Кредит на жилье молодой семье: как спокойно получить и безболезненно выплатить займ за вожделенные квадратные метры

Кредит на жилье молодой семье: как спокойно получить и безболезненно выплатить займ за вожделенные квадратные метры

Наиболее важный из них – приобретение собственной жилой площади.

Далеко не все располагают финансовой суммой, необходимой для покупки, поэтому прибегают к оформлению ипотечного кредита. Об этом и поговорим…

Законодательное регулирование вопроса

Информация о порядке и последовательности предоставления ипотечного кредита содержится во многих нормативных документах:

  1. В Гражданском кодексе.
  2. В Федеральном законе № 102, в котором идет речь об имуществе, предъявляемом в качестве залога.
  3. В Федеральном законе № 122, оговаривающем регистрацию прав на объект недвижимости, купленный при помощи ипотечного займа.

Кредит на жилье молодой семье: как спокойно получить и безболезненно выплатить займ за вожделенные квадратные метры

В каких банках можно оформить

Собственное ипотечное кредитование можно найти в следующих банках:

  • Кредит на жилье молодой семье: как спокойно получить и безболезненно выплатить займ за вожделенные квадратные метрыСбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк «Первомайский»;
  • ОТП-Банк.

Самой главной проблемой социальной сферой является жилье. Действующее правление старается всячески помочь населению в этом вопросе путем принятия новых законов и внедрения программ федерального или регионального значения. Предоставление жилой площади новоиспеченным ячейкам общества – наиболее приоритетное национальное направление.

Программа ипотечного кредитования строится на следующих показателях:

  • средняя заработная плата;
  • уровень безработицы в стране;
  • прожиточный минимум.

В настоящее время действует 3 кредита на приобретение жилья, поэтому граждане должны сами сделать выбор в пользу наиболее привлекательного. Речь идет о Федеральной программе, социальной ипотеке и программе, направленной на поддержку молодых семей.

Базовые условия выдачи средств

Чтобы стать участником программы «Молодая семья», необходимо соответствовать следующим показателям:

  • Кредит на жилье молодой семье: как спокойно получить и безболезненно выплатить займ за вожделенные квадратные метрысупругам не исполнилось 35 лет;
  • орган местного самоуправления должен быть уведомлен о том, что каждому члену семьи приходится ютиться в 11 кв. м.;
  • ежемесячного дохода семьи хватает на погашение ипотечного займа.
  • Субсидию на приобретение жилья выделяет Федеральный бюджет, поэтому в качестве направлений расходования средств можно выбрать:
  • Кстати, если приобретаемая квартира относится к жилищному кооперативу, то выделенные средства можно будет использовать и в качестве паевого взноса.
  • Размер субсидии зависит от следующих факторов:
  • количество детей (при их наличии);
  • средняя стоимость квадратного метра в регионе.

Так, молодая семейная пара, еще не успевшая обзавестись детьми, может рассчитывать на то, что государство погасит 35% от общей цены приобретенной квартиры. Если же речь идет о неполной ячейке общества (один родитель и ребенок) или о семье с 1 ребенком, то государству нужно будет расщедриться на 40% и более.

Не нужно отчаиваться и в том случае, если не получилось вступить в Федеральную программу, ведь ипотечные кредиты на покупку жилья молодым семьям выделяют и коммерческие банки.

Общие требования к заемщикам и покупаемому жилью

Банк обычно проявляет интерес не к будущему жилью, а к заемщикам, ведь именно эта сторона взаимоотношений может таить в себе риск и некоторые сложности.

Итак, что должно быть:

  • Кредит на жилье молодой семье: как спокойно получить и безболезненно выплатить займ за вожделенные квадратные метрыофициальная регистрация брака;
  • возраст обоих супругов не может быть меньше 21 года и больше 35 лет;
  • гражданство страны, в которой располагается жилплощадь;
  • трудоустройство в соответствии с требованиями трудового кодекса;
  • идеальная кредитная история.

Наибольшей экономии могут достичь граждане, имеющие 3-х и более детей. На особые условия участия в программе «Молодая семья» могут рассчитывать ячейки общества, совсем не имеющие в собственности недвижимости.

Порядок оформления

Программа «Молодая семья» предполагает выделение государственной субсидии на частичное погашение ипотечного кредита, причиной оформления которого являлась покупка готового жилья или квартиры в новостройке, земельного участка или возведение собственного дома.

На льготный ипотечный кредит может рассчитывать:

  • семейная пара, не успевшая достичь возрастной отметки – 35 лет;
  • одинокий родитель или усыновитель, которому также еще не исполнилось 35.

Кроме того, нужно располагать жилищным сертификатом, свидетельствующим о нуждаемости в квадратных метрах.

Кредитная сумма является разницей между ценой недвижимости и величиной государственного субсидирования. Банковское учреждение принимает к рассмотрению справку об официальном заработке каждого супруга. Выдачу необходимой суммы позволяет добиться привлечение созаемщиков или внесение материнского сертификата.

Оформление ипотечного кредита по программе «Молодая семья» требует последовательного выполнения следующих действий:

  1. Кредит на жилье молодой семье: как спокойно получить и безболезненно выплатить займ за вожделенные квадратные метрыВыбор банка. Стать счастливым обладателем жилищного кредита можно при помощи: Сбербанка, Росслехозбанка, ВТБ 24 и т.д. Условия участия в программе можно найти на официальном сайте каждого кредитного учреждения.
  2. Определить наиболее привлекательный объект недвижимости. На законодательном уровне установлен оптимальный метраж приобретаемого жилья. Так, если в составе семьи не более 2-х человек, то можно оформить – 42 кв. м., а если есть дети, то 18 кв. м. на каждого. Кроме того, нужно следить за соблюдением технических характеристик и юридических аспектов.
  3. Заключить ипотечную сделку, то есть подписать договоры приобретения, продажи, внесения залога, страхования и т.д. в отношении купленной квартиры.
  4. Пройти процедуру регистрации недвижимости. Для этого заемщик должен посетить с определенным пакетом документов регистрационную палату и БТИ. Льготная ипотека требует, чтобы каждый член семьи являлся собственником жилья.
  5. Получить субсидию. Сразу после подписания договора, необходимо представить подтверждающие документы в администрацию. Если местная власть решит, что все произведено в соответствии с требованиями программы, то на указанный счет в банке будет перечислена сумма государственной помощи.

Какие документы потребуются?

Прежде чем обращаться в кредитное учреждение на предмет получения льготного ипотечного кредита, нужно запастись необходимыми бумагами:

  • Кредит на жилье молодой семье: как спокойно получить и безболезненно выплатить займ за вожделенные квадратные метрызаявлениями, составленными заемщиками, созаемщиками и поручителями;
  • копиями паспортов (иных документов, подтверждающих личные сведения) каждого участника следки;
  • бумагами о залоговом имуществе;
  • копией трудовой книжки, заверенной кадровым работником (важное условие – трудовой стаж на месте последнего трудоустройства должен продолжаться не менее полугода);
  • справкой о величине ежемесячного дохода с подписью и печатью руководителя и бухгалтера учреждения;
  • документами на приобретаемое жилое пространство;
  • бумагами, свидетельствующими о наличии первоначального взноса;
  • копиями свидетельств, подтверждающих создание ячейки общества и рождение детей.

Правила расчета

При расчете платежей по ипотечному кредиту нужно учитывать следующие факторы:

  1. Стоимость жилого пространства. Именно этот показатель влияет на срок возврата долга и на процентную ставку.
  2. Сумма первоначального взноса. Минимальный размер данного платежа, определяемый банком, колеблется в районе 15-20%. Чем больше значение этого показателя, тем о меньшей выплате будет идти речь в дальнейшем.
  3. Продолжительность возврата долга. Минимальная переплата полагается за период от 1 до 3-х лет. 30 лет – это максимальный срок возврата кредитного займа. Каждая семья в зависимости от достатка может выбрать оптимальное время – 10, 15, 20 или 25 лет.
  4. Платежеспособность, складывающаяся из величины ежемесячно получаемой заработной платы. Действующее законодательство позволяет тратить на кредит от 40 до 60% совокупного дохода семьи.
  5. Тип платежа каждый клиент может выбрать самостоятельно, в зависимости от персональных возможностей погашения кредита. Разницу между аннуитетными и дифференцированными выплатами могут наглядно продемонстрировать банковские сотрудники.

С самостоятельным расчетом могут справиться не все граждане, поэтому многие кредитные учреждения предлагают воспользоваться специальным сервисом – кредитным калькулятором. Данная программа позволяет произвести расчет не только стандартных выплат, но и всевозможных ситуаций с досрочным погашением.

Кредит на жилье молодой семье: как спокойно получить и безболезненно выплатить займ за вожделенные квадратные метры

Без первоначального взноса

Ипотека, не требующая первоначального взноса, существует, но чтобы ею воспользоваться, нужно соблюсти определенные условия:

  • каждому из супругов должно быть меньше 35 лет;
  • местом жительства должна являться коммунальная квартира, общее жилое пространство с родителями или другими членами семьи;
  • собственная недвижимость отсутствует полностью или составляет менее 15 кв. м. на 1 проживающего.

Правда, отсутствие первоначального взноса, зачастую ведет к увеличению процентной ставки.

Особенности получения заемных средств при наличии детей и при их отсутствии

Семья, оформившая ипотечный кредит, а затем, родившая ребенка, может обратиться за списанием части основной суммы долга.

Кредит на жилье молодой семье: как спокойно получить и безболезненно выплатить займ за вожделенные квадратные метры

В зависимости от наличия или отсутствия детей, рассчитывается нормативная площадь жилья. То есть, 2 супруга могут приобрести только 42 кв. м., а большее число членов семьи позволяет обращаться за 18 кв. м. на каждого. Размер государственной субсидии также увеличивается с 35% до 40% в связи с появлением ребенка.

Преимущества и недостатки получения ипотечного и потребительского кредита для приобретения жилой недвижимости представлены в следующем видеосюжете:

Источник: http://PropertyHelp.ru/molodaya-semya/oformlenije-ipotechnogo-kredita.html

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке

Кредит на жилье молодой семье: как спокойно получить и безболезненно выплатить займ за вожделенные квадратные метрыДля многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.

Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2020 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

Основные особенности акции

Кредит на жилье молодой семье: как спокойно получить и безболезненно выплатить займ за вожделенные квадратные метры

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Первый взнос Срок до 10 лет Срок от 10 до 20 лет Срок от 20 до 30 лет
От 50% 12,5% 12,75% 13%
От 30% до 50% 12,75% 13% 13,25%
От 15% до 30% 13% 13,25% 13,50%

Дополнительные льготы для молодых семей

Кредит на жилье молодой семье: как спокойно получить и безболезненно выплатить займ за вожделенные квадратные метры

  1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
  2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
  3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.
Читайте также:  Выясняем вместе: зачем нужен родовый сертификат?

Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Кредит на жилье молодой семье: как спокойно получить и безболезненно выплатить займ за вожделенные квадратные метрыГлавным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Кому могут быть предоставлены льготы

Кредит на жилье молодой семье: как спокойно получить и безболезненно выплатить займ за вожделенные квадратные метры

  • Гражданство РФ.
  • Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
  • Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
  • Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
  • Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
  • Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.

Общие требования

Кредит на жилье молодой семье: как спокойно получить и безболезненно выплатить займ за вожделенные квадратные метры

  • Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
  • Срок предоставления – до 30 лет.
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
  • Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
  • Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
  • Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
  • Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
  • Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
  • Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
  • Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
  • Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
  • Плата за досрочное погашение – нет.
  • Возраст заемщиков – 21-35 лет.
  • Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
  • Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
  • Прописка или регистрация – РФ.

Необходимые документы

Кредит на жилье молодой семье: как спокойно получить и безболезненно выплатить займ за вожделенные квадратные метрыДля оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:

  1. Анкета-заявление по банковской форме.
  2. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
  3. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
  4. Свидетельство о заключении брака, его копии.
  5. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
  6. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
  7. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).

Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.

При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

Порядок действий

Кредит на жилье молодой семье: как спокойно получить и безболезненно выплатить займ за вожделенные квадратные метры

  1. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
  2. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
  3. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
  4. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
  5. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
  6. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

Видео: Программа «Молодая семья» от Сбербанка

Ипотечный калькулятор

Кредит на жилье молодой семье: как спокойно получить и безболезненно выплатить займ за вожделенные квадратные метрыДля удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:

  • Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
  • Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
  • Сумма ипотечного кредита в рублях.
  • Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
  • Дату выдачи ипотечного кредита.
  • Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
  • Основной доход заемщика.
  • Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).

На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-molodaya-semya-sberbank-usloviya/

Как оформить ипотечный кредит по программе «Молодой семье – доступное жилье»

  • Сегодня для многих российских граждан самым болезненным и актуальным является жилищный вопрос и молодые семьи озадачиваются, как взять ипотеку на покупку жилья.
  • В данной статье мы подробно разберемся с такими вопросами: как взять ипотеку молодой семье, кто может воспользоваться данным правом, основные особенности ипотечного кредитования.
  • Кредит на жилье молодой семье: как спокойно получить и безболезненно выплатить займ за вожделенные квадратные метры

Условия получения ипотечного кредита для молодых семей

Чтобы иметь возможность получить ипотеку по государственной программой «Молодой семье – доступное жилье» нужно обладать двумя важными характеристиками:

  • У обоих супругов не должно быть в собственности помещений пригодных для жилья
  • Возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет

Детальная информация о программе ипотечного кредитования

Если рассматривать подробно программу ипотечного кредитования молодых семей, то сразу становится понятным, что государство взяло на себя ответственность по оплате части стоимости недвижимости предназначенной для проживания.

Указанный показатель в зависимости от региона проживания может разниться.

Следует знать, что площадь жилого помещения не должна быть больше норм зафиксированных государством на каждого члена семьи. Когда площадь больше установленной нормы, то субсидия будет выплачиваться лишь на часть которая «положена». Давайте разберемся, что это значит:

Кредит на жилье молодой семье: как спокойно получить и безболезненно выплатить займ за вожделенные квадратные метры

В каждом российском регионе устанавливается определенная норма положенной на каждого члена семьи площади. Если рассматривать средние показатели, то семья, состоящая из двух человек вправе претендовать на жилое помещение площадью в 48 кв. м.

Кредит на жилье молодой семье: как спокойно получить и безболезненно выплатить займ за вожделенные квадратные метры

В случае если семья уже обзавелась детьми, то площадь будет рассчитываться по следующему нормативу – на каждого человека положено по 18 квадратных метров. То есть, семье в состав которой входит 4 человека полагается 72 кв. метра.

Если семья с одним ребенком решила приобрести жилое помещение больше установленной площади, то компенсационная выплата будет «работать» в отношении 54 квадратных метра, а оставшаяся площадь не будет субсидироваться государством.

Какие документы нужно собрать для участия в программе ипотечного кредитования

Если молодая семья желает получить субсидию, то необходимо посетить уполномоченный орган местного самоуправления и записать соответствующее заявление о том, чтобы была предоставлена компенсация от государства. Точное название органа можно узнать по месту жительства в администрации. Кроме заявления необходимо собрать такой пакет документов:

1. Документы которые удостоверяют личность каждого члена семьи. Если в семье уже есть дети — требуется предоставить свидетельства об их рождении. Вдобавок, необходимо взять с собой свидетельство о том, что молодая пара официально зарегистрировала брак.

2. Справка, свидетельствующая о том факте, что молодая семья признана нуждающейся в улучшении условий проживания.

3. Документы с места официальной работы, подтверждающие платежеспособность заявителя. К ним относятся:

  • Ксерокопия трудовой книжки. Бумага обязательно должна быть заверена работодателем;
  • Справка по форме 2 НДФЛ.

После того как молодая семья становится обладателем заветного сертификата необходимо самостоятельно заняться поиском банка занимающегося ипотечным кредитованием данной категории граждан. Теперь остается лишь оформить на оставшуюся сумму долга ипотечный договор.

  1. Кредит на жилье молодой семье: как спокойно получить и безболезненно выплатить займ за вожделенные квадратные метры
  2. Кредитная организация, на которой семья останавливает свой выбор становится получателем денежных средств причитающихся ей по ипотечному сертификату.
  3. Деньги будут перечислены по безналу на расчетный счет кредитной организации, которая выдала ипотечный заем после того как последняя предоставила соответствующие требования.
  4. Заостряем внимание, что существенная доля крупных банков предлагает семьям условия кредитования которые несколько отличаются от того, что могут получить другие заемщики.

К примеру, молодая семья имеет право на получение отсрочки от выплаты основного долга на некоторое время в связи с тем, что у них появился ребенок. Сумма установленного первоначального взноса тоже может варьироваться.

Заостряем внимание, что первоначальный взнос может быть уплачен несколькими способами:

  1. Самостоятельно заемщиком
  2. Путем перечисления материнского капитала на данные нужды
  3. Переводом денежных средств за счет субсидии, выделенной государством

Почему молодой семье может быть отказано в выдаче сертификата

Есть ряд обстоятельств, являющихся весомым поводом для отказа в выдаче сертификата на получение субсидии от государства. Список подобных оснований четко регламентирован на уровне государства и закреплен законодательными актами. Вот их перечень:

  • Молодая семья предоставила в государственный орган ложную информацию
  • Для оформления субсидии был предоставлен неполный пакет документов
  • Семья не соответствует требованиям, которые необходимы для получения права на поддержку от государства в жилищном вопросе. К примеру, семья не признана нуждающейся в жилом помещении
  • Семья, которая подавала заявку на жилищную субсидию, использовала данное право раньше в отношении иной недвижимости, пригодной для проживания
  • Подведем итоги: перед тем, как идти в кредитное учреждение для оформления ипотеки, первоначально попробуйте получить государственную помощь по программе ипотечного кредитования молодых семей.
  • Это рекомендуется сделать по причине того, что денежная сумма, которая выделяется согласно ипотечной программе на уровне государства, помогает внушительно сэкономить на столь дорогостоящей покупке.
Читайте также:  Кому положено бесплатное питание для новорожденных и в каком количестве его выдают

Источник: https://www.papabankir.ru/ipoteka/ipotechnyy-kredit-na-zhile-dlya-molodykh-semey/

Программа Молодая Семья при наличии ипотеки

Жилищная программа «Молодая семья» действует в России не первый год. Но, увы, очереди на получение жилищных субсидий движутся крайне медленно.

Устав ждать дотаций от государства, многие граждане начинают решать вопрос с приобретением недвижимости в собственность своими силами, оформляя кредиты в коммерческих банках.

Именно от такой категории лиц чаще всего можно услышать вопрос о том, можно ли участвовать в программе «Молодая семья», если есть ипотека? Попробуем разобраться в этой проблеме.

Правила участия в программе

Для получения субсидии на приобретение жилья молодые супруги должны соответствовать следующим требованиям:

  • иметь российское гражданство;
  • быть не старше 35-летнего возраста;
  • обладать доходом, достаточным для покупки недвижимости в кредит (с учетом субсидии);
  • иметь статус нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Важно! Если в семье есть ребенок, являющийся гражданином РФ, российское гражданство может иметь только один из супругов.

Кредит на жилье молодой семье: как спокойно получить и безболезненно выплатить займ за вожделенные квадратные метры

По истечении определенного срока, отведенного на рассмотрение заявления, семья, отвечающая данным требованиям, может получить от государства дотацию на приобретение недвижимости. Размер дотации определяют следующим образом:

  • до 30% от стоимости жилья – при отсутствии детей;
  • до 35% от стоимости квартиры – при наличии одного ребенка.

Объем выплат для семей с двумя и более детьми рассчитывается индивидуально. Денежные средства участники программы получают в виде сертификата, который в дальнейшем могут использовать в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту либо в качестве доплаты за приобретаемое жилье. В наличной форме субсидии не выдаются.

«Молодая семья» и имеющаяся жилплощадь

При постановке в очередь на субсидию сотрудники госорганов рассматривают текущее жилищное положение супругов и определяют, нуждается ли оно в улучшении. В ситуации, когда хотя бы на одного из членов семьи (в собственности или там, где он прописан) приходится определенное количество квадратов жилой площади, в участии в программе новой ячейке общества будет отказано.

Важно! Не обязательно быть собственником большого количества квадратных метров жилья. Человек может обитать в отдельной квартире, предоставленной ему по договору соцнайма, или быть прописанным у родственников. Важно – какая доля площади приходится на него, и как она соотносится с действующими нормами.

Более того, играет роль и жилищная история каждого из супругов.

Если у одного из них ранее в собственности было жилье, но его продали, и с момента продажи не прошло пяти лет, в участии в программе семье будет отказано.

При этом не важно, была ли проданная жилплощадь отдельной или существовала в качестве доли в родительской квартире. Если ее размер соответствовал нормам ЖК РФ, о постановке в очередь на субсидии можно забыть.

Как мы видим, в перечисленных выше требованиях к участникам программы нет никаких ограничений по поводу наличия у них жилищных кредитов. Но во многих регионах семьям, имеющим ипотеку, отказывают во включении в очередь на получение субсидии. А в случае если жилищный кредит был оформлен после записи в программу, семью исключают из нее.

Данные действия чиновники объясняют тем фактом, что ипотека сама по себе является улучшением жилищных условий.

Но так ли это на самом деле? Возможно, приобретенная в кредит квартира/комната/дом попросту не соответствует нормам для жилого помещения.

Для того чтобы понять, в каком ключе вести разговор с чиновниками, необходимо разобраться, кто относится к категории лиц, нуждающихся в господдержке.

Как определяются нормы площади

Все существующие на сегодня нормативы для помещений жилого фонда устанавливает Жилищный кодекс Российской Федерации. Согласно этому документу, при определении гражданина к разряду нуждающихся в расширении жилплощади лиц, имеющееся у него жилье оценивается по двум нормам:

  • норме предоставления;
  • учетной норме.

Первая – это минимальная величина, используемая для определения площади жилья, передаваемого в пользование гражданину государством по договору соцнайма.

Вторая – минимальное значение, используемое при расчете степени нужды гражданина в жилом помещении и постановке его в очередь на участие в госпрограмме.

Если в помещении, где проживает гражданин, на каждого прописанного жильца приходится квадратных метров меньше, чем предусмотрено учетной нормой, это свидетельствует о том, что он нуждается в расширении.

Таким образом, молодому семейству, взявшему квартиру в ипотеку, можно претендовать на участие в госпрограмме поддержки. Но только при условии, что в кредитной квартире количество квадратных метров на каждого из жильцов не превышает учетной нормы. Да, дети в этом случае также принимаются в расчет, главное, чтобы они были прописаны на этой жилплощади.

Кредит на жилье молодой семье: как спокойно получить и безболезненно выплатить займ за вожделенные квадратные метры

Как узнать размер учетной нормы? Она определяется в каждом регионе индивидуально.

Кроме того, величина данного показателя даже в пределах одной административно единицы различается, в зависимости от типа жилья – отдельная квартира, комната в коммуналке или частный дом.

Точное значение для конкретной ситуации можно узнать, обратившись в комитет по социальной защите населения по месту проживания.

Важно! Если площадь ипотечной квартиры не соответствует нормативам, а представители администрации отказывают семье в постановке в очередь на жилищные субсидии, советуем получить от сотрудника госструктуры письменный отказ с объяснением причин. С этим документом, заручившись поддержкой грамотного юриста, можно идти в суд.

Что играет роль помимо площади квартиры

В Жилищном Кодексе, помимо требований к площади жилья, установлен еще ряд критериев, попадая под которые гражданин может быть признан нуждающимся в улучшении жилищных условий.

В частности, семью, проживающую в квартире, состояние которой не соответствует нормам жилищного законодательства, обязаны поставить на очередь на субсидию. Но в данном случае это вряд ли применимо. Речь идет о жилье, купленном в ипотеку.

А если его состояние не соответствует нормам ЖК, ни один банк не выдаст кредит под его приобретение. Зато можно апеллировать к таким факторам, как:

  • проживание молодой семьи в квартире с хронически больным родственником;
  • наличие у семьи или одного из ее членов статуса малоимущего гражданина.

Касательно первого пункта – родственник, страдающий хроническим заболеванием, не обязательно должен являться одним из собственников квартиры. Он может быть просто прописан в ней, но обязан проживать на данной площади. Перечень заболеваний, которые можно рассматривать как причину постановки на жилищный учет, указан в Постановлении № 38 правительства РФ, выпущенном 16 июня 2006 года.

Апеллировать к статусу малоимущего гражданина сложнее. Как мы помним, обязательным условием для участия в программе «Молодая семья» является наличие у супругов определенного дохода. Но можно предоставить справки о том, что после выплат по имеющейся ипотеке денежных средств в распоряжении супругов остается крайне мало. Возможно, этот аргумент сыграет в вашу пользу.

Кредит на жилье молодой семье: как спокойно получить и безболезненно выплатить займ за вожделенные квадратные метры

Важно! Для получения статуса гражданина, которому необходимо улучшение жилищных условий, нужно иметь постоянную прописку в регионе, в администрацию которого вы обращаетесь. Кроме того, нужно некоторое время проживать по месту этой прописки (конкретный срок устанавливается региональными властями).

Кто может претендовать на жилплощадь вне очереди

Законодательство РФ определяет перечень лиц, которым государственная поддержка в деле приобретения недвижимости должна оказываться в первую очередь. Если один из супругов (или их детей) относится к данному списку, скорее всего, ему будет доступна программа «Молодая семья» при наличии ипотеки. В перечень льготников входят:

  • дети-сироты (потерявшие обоих родителей);
  • лица, страдающие открытой формой туберкулеза;
  • госслужащие в должности прокурора;
  • судьи, а также ряд других служащих государственных организаций (полный перечень можно получить в жилотделе местной администрации);
  • сотрудники СК РФ;
  • лица с инвалидностью I и II групп;
  • военные и полицейские в звании полковника или генерала;
  • семьи военнослужащих, погибших при исполнении;
  • ученые, обладающие степенью;
  • многодетные семьи;
  • семьи с детьми, имеющими инвалидность.

В этом случае стоит собрать документы, подтверждающие семейную ситуацию, и обратиться в жилищный отдел администрации или соцзащиту по месту жительства.

Возможно, в участии в госпрограмме «Молодая семья» вам будет отказано, но сотрудник администрации сумеет подобрать иную жилищную субсидию, подходящую под вашу категорию льгот.

В любом случае, получение такой дотации поможет снизить общую кредитную нагрузку на семью.

Как действовать при отказе

Итак, формально наличие ипотеки не является причиной для отказа в участии в программе «Молодая семья». Все зависит от характеристик недвижимости, на которую был оформлен кредит, а также личного статуса супругов.

Если в органах местного самоуправления вам отказывают в постановке в очередь на получение жилищной субсидии или исключают из уже имеющейся очереди, мотивируя это только наличием ипотеки, советуем бороться.

Читайте также:  Компенсация за отсутствие места в детском саду, что это такое

Требуйте оформить отказ в письменном виде с указанием причин, а также с указанием данных сотрудника, вынесшего такое решение. Заверьте полученную бумагу в приемной органа местного самоуправления.

А затем отправляйтесь в юридическую консультацию за помощью хорошего адвоката и подавайте заявление в суд.

Естественно, разбирательство займет какое-то время. Но дело с большой вероятностью решится в вашу пользу.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/programma-molodaya-semya-pri-nalichii-ipoteki.html

Субсидия на погашение ипотеки в 2020 году — кредита, многодетным, молодой семье, при рождении первого ребенка

Современное жилье стоит дорого. Ипотека способна упростить его приобретение. Однако в кредит приводит к большой переплате.

Государство готово помочь гражданам и предоставить ссуду. Денежные средства удастся направить на закрытие обязательств перед банком.

Однако льгота предоставляется не всем. Эксперты советуют заранее изучить правила получения субсидии на погашение ипотеки в 2020 году.

Первоначальная информация

В 2020 году в банках будет действовать 5 ипотечных программ, позволяющих воспользоваться субсидированием. В их список входят:

  • предоставление денег в долг под материнский капитал;
  • программа жилье;
  • субсидия молодой семье;
  • жилье для российской семьи;
  • военная ипотека.

В зависимости от выбранной программы меняются требования для участия в ней.

Основные понятия

Ипотечный кредит — денежные средства, которые банк предоставляет заемщику на покупку жилья. Капитал необходимо вернуть в течение определенного срока.

За пользование средствами взимается плата, которая начисляется в виде процентов от суммы задолженности.

Чтобы упростить закрытие обязательств, гражданин имеет право воспользоваться субсидированием — государственной безвозмездной помощью, позволяющей частично закрыть обязательства по ипотеке.

Средства можно использовать в качестве первоначального взноса или для оплаты основной задолженности. Субсидирование осуществляется на 2 уровнях — региональном и федеральном.

Куда обратиться за помощью

Изначально гражданин должен определиться, в какую категорию льготников он входит. Учреждение, через которое будет производиться процедура оформления, зависит от выбранной программы.

Если лицо использует:

  • военную ипотеку, предстоит обратиться в отдел Росвоенипотеки при Минобороны РФ;
  • материнский капитал — в Пенсионный фонд РФ;
  • субсидии для молодых семей — в отдел молодежной политики при городской администрации;
  • субсидии для многодетных семей — в отдел управления соцзащиты.

Государство заранее планирует часть бюджета, выделяемого на субсидирование. Это значит, что лимит ограничен. Не все могут принять участие в госпрограмме и получить ипотеку на льготных условиях.

Обычно удовлетворяются заявки граждан, которые наиболее нуждаются в помощи. Правило не касается материнского капитала.

Льгота предоставляется всем родителям, имеющим двух и более детей. Однако действие программы ограничено по времени.

Правовая база

В зависимости от программы меняются и нормативно-правовые акты, которые ее регулируют. Стоит ознакомиться с:

ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»
ФЗ №117 по 20 августа 2004 года «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»
Постановление Правительство РФ №1050 от 17 декабря 2010 года «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015-2020 годы»

Как оформить субсидию на погашение ипотечного кредита

Чтобы принять участие в госпрограмме субсидирования, гражданину предстоит выполнить ряд действий:

  1. Подготовить пакет документов и подать их на рассмотрение. Обращаться необходимо в уполномоченный орган в зависимости от выбранной программы.
  2. Дождаться принятия решения. Вердикт будет известен в течение 180 дней. Если заявка одобрена, гражданину будет предоставлен сертификат социальной поддержки. Он действует в течение 90 суток.
  3. Выбрать банк, в котором можно получить ипотеку на льготных условиях, а затем обратиться в организацию, вложив сертификат в перечень документации. Если ипотека уже получена, бумагу потребуется предоставить в организацию, в которой был оформлен займ.

Дождаться, пока денежные средства будут перечислены в счет погашения ипотеки.

Требования для получения

Воспользоваться государственной субсидией могут только лица, которые:

  • используют субсидию впервые;
  • имеют собственные денежные средства на стартовый взнос в размере минимум 20%;
  • покупатель способен самостоятельно покрыть разницу между субсидией и итоговой стоимости жилья;
  • застраховали покупаемую недвижимость от рисков.

Требования предъявляются и к квартире, фигурирующей в сделке. Недвижимость, купленная в ипотеку, должна быть единственным жильем получателя льготы.

Кредит на жилье молодой семье: как спокойно получить и безболезненно выплатить займ за вожделенные квадратные метры

Цена помещения не должна превышать среднерыночную стоимость квартиры по региону не больше, чем на 60%. Площадь помещения не должна быть больше следующих значений:

Для однокомнатных помещений 46 кв. м
Для двухкомнатных помещений 65 кв. м
Для трехкомнатных помещений 85 кв. м

Продажа ипотечной квартиры до закрытия обязательств перед банком невозможна.

Многодетным

Если семья признана многодетной, в 2020 году она сможет получить субсидию, позволяющую снизить размер процентной ставки до 6%.

Программой удастся воспользоваться, если недвижимость приобретена на первичном рынке. Если займ уже получен, родители, в семье которых появился второй или третий ребенок, могут рефинансировать остаток кредита под 6%.

Действие программы не рассчитано на весь срок закрытия обязательств перед финансовой организацией. Если в семье родился второй ребёнок, с 2020 года субсидирование предоставляется на 3 года.

Срок составит 5 лет, если в семье появился третий ребёнок. Если семья ранее получала субсидию за второго ребенка, однако во время действия льготы родился новый малыш, период будет продлена еще на 5 лет.

Молодой семье

В программе Молодая семья могут принять граждане, которым исполнилось 18-35 лет. Государство готово предоставить сертификат на выплату ипотеки.

Чтобы воспользоваться привилегией, семья должна встать в очередь на улучшение жилищных условий. Для этого потребуется обратиться в районную администрацию и выполнить ряд действий.

Размер субсидии фиксирован. Государство готово предоставить не более 35% от общей стоимости недвижимости. Семья имеет право самостоятельно выбрать, как воспользоваться денежными средствами.

За их помощью можно оплатить первоначальный взнос для получения ипотечного займа или сократить расходы на приобретение недвижимости.

Потенциальные участники программы должны подтвердить свою покупательскую способность. Для этого потребуется предоставить в банк справку о заработной плате.

При рождении первого ребенка

Появление в семье ребенка позволяет претендовать на получение субсидии. Она предоставляется в рамках программы Молодая семья.

Однако размер доступного лимита меняется. Государство готово оплатить за свой счет до 40% от стоимости жилья.

Значение указателя актуально вне зависимости от того, какое количество детей воспитывают граждане. Если семья имеет двух и более детей, она может воспользоваться государственным субсидированием и получить ипотеку по ставке 6%.

Закон позволяет использовать жилищные субсидии единожды. Потому гражданину придётся принимать решение о том, в какой программе участвовать.

Стоит делать окончательный выбор, исходя из индивидуальных особенностей сложившейся ситуации.

Требования к претендентам на получение денежных средств по программе Молодая Семья остаются прежними. Принять участие могут молодые граждане.

Их возраст должен составлять 18-35 лет. Семейство должны нуждаться в улучшении жилищных условий. Для этого потребуется встать в очередь. Действие осуществляется в приемной администрации.

Необходимые документы

Чтобы государство согласились предоставить субсидию, потребуется подготовить пакет документов. В его состав можно включить:

  • заявление (бумага должна быть заполнена по установленной форме);
  • справка о доходах;
  • договор займа на недвижимость, приобретенную в собственность по ипотеке;
  • удостоверение личности заявителя, супруга и детей, если они имеются;
  • справка о сроках закрытия займа и размере оставшейся задолженности;
  • свидетельство о заключении брака;
  • оценка стоимости;
  • графики выплат;
  • договор долевого участия, если приобретение недвижимости осуществляется в новостройке.

В процессе оформления могут потребоваться и другие документы. Гражданин должен быть готов предоставить соответствующие бумаги.

Все справки из ЕГРП предоставляются на платной основе. Если по заявке на субсидию вынесут отрицательное решение, денежные средства не возвращаются.

По этой причине стоит заранее ознакомиться с действующим законодательством и оценить шанс на получение одобрения. Все бумаги проверяются на подлинность.

Если у комиссии возникнут подозрения, человека могут привлечь к административной или уголовной ответственности. Когда решение будет известно, заявителю направят соответствующее уведомление.

В каких случаях могут отказать

Не всегда заявка на получение субсидии от государства одобряется. Отклонить требование могут, если:

  • лицо предоставило неполный пакет документов;
  • гражданин не соответствует требованиям выбранной программы;
  • лицо не нуждается в улучшении жилищных условий.

Желающих воспользоваться субсидией довольно много. Потому гражданин должен подготовиться к возможному ожиданию. Период зависит от ситуации, сложившейся в конкретном субъекте РФ.

Получение субсидии для погашения ипотеки упрощает расчёт по взятым обязательствам. Государство готово самостоятельно внести часть денежных средств за гражданина при использовании ипотечного займа.

Процедура оформления отличается в зависимости от программы, в которой хочет принять участие гражданин. Бюджет, выделяемый на предоставление субсидий, ограничен.

Потому заявки одобряют не всем. Лицо должно подготовиться к возможному ожиданию. Его продолжительность может доходить до нескольких лет.

Видео: возможности получения субсидии при покупке жилья с помощью ипотечного кредита

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://posobieguru.ru/subsidija/oformlenie/subsidija-na-pogashenie-ipoteki/

Ссылка на основную публикацию