарантию материнских выплат, обходя законы при помощи сделок и махинаций с недвижимостью, непригодной для жизни, которая в документации числилась как нормальная жилплощадь.

Займ в КПК

Внесённые правки коснулись не только деятельности МФО, но и кредитных потребительских кооперативов. Тем не менее эти организации могут законно ссужать людей деньгами под материнский капитал, если период их официального существования превышает 3 года.

Преимуществом кредитования в КПК (Кредитный потребительский кооператив) станет более лояльное отношение к заёмщику.

Например, для получения кредита на решение квартирного вопроса не придётся собирать документы по всем инстанциям и переживать о состоянии кредитной истории.

Выводы

Как видите, способов получить ссуду наличными под материнский капитал в рамках закона очень мало. Однако нельзя сказать, что их нет вовсе. Получить больше информации о возможностях обналичивания госпомощи можно у кредитного брокера, который знает финансовые учреждения имеющие право и готовые кредитовать молодых родителей под обеспечение МК.

Получите бесплатную консультацию по получению срочного займа под материнский капитал

Источник: https://mosinvestfinans.ru/srochnyj-zajm-pod-materinskij-kapital/

Как получить займ под материнский капитал?

Как думаете ждать нам этого или нет?

Размер материнского капитала подлежит периодической индексации, в 2017 году он составит 453 026 рублей, но, согласно статье 12 №444-ФЗ, данная сумма будет заморожена до 1 января 2020 года.

Наличные деньги семьи не получают, использовать сертификат на материнский капитал можно только целевым образом без выдачи средств на руки. Но можно встретить фирмы, которые предлагают займы под капитал и даже его обналичивание. Вот и разберемся с такими предложениями. Он кого они исходят, законна ли выдача займа под сертификат, сам механизм и специфика такого кредитования.

О реальности получения обычного займа под материнский капитал

Граждане, которые желают получить заем под маткапитал, стандартно видят эту схему так: они обращаются в фирму, передают ей сертификат в залог и получают за это наличные с условием возвращения с начисленными процентами.

Именно так работает стандартный залоговый кредит в банке, только банки принимают в залог недвижимость, реже автомобили заемщиков. С сертификатом на материнский капитал получить заем именно таким образом невозможно.

Для чего кредитной компании нужен залог? Чтобы в случае неуплаты заемщиком кредита продать этот залог и обеспечить тем самым возвратность средств.

А что сможет сделать кредитная организация, если залогом является сертификат? Вообще ничего. Сертификат невозможно продать, а использовать его может только тот, кто его получил (конкретная семья).

И то, использовать законно можно только на покупку недвижимости.

Так что, на классические схемы даже рассчитывать не стоит.

Невозможно прийти в фирму, отдать сертификат и получить деньги, пусть и в виде займа.

Эта бумага является ценной только для семьи, для кредитной организации — это просто бумажка, не имеющая никакой ценности. Соответственно, и кредита под ее залог не получить.

Если вы позвоните по объявлению, в котором вам обещают срочный займ под материнский капитал, вы сразу поймете, что это далеко не простая сделка. Это целая схема обхождения действующего законодательства.

И все равно все будет вертеться вокруг приобретения недвижимости. По сути, вам предложат даже не заем, а обналичивание материнского капитала.

То есть нельзя прийти, отдать в залог сертификат и получить наличные.

Какой заем реально получить под материнский капитал?

Есть вполне законная схема по выдаче займа под маткапитал. Она совершенно не такая, какой ее представляют большинство граждан, которых интересует подобный вопрос. Выдачей займов занимаются агентства недвижимости, микрофинансовые организации и другие компании финансового типа.

В чем вся соль подобных сделок?

В чем суть такого займа? Займ действительно выдается, но он неразрывно связан с реальным желанием использовать сертификат для покупки недвижимости.

Процесс покупки жилья с использованием капитала сильно затянут, так как ПФР переводит деньги продавцу недвижимости в течение двух месяцев (именно ПФР регулирует все вопросы, связанные с капиталом, проверяет юридическую чистоту сделки, переводит деньги).

