Погашение ипотеки материнским капиталом, документы и условия

Погашение ипотеки материнским капиталом, документы и условия

Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,

Телефон:+7-951-109-02-51, Погашение ипотеки материнским капиталом, документы и условия

Когда в семье рождается второй ребенок, часто это не только повод для радости, но и причина задуматься над расширением жилплощади. Возможно, квартира или дом, в котором проживает семейство, уже было приобретено в ипотеку.

Тогда материнский капитал, полученный после рождения второго (или последующего) ребенка, станет неплохим подспорьем для выплаты долга.

Наша статья расскажет, как использовать сертификат и какие документы для погашения ипотеки маткапиталом нужно собрать.

Кому положен сертификат для погашения ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом, документы и условия

Программа государственной поддержки с участием материнского капитала для семей с двумя и более детьми начала действовать с 1 января 2007 года. Тогда сумма по сертификату составляла 250 000 рублей. В 2019 году с учетом инфляции размер маткапитала увеличился до 453 026 рублей.

Право на получение сертификата имеет родитель (как правило, мать) при рождении или усыновлении второго ребенка. Одним из направлений использования маткапитала является улучшение жилищных условий. Средства можно потратить на погашение части ипотечного кредита или строительство. Обязательным условием является предоставление долей в новом жилье всем детям.

Таким образом, использовать материнский капитал в целях погашения ипотеки можно следующим образом:

  • приобрести жилье на территории Российской Федерации;
  • оплатить первоначальный взнос;
  • погасить часть уже имеющегося ипотечного кредита;
  • оплатить проценты по ипотеке.

Срок действия уже полученного сертификата не ограничен временными рамками, поэтому можно не спешить использовать его как можно скорее. Выдача сертификатов по последним данным продлена до окончания 2022 года.

3 способа погашения ипотеки маткапиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом, документы и условия

Согласно Постановлению Правительства РФ № 862 от 12.12.2007, материнский капитал допустимо использовать при покупке жилья.

Средства маткапитала могут быть потрачены как на стандартное приобретение по договору купли-продажи, так и при ипотечном кредитовании, а также на строительство. Право использования сертификата имеют семьи с двумя и более детьми.

Чтобы обезопасить граждан, государство обязало кредитные организации принимать материнский капитал в счет погашения долга по ипотеке.

Погашение ипотеки материнским капиталом, документы и условия

Погашение ипотеки материнским капиталом, документы и условия

Большинство финансовых учреждений принимает маткапитал как оплату долга по ипотеке и предоставляет при этом выгодные условия кредитования. Однако подобная практика не является повсеместной.

Временной период использования материнского капитала не ограничен, тем не менее для внесения его в качестве первоначального взноса нужно, чтобы второму ребенку исполнилось три года.

При потере оформителем родительских прав или при его смерти средства маткапитала может использовать другой родитель или опекун ребенка.

В таком случае к заявлению в Пенсионный фонд прилагается доверенность, подтвержденная нотариально, свидетельство о смерти родителя и свидетельство о браке.

Если и мать, и отец умерли или лишились родительских прав, сертификатом может воспользоваться сам ребенок по достижении им возраста 23 лет.

Погашение ипотеки материнским капиталом, документы и условия

Если ипотека была оформлена до рождения второго ребенка, маткапитал может быть применен для погашения кредита сразу же. При досрочном завершении кредитного соглашения заемщик имеет право на пересчет процентов и возврат страховых взносов, которые не были использованы.

Недопустимо применять средства материнского капитала для покрытия задолженностей и штрафов за просроченные по ипотеке платежи.

Основной перечень документов для погашения ипотеки маткапиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом, документы и условия

1. Документы для погашения ипотеки маткапиталом в 2019 году:

  • Сертификат на получение материнского капитала.
  • СНИЛС.
  • Паспорт заявителя (матери, отца или опекуна, гражданина РФ).
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства.

2. Дополнительные документы для погашения ипотеки маткапиталом.

Состав пакета документов может различаться в зависимости от организации, в которую он подается. Ниже мы рассмотрим список документов, которые нужно предоставить в банк.