Многих продавцов не устраивают такие долгие сроки, поэтому покупатель берет в фирме займ под материнский капитал. Но это не деньги на руки: фирма за счет собственных средств рассчитывается с продавцом, а сам кредит погашается после того, как ПФР переведет деньги.

Проще говоря, схема выглядит так:

  1. Покупатель находит жилье, которое желает приобрести на материнский капитал.
  2. Он обращается в фирму, заключает с ней договор.
  3. Сделка проходит регистрацию в Росреестре.
  4. После фирма сразу передает продавцу сумму капитала, с покупателем заключается договор займа.
  5. Покупатель несет документы на регистрацию в ПФР.
  6. В течение двух месяцев ПФР переводит деньги фирме, которая выдала заем.
  7. После этого заем считается погашенным.

Как видно, ни о какой выдачи наличных речи нет. Это и есть классический займ под материнский капитал, который предлагают многочисленные фирмы и агентства недвижимости.

Суть в том, что фирма оставляет себе часть средств маткапитала. Обычно комиссия за выдачу такого займа составляет 30000-50000 рублей. То есть, если капитал равен 453 000 рублей, а комиссия равна 50 000 рублей, то фирма переводит продавцу не всю сумму капитала, а только 403 000 рублей. ПФР же, после, переводит всю сумму — 453 000 рублей, которые полностью будут принадлежать фирме.

Все остальные схемы не будут являться законными займами. Если при использовании различных махинаций владелец сертификата получает наличные, то это уже будет не заем, а именно обналичивание.

Серые схемы обналичивания и последствия

Если вы решили обналичить средства материнского капитала, вы должны понимать, что это незаконные действия. В случае выявления факта мошеннических действий вы можете получить судимость.

Применимая для этого деяния статья — 159.2 УК РФ Мошенничество при получении выплат пособий, максимальное наказание — 10 лет заключения. Кроме того, вас обяжут вернуть государству деньги.

Так что, сто раз подумайте, прежде чем обращаться к фирмам, которые предлагают обналичивание.

Такие фирмы также обычно скрываются под объявлениями «Займы под материнские капитал». Указать в объявлении о факте обналичивания они не могут, так как это незаконные действия, поэтому используют формулировку «Займ».

Все видели такие объявления?

Как работает классическая схема обналичивания:

  1. Фирма, которой часто выступает агентство недвижимости, находит далеко за городом объект жилой недвижимости с невысоким ценником. Например, в 50 000 рублей. Порой эти дома уже оформлены на граждан, приближенных к агентству-фирме.
  2. Проходит стандартный процесс приобретения такой недвижимости с применением сертификата на материнский капитал. Только в договоре купли-продажи фигурирует не реальная цена дома в 50 000 рублей, а 453 000 рублей (размер капитала).
  3. Продавец, который часто бывает подставным лицом, получает в течение двух месяцев деньги от ПФР и передает их агентству.
  4. Из суммы капитала вычитается стоимость дома и комиссия агентства, остальные деньги передаются уже бывшему владельцу сертификата.
  5. Дом остается в собственности бывшего владельца сертификата. Он оформляется в долевую собственность на всех членов семьи, как это и полагается законом.

Фирма может передать средства после перевода их ПФР или сразу после регистрации сделки купли-продажи. Понятно, что если деньги выдаются сразу, то это собственные средства фирмы, поэтому комиссионные в таком случае могут быть выше. Вообще, комиссия за такие сделки довольно большая. Посредник может взять до 30-50% от номинала капитала и даже больше.

Что получит гражданин по факту? Если капитал равен 453 000 рублей, а дом стоит 50 000 рублей, то обналичиваться будет сумма в 403 000 рублей. Если комиссия составляет 50%, то фирма-посредник заберет себе 203 000 рублей, и точно такую же сумму получит на руки бывший владелец сертификата.

Осторожно, мошенники!

В этой сфере деятельности фигурирует много мошеннических фирм, которые занимаются обманом граждан. Они обналичивают капитал, но полученные средства гражданам не отдают.

Расчет прост: гражданин нарушил закон, применив схему обналичивания, поэтому он явно не пойдет в полицию писать заявление о мошенничестве, он и сам выступил мошенником.

Стандартно мошенническое обналчивание проходит тем же методом, что и указанное выше.

Ничего не подозревающий гражданин, заключает договор купли-продажи и дальше ждет перечисление денег из ПФР, чтобы после получить наличные. Только вот наличные ему никто отдавать не собирается. Деньги ПФР переводит подставному продавцу, поэтому вся сумма материнского капитала оседает в руках мошенников.

Предпринять неудачливый гражданин ничего не может, правда, в его собственности остается какой-нибудь полуразрушенный домик.

Мошеннические схемы могут выглядеть по-разному, это не единственный вариант развития событий. Помните, что при совершении обналичивании вы полагаетесь только на честность фирмы, которая вам помогает.

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

Источник: https://pravila-deneg.ru/materinskij-kapital/kak-poluchit-zajm-pod-materinskij-kapital

Деньги под залог материнского капитала: кредиты и займы в соответствии с законодательством

Материнский капитал стал ощутимым подспорьем для семей, в которых рождается второй ребенок. Его можно использовать на различные цели, которые установлены государством. Пенсионный фонд строго следит за целевым использованием семейной субсидии.

В 2018 году размер семейного капитала составляет 453 026 руб., индексировать его в ближайшее время не планируют. Государственная Дума рассматривает расширение целевого использования субсидии, в частности, можно будет воспользоваться им для приобретения и строительства дачных домов. Предполагается, что скоро такое расходование средств станет возможным.

Как можно использовать материнский капитал?

Законодательство предусматривает использование маткапитала на такие цели:

  • улучшение жилищных условий семьи (покупка жилого помещения, получение ипотеки под залог материнского капитала, реконструкция имеющегося жилья, строительство частного дома);
  • обучение детей в учебных заведениях (детский сад, школа, колледж, ВУЗ);
  • увеличение накопительной части пенсии матери;
  • приобретение реабилитационных средств для ребенка с инвалидностью, расширение его адаптационных возможностей.

На данный момент это полный перечень целей использования субсидии. Перечисление происходит только безналичным путем на расчетный счет организации (застройщик, банк-кредитор, учебное учреждение), продавца недвижимости, в редких случаях – держателя сертификата. Любые манипуляции с обналичиванием детских денег являются незаконными.

Расходовать субсидию можно после достижения ребенком 3 лет. До этого времени разрешается использовать ее на погашение действующих жилищных займов, получение новых с использованием маткапитала как первого взноса и на адаптацию ребенка-инвалида.

Образец заявления на расходование мат капитала:

Закон разрешает использовать деньги частями на разные цели. Перед использованием маткапитала необходимо получить разрешение от ПФР. В противном случае деньги перечислены не будут. Прежде чем выдать согласие, Пенсионный фонд проверит правомерность использования маткапитала, соответствие всем требованиям закона.

Самое популярное направление расходования семейного капитала – улучшение жилищных условий. При этом граждане активно гасят ипотечные займы, используют сертификат как первый взнос и покупают новое жилье.

Как направить средства МСК на погашение кредита?

Семейный капитал можно направить на погашение действующего жилищного кредита. При этом обязательным условием является целевое использование кредита на приобретение, строительство жилого помещения на территории России, пригодного для проживания в нем.

Обязательным условием станет выделение долей детям в приобретаемом объекте недвижимости. Заемщики оформляют нотариальное заявление с обязательством сделать это после погашения кредита и снятия обременения с квартиры.

Залог кредитуемого объекта недвижимости – главное условие получения жилищного кредита во всех банках.

На период выплат заемщик не может распоряжаться купленной недвижимостью (продать, подарить, обменять, сдать в аренду), так как она обременена залогом.

Примерный образец договора залога:

Законодательство выдвигает некоторые ограничения относительно приобретаемой недвижимости.

Например, на данный момент с использованием маткапитала нельзя купить долю в однокомнатной квартире или у близкого родственника.

Прежде чем планировать погашение или получение ипотеки средствами детской субсидии, следует проконсультироваться со специалистами Пенсионного фонда относительно законности предполагаемого использования маткапитала.

Можно ли получить заем под залог материнского капитала?

Иногда держатель сертификата хочет взять новый жилищный кредит под залог материнского капитала. В этом случае он может внести детский капитал как первый взнос по ипотеке (подробнее в статье: можно ли внести материнский капитал как первый взнос за ипотеку?).

Условия кредитования зависят от банка, в котором берется займ – обычно первый взнос составляет от 10 до 30% от стоимости приобретаемого жилья.

Некоторые банки даже предлагают льготные условия кредитования для таких клиентов, понижая ставку или увеличивая возможный срок выплат.

При желании владелец сертификата может внести не только средства субсидии в первый взнос, но и свои собственные сбережения. В этом случае сумма кредита будет меньше, что повлияет и на размер ежемесячных выплат.

Также он имеет право использовать только денежные средства маткапитала, то есть получить займ, не внося свои собственные деньги для покупки жилья.

Для семей с малым достатком это хорошая возможность купить собственное жилье.

Для рассмотрения ипотечной заявки и получения кредита заемщику необходимо предоставить в банк сам сертификат на маткапитал, справку об остатке средств из ПФР и стандартный пакет документов:

  • паспорта супругов (они будут созаемщиками по ипотеке);
  • свидетельство о браке или разводе;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • справки о размере заработной платы и трудовые книжки;
  • прочие документы по необходимости.

Образец справки о размере заработной платы:

Не стоит думать, что при наличии материнского капитала любой банк выдаст жилищный займ. Рассмотрение заявки будет проходить на стандартных условиях с оценкой платежеспособности и благонадежности заявителя. Больше шансов у заемщиков с высокой стабильной заработной платой, хорошей кредитной историей, отсутствием судимостей.

В целом условия перечисления средств маткапитала на погашение новой и действующей ипотеки одинаковы. После получения кредита заемщик обращается в ПФР с заявлением о перечислении. К нему необходимо приложить кредитный договор, договор купли-продажи недвижимости, выписку ЕГРН о праве собственности, нотариальное заявление о выделении долей детям и другие документы по требованию.

Закон об обналичивании средств МСК

Все рекламные объявления, которые предлагают законными способами обналичить средства маткапитала, являются мошенничеством. В обмен на услуги такие «предприниматели» просят выдать им часть средств из детских денег. В законодательстве четко сказано, что взять наличные средства из субсидии невозможно. Такие манипуляции попадают под действие уголовного кодекса РФ.

При этом уголовному преследованию подвергаются не только организаторы преступных схем, но и владельцы сертификатов, которые идут на противоправную сделку. Самое мягкое наказание, которое последует за нарушение закона об использовании семейного капитала – возврат всех потраченных средств, при этом уголовная ответственность может быть снята.

Для остальных нарушителей закона последует более серьезное наказание:

  • наложение штрафа;
  • арест;
  • принуждение к исправительным работам;
  • лишение свободы.

Источник: https://SemPravorf.ru/materinskij-kapital/dengi-pod-zalog-materinskogo-kapitala.html

Займы под залог материнского капитала

С 2007 года в России введен закон, предусматривающий выплату материнского (иное название семейного) капитала семьям, в которых появляется (рождается или усыновляется) второй (третий и так далее) ребенок.

Однако эту денежную сумму можно потратить исключительно на определенные государством цели. Исходя из закона, под средства, предоставляемые по материнскому капиталу можно взять займ, причем только на покупку или строительство жилья.

Итак, материнский капитал (семейный) предназначен для семей, в которых после 1 января 2007 года появился не первый ребенок.

Чаще всего права на субсидию появляются у матери (материнский капитал), но есть и практика выдачи сертификатов отцу (усыновителю) ребенка.

Право на получение капитала появляется один раз в жизни, то есть если женщина (или мужчина) однажды получили право на материнский капитал (возникшее после рождения одного из детей), то воспользоваться поддержкой государства еще раз (после появления в семье третьего и так далее детей) они не смогут.

Материнский капитал не выдается наличными денежными средствами, а предоставляется в виде сертификата на определенную денежную сумму. Ежегодно эта сумма индексируется (увеличивается за счет государства).

  • Распорядиться сертификатом на выдачу капитала можно, в большинстве случае, после исполнения ребенку 3 лет (или по прошествии 3 лет с момента усыновления).
  • Единственным исключением из этого правила является полученный ранее ипотечный кредит или займ, погасить который средствами из полученного капитала можно непосредственно после рождения (или усыновления) ребенка.
  • Чтобы получить указанный сертификат на семейный капитал надо в период после появления (рождения или усыновления) в семье ребенка подать соответствующее заявление в отделение Пенсионного Фонда.
  • К заявлению приложить:
  • копию паспорта человека, претендующего на получение сертификата;
  • копии свидетельств о рождении (или доказывающие усыновление) детей;
  • копии документов, подтверждающих, что дети являются гражданами Российской Федерации.

На какие цели предназначается

В 2014 году сумма средств выдаваемого капитала превышала 450 000 рублей.

Потратить деньги из семейного капитала можно:

  • на улучшение условий проживания семьи (приобретение или строительство недвижимости);
  • на будущее образование ребенка (в том числе, оплата услуг детского сада, высшего учебного заведения, дополнительного образования);
  • на увеличение пенсии матери (отца) ребенка, то есть денежные средства можно перевести в Пенсионный Фонд и получать дополнительные суммы после наступления пенсионного возраста.

Обналичивать средства из семейного капитала можно полностью или частично. Например, часть субсидии направить на оплату какого-либо образования ребенка, а часть – на пенсию матери. Причем тратить средства можно в разное время.

В любой момент можно узнать, сколько средств осталось на счете сертификата. Для этого надо обратиться в региональный Пенсионный Фонд, сотрудники которого предоставят выписку.

В последнее время появилось много компаний, предлагающих за определенный процент обналичить денежные средства по материнскому капиталу.

Такая деятельность не законна. Владелец сертификата на семейный капитал, в случае обнаружения с его стороны противоправных действий, может лишиться всех средств.

Какой можно взять займ под залог материнского капитала

  1. Получить денежные средства из средств, составляющих материнский капитал полностью или частично можно для погашения полученного ранее ипотечного кредита, или целевого займа, полученного на приобретение жилой площади или частное строительство жилья.

  2. Многие банки и иные кредитные учреждения охотно выдают денежные займы под материнский капитал.
  3. Ни в коем случае семейный капитал не может быть принят в качестве обеспечения (залога) по займам.

  4. Потратить средства из семейного капитала можно как на погашение основной части задолженности, так и процентов по полученному займу.

Однако средства капитала нельзя тратить на оплату штрафных санкций, возникающих в случаях просрочки платежа или иных случаях, связанных с недобросовестным исполнением своих обязательств заемщиком.

Оформление документов

Итак, под материнский (или семейный) капитал можно взять:

  1. Займ для покупки определенной недвижимости. Для этого:
    • заранее подбирается вариант квартиры или иного недвижимого имущества, предназначенного для постоянного проживания;
    • собираются документы (паспорт и его копия; сертификат на получение материнского капитала и его копия; справка из Пенсионного Фонда о том, что определенная сумма еще не обналичена; копии документов на желаемую для покупки недвижимость) и направляются в кредитное учреждение для получения займа;
    • после одобрения и получения кредита проходит сделка по приобретению жилья;
    • далее документы (включая копию договоров займа и купли – продажи недвижимого имущества) направляются в Пенсионный Фонд, который переводит нужную сумму на счет займодавца, тем самым, погашая ранее полученный займ;
  2. Займ, предназначенный для строительства недвижимости. Для этого:
    • в кредитной организации (лично или онлайн) заполняется заявка на получение займа под семейный капитал, к которой прилагаются следующие документы: паспорт потенциального заемщика; документ, подтверждающий право на владение земельным участком; разрешение, полученное ранее, на проведение определенных строительных работ; сам сертификат на материнский капитал;
    • справка из Пенсионного Фонда о наличии на счет заемщика определенной суммы;
    • после решения кредитной организации о выдаче займа, оформляется договор займа, получаются денежные средства, и начинается строительство;
    • договор займа и иные необходимые документы (перечислены выше) отправляются в Пенсионный Фонд для погашения имеющейся задолженности.

Получение займа в банках или иных кредитных организациях происходит по стандартной схеме:

  • в кредитное учреждение подается заявка, к которой приложены все необходимые документы;
  • банк рассматривает заявку и выносит свое решение, которое возможными способами доводит до заемщика;
  • в случае одобрения заявки заемщик приходит в кредитное учреждение и подписывает договор займа, оставляя один экземпляр себе;
  • заемщик получает заемные средства.

Образец договора

Займы физическим лицам, в том числе и займы под материнский капитал выдаются по договору займа, который составляется между заемщиком (лицом, получающим займ) и займодавцем (лицом, выдающим займ).

Основными особенностями договора займа, выдаваемого под материнский капитал, являются:

  • займ может быть исключительно целевым и выдаваться на покупку определенной недвижимости или строительство дома;
  • в договоре займа обязательно указывается, что задолженность будет погашена из средств, приобретаемых по материнскому капиталу;
  • обязательно присутствуют серия, номер, дата выдачи и орган, выдавший сертификат на семейный капитал;
  • в большинстве случаев (но это не является обязательным) приобретаемая недвижимость является залогом кредитного учреждения, выдавшего займ до момента полного погашения существующей задолженности.

Пример договора займа, выданного на приобретение квартиры, с залогом этой недвижимости представлен далее.

Где выдают займы

Получить займ под семейный капитал можно в банках. Условия ипотечного кредитования банков располагаются на сайтах организаций. Чаще всего эти кредитные учреждения принимают материнский капитал в качестве начального взноса при ипотечном кредитовании.

Более подробно остановимся на других кредитных учреждениях, работающих с материнским капиталом:

Название организации, выдающей займы под материнский капитал Сумма для получения, руб. Процентная ставка организации за предоставление средств/Срок, в течение которого требуется погасить полученный займ Дополнительные условия
ООО Финсервис В размере остатка материнского капитала 2% в месяц/3 месяца Возможно согласованное продление срока займа
Деньги в помощь 200 000 1,84% в месяц/12 месяцев Залог приобретаемой недвижимости
ЗАО «Центр финансовой поддержки» В размере остатка материнского капитала 18,5% за весь срок использования/3 месяца
МФО «Sigal» В размере остатка материнского капитала 13,79% за весь срок использования/3 месяца Территориальные ограничения (воспользоваться услугами компании можно не во всех городах РФ)
Центр финансовых решений «Доминанта» В размере остатка материнского капитала Начисляются индивидуально/По договоренности Залог приобретаемой недвижимости
МФО «Партнер Финанс» В размере остатка материнского капитала Начисляются индивидуально/5 месяцев
МФО «Финансовая помощь» До 374 000 4,2% в месяц/3 месяца
КПК «ЦФП» В размере остатка материнского капитала 13,79% за весь период пользования/По договоренности Залог приобретаемой недвижимости
ООО МФО Мария В размере остатка материнского капитала От 10% до 55% в год/122 дня Залог приобретаемой недвижимости
МФО «Финанс-Сити» В размере остатка материнского капитала По индивидуальным условиям/По договоренности, но не более чем на 6 месяцев Воспользоваться услугами компании можно не во всех регионах РФ

Список предоставленных компаний, занимающийся обналичиванием семейного капитала не полный. В каждом регионе Российской Федерации есть свои организации, помогающие приобрести недвижимость с использованием средств полученного ранее семейного капитала.

Более подробно узнать об услугах той или иной компании, выдающей займы под средства материнского капитала можно в интернете или по телефону официального представительства.

Все действия, производимые с материнским капиталом, должны быть юридически грамотно оформлены. В противном случае можно попасть под уголовную ответственность и лишиться субсидии в полном размере.

Видео: материнский капитал — получение и использование

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaimexpert.ru/zajm-pod-zalog/materinskogo-kapitala.html

Ссылка на основную публикацию