Чтобы закрыть ипотеку средствами материнского капитала, банк требует следующие документы:

  • паспорт заявителя;
  • сертификат на получение маткапитала;
  • заявление о досрочном погашении ипотечного кредита.

После принятия и рассмотрения документов банк выдает справку с указанием сведений о договоре ипотеки:

  • размер платежей, оставшихся после внесения средств маткапитала;
  • сумма процентов.

Если договор ипотеки закрыт полностью, банком выдаются правоустанавливающие документы на приобретенное жилье, которые затем должны быть переданы в филиал ПФР по месту жительства.

Документы для погашения ипотеки маткапиталом в Пенсионный фонд

Погашение ипотеки материнским капиталом, документы и условия

Выполнение последнего условия необходимо, поскольку материнский капитал принадлежит ребенку. Каждый из детей получает долю в новом владении, подтвержденную соответствующими документами.

Обратите внимание: подавая в Пенсионный фонд документы на погашение ипотеки маткапиталом, следует попросить расписку о получении заявления.

Документы для погашения ипотеки маткапиталом через МФЦ

Погашение ипотеки материнским капиталом, документы и условия

Подачу заявления также можно осуществить в офисе многофункционального центра (МФЦ). Данный способ обращения в ПФР оговаривается в п.

12 приложения 1 приказа Министерства труда и соцзащиты РФ «Об утверждении правил подачи заявления о распоряжении средствами материнского капитала…». Отметим, что получить сертификат на маткапитал с 2014 года также можно в офисе МФЦ.

Получение права на распоряжение средствами производится в том же порядке, что и оформление сертификата.

Данная услуга предоставляется бесплатно по предварительной записи или в порядке живой очереди. Направление использования сертификата определяет перечень документов, которые нужно предоставить.

1. Распоряжение средствами маткапитала через МФЦ. 

Подавать заявление на распоряжение маткапиталом имеет право сам владелец сертификата, его законный представитель или доверенное лицо. В двух последних случаях требуется наличие нотариально заверенных документов, подтверждающих полномочия.

Заполнить заявление о распоряжении маткапиталом можно в офисе многофункционального центра, сотрудник подскажет, как это сделать, и проверит, правильно ли составлен документ.

Важный момент: принятое заявление направляется в отделение Пенсионного фонда по месту регистрации, где будет рассмотрено в течение месяца. Гражданин должен получить ответ не позже, чем через пять дней после принятия решения о распоряжении средствами.

2. Список документов, необходимый для подачи в МФЦ. 

Пакет документов для подачи заявления может отличаться в зависимости от цели использования средств. Итак, какие документы нужны для погашения ипотеки маткапиталом?

Этапы погашения ипотеки маткапиталом

Порядок действий для погашения ипотеки средствами материнского капитала следующий:

  1. Подача заявления в кредитную организацию о погашении долгового обязательства маткапиталом.
  2. Получение в банке справки о наличии задолженности, сумме платежей и процентов на момент выдачи сертификата, а также правоустанавливающих документов, подтверждающих приобретение жилплощади в ипотеку.
  3. Подача документов на погашение ипотеки маткапиталом в ПФР или МФЦ.
  4. Получение разрешения Пенсионного фонда на подобное использование сертификата (30 календарных дней).
  5. После принятия заявления и выдаче положительного ответа ПФР в течение двух месяцев перечисляет необходимые средства в банк.
  6. Отклонение заявления можно обжаловать в суде.
  7. Подача заявления в банк о погашении ипотеки раньше положенного срока.

Если средства материнского капитала не покрывают ипотеку полностью, банк производит перерасчет и предоставляет клиенту новый график и сумму оставшихся платежей.

Причины отказа в погашении ипотеки маткапиталом

Давайте разберемся, в каких случаях заявление на погашение ипотеки средствами маткапитала может быть отклонено:

  • ошибки при составлении заявления;
  • пакет документов предоставлен не полностью;
  • заявитель применил противоправные действия в отношении ребенка;
  • мать или отец, являющиеся владельцами сертификата, были лишены родительских прав;
  • права опекуна были ограничены по решению органов опеки.

Подготавливая пакет документов и заполняя заявление, не спешите, проверяйте и уточняйте не до конца понятные детали, чтобы не пришлось терять время и проходить весь путь заново.

Источник: https://www.papabankir.ru/ipoteka/dokumenty-dlya-pogasheniya-ipoteki-matkapitalom/

Документы для погашения ипотеки мат. капиталом, порядок действий заемщика

В России существует поддержка от государства для семей с детьми – материнский капитал, который будет действовать до 31.12.2021 г.

Стоит отметить, что он распространяется не только на семьи, в которых родились дети, но и на тех, что усыновили или удочерили ребенка.

Главное, чтобы родители ранее не использовали право на получение дополнительных сумм от государства в качестве социальной поддержки. Благодаря семейному капиталу можно погасить ипотеку. О том, какие документы для этого необходимы, пойдет речь далее.

Погашение ипотеки материнским капиталом, документы и условия

Как можно использовать материнский капитал

В 2018 г. размер этой государственной помощи составляет 453 тыс. 26 руб. Полученные средства можно направить на решение следующих вопросов:

  1. Улучшить жилищные условия: купить жилье, погасить ипотеку, компенсировать затраты на строительство дома, провести ремонт или построить дом собственными силами, реконструировать или ремонтировать жилой дом для того, чтобы увеличить жилую площадь, принять участие в долевом строительстве или в жилищно-строительном кооперативе.
  2. Получение образования: оплатить посещение ребенка детского сада или других образовательных учреждений, оплатить проживание в общежитии.
  3. Формировать накопительную пенсию мамы.
  4. Оплатить социальную адаптацию детей-инвалидов.

Жилье, приобретенное за счет использования материнского капитала, в дальнейшем можно продать. Однако для этого необходимо будет соблюсти ряд требований, например, получить из органов опеки и попечительства соответствующее разрешение на сделку.

Материнский капитал можно использовать после того, как ребенок достигнет 3-летнего возраста. Однако есть ряд исключений, при которых это возможно ранее этого возраста:

  1. Оплата первого взноса, погашение основного долга или оплата процентов по тем кредитам или займам, которые были получены на строительство, приобретение жилья. В эту категорию входит и ипотека.
  2. Компенсировать затраты по оплате технических средств или услуг, основное предназначение которых – социальная реабилитация детей-инвалидов.

Использование материнского капитала разрешено для единовременного погашения ипотеки. Иными словами, можно оплатить банку основной долг и проценты. Но летом 2017 г. был принят закон, который гласит, что с помощью материнского капитала можно оплачивать также ежемесячные ипотечные платежи.

Погашение материнским капиталом ипотеки разрешается, если жилье было приобретено по договору купли-продажи или договору участия в долевом строительстве в уже построенном или введенном в эксплуатацию доме, на вторичном рынке, в новостройке.

Погашение ипотеки мат. капиталом возможно 3 способами:

  1. Оплата первоначального взноса (не все банки принимают такой вариант).
  2. Уменьшение основной части долга.
  3. Если хватает суммы, то можно полностью погасить кредит.

Как погасить ипотечный кредит маткапиталом

Чтобы погасить ипотеку средствами маткапитала, необходимо собрать ряд документов и предоставить их в Пенсионный фонд. Как правило, решение принимается положительное. Однако отказ также возможен.

Читайте также:  Как рассчитываются алименты с безработного: инструкция

Если Пенсионный фонд дает свое согласие на расходование средств, то банк получает на счет деньги. Получается, что задолженность по ипотеке погашается полностью или частично.

Право собственности на купленное жилище, оплаченное деньгами из маткапитала, делится на всех членов семьи.

При этом не имеет значение дата оформления ипотечного кредита. Согласно закону: маткапитал можно использовать на погашение долга по обязательствам, возникшим еще до рождения ребенка. Ограничения возможны, но связаны они с погашением отдельных долгов, образовавшихся по кредиту: штрафы, пеня, другие санкции.

Первым делом, необходимо уведомить банковское учреждение о желании оплатить ипотечный кредит маткапиталом. При одобрении банком ипотеки заемщик получает кредит на жилье на всю сумму. В самом договоре не упоминается о семейном капитале.

Далее необходимо выполнить следующие действия:

  1. Оформить право собственности на дом, квартиру или зарегистрировать в Росреестре договор долевого участия.
  2. Банк перечисляет на счет продавца средства.
  3. До тех пор, пока долг и проценты по приобретенному жилищу не будут полностью выплачены, оно считается залогом.
  4. Теперь нужно обратиться в банк и получить справку о размере оставшейся задолженности.
  5. Банк также следует уведомить о досрочном возврате средствами маткапитала.
  6. В Пенсионный фонд по месту жительства относятся документы. Справка из банка о задолженности к ним прилагается.
  7. За 30 дней заявление и документы будут рассмотрены Пенсионным фондом.
  8. Через 10 дней, при положительном решении, будут переведены средства в банк. Важно, чтобы кредит был действительно жилищным.

Рассмотрим пример, в котором стоимость покупаемого жилья равна 2 млн. руб. На руках есть сертификат на материнский капитал.

Порядок действий будет следующим:

  1. Сумма, необходимая для оплаты первого взноса, собирается самостоятельно. В среднем она равна 20%. В рассматриваемом примере она равна 400 000 руб. На недостающую сумму оформляется кредит в банке для оплаты сделки по покупке жилья.
  2. После одобрения банком кредита необходимо будет вместе с продавцом составить все документы на жилище. Зарегистрировать ипотеку, получить право собственности или договор долевого участия официально зарегистрированный. Кредит в размере 1 600 000 руб. и 400 000 руб. банк переводит продавцу.
  3. Обратиться в банк и взять справку о размере задолженности по кредиту на 1 600 000. руб.
  4. Подготавливаются документы для Пенсионного фонда для распоряжения средствами маткапитала. К ним прилагается банковская справка.
  5. Если приобретенное имущество не оформляется в долевую собственность на всех членов семьи, то к заявлению о распоряжении прилагается обязательство, заверенное нотариально, о том, что хозяин сертификата в течение полугода после погашения кредита и снятия квартиры с залогового учета выделит доли. За 30 дней ПФ рассмотрит документы и после этого через 10 рабочих дней перечислит в банк деньги на погашение кредита.
  6. После того как средства поступят в банк, сотрудники оформят новый график платежей на остаток долга и дальше погашение кредита производится самостоятельно.

Список документов, необходимых для погашения ипотеки мат капиталом

Для банка

Необходимо обратиться к менеджеру банковского учреждения и попросить сделать справку о размере оставшегося основного долга. Этот документ понадобится для Пенсионного фонда.

Для получения этой справки в банк нужно предоставить:

  • паспорт (заверенные копии всех страниц);
  • сертификат на маткапитал;
  • ипотечный договор.

Банк может потребовать и другие документы.

Для пенсионного фонда

Предоставляя бумаги в Пенсионный фонд, основная цель – доказательство того, что средства маткапитала будут использоваться на погашение ипотеки. Наличными на руки получить эту сумму невозможно.

Необходимо будет обратиться в территориальное отделение по месту постоянного проживания. Если семья, имеющая сертификат, проживает по другому адресу, то оба супруга оформляют временную регистрацию по месту нахождения. Те, кто проживает за границей, должны обратиться в Пенсионный фонд Российской федерации.

Здесь понадобится большее количество документов, как копии, так и оригиналы:

  • главный документ гражданина — паспорт держателя сертификата;
  • заявление о переводе маткапитала в счет погашения ипотеки (бланк можно взять в ПФ);
  • сертификат на маткапитал;
  • СНИЛС;
  • документ, свидетельствующий о регистрации по месту нахождения, если документы подаются не по месту постоянного жительства;
  • свидетельство о рождении, усыновлении ребенка;
  • документы от банка: ипотечный договор, график платежей, справка о долге;
  • договор купли-продажи или долевого участия, отметка о регистрации обязательна;
  • реквизиты банковского учреждения, куда необходимо перечислить деньги маткапитала;
  • свидетельство на право собственности (выписка из ЕГРН);
  • обязательство заемщика, заверенное нотариусом, об оформлении приобретенного жилья в долевую собственность после погашения долга;
  • если жилье приобретено в кооперативе, то должна быть выписка из реестров членов кооператива (документ, в котором подтверждается подача заявления о приеме в члены кооператива или само решение).

В некоторых регионах следует также подать свидетельство о браке, если в договоре на приобретение жилья указан супруг.

Среди дополнительных документов возможны следующие:

  1. Нотариально заверенная копия ипотечного договора.
  2. Выписка из домовой книги, в которой указывается, сколько людей зарегистрированы на жилплощади.
  3. Копия лицевого счета банка.

Сдав все эти документы, заемщик получит на руки расписку о том, что бумаги были приняты. На расписке должна стоять дата приема. В течение 1 мес. будет проходить проверка поданных документов. После этого будет выдано письменное согласие или отказ.

Как только положительный ответ будет получен, можно направляться в банк и подать заявление на досрочное погашение части долга маткапиталом. После одобрения Пенсионный фонд в течение 1 мес. проведет платеж в банк.

После того как на банковский счет поступят средства маткапитала, возможно несколько вариантов дальнейшего погашения:

  • уменьшение срока ипотечного договора;
  • уменьшение суммы ежемесячных платежей;
  • полное погашение, если средства мат капитала полностью погасили долг.

Какие банки принимают оплату ипотеки маткапиталом

Большинство банков России готовы принять маткапитал в качестве первого взноса. Прекрасные условия предоставляют Уралсиб и Сбербанк.

В первом варианте предлагаются ипотечные кредиты под ставку 10,8 годовых, во втором – 12. При этом банки не требуют первого взноса наличными средствами. Но есть свои особенности.

ВТБ 24 и Газпромбанк также могут предложить воспользоваться маткапиталом при погашении ипотеки.

Выдача кредитных денег происходит в полном объеме. Пока не поступили средства из Пенсионного фонда, а это 2 мес., нужно будет платить ипотеку от всей цены покупаемого жилья. После того, как на счет банка поступают деньги маткапитала, производится перерасчет графика платежей. Иными словами, не стоит тянуть время и после получения ипотеки сразу идти в Пенсионный фонд.

Образец заявления об использовании мат капитала на оплату ипотеки

Погашение ипотеки материнским капиталом, документы и условия

В документе должно быть указано следующее:

  • ФИО заявителя;
  • дата рождения и статус заявителя;
  • данные о сертификате на мат капитал (серия, номер, кем выдан);
  • серия, номер паспорта заявителя, адрес регистрации;
  • дата рождения ребенка;
  • сумма маткапитала, необходимая для погашения ипотеки;
  • указать информацию о том, было ли ранее использование средств маткапитала;
  • информация о лишении родительских прав, если такое имело место;
  • перечень прилагаемых документов;
  • дата, подпись.

Скачать заявление на использование материнского капитала (123Кб формат RTF)

Почему может быть отказ

Были собраны и поданы документы, написаны все заявления. Все это позади, но вместо положительного решения приходит отказ. В этом случае необходимо ознакомиться с его причинами и при несогласии подать обжалование в судебном порядке.

Причины могут быть следующими:

  1. Заявление было оформлено с ошибками.
  2. Нарушение порядка подачи заявления.
  3. Собраны не все документы.
  4. Заявитель совершил преступление, направленное против ребенка.
  5. Родитель ребенка, на которого был получен маткапитал, был лишен родительских прав.
  6. Органы опеки и попечительства ограничили права опекуна.
  7. Сумма, указанная в заявлении, больше той, чем есть в материнском капитале.

Важно: оформляя заявление и собирая пакет документов, необходимо быть внимательными. Лучше лишний раз перепроверить или спросить, так как несоответствия, исправления неприемлемы.

Бывают случаи, когда Пенсионный фонд отказывает по формальным причинам. Например, был отказ, когда вместе с заявлением на распоряжение средствами маткапитала была подана выписка из лицевого счета по вкладу на имя супруга. Но этот отказ был обжалован, и суд постановил возможность использования средств маткапитала.

Материнский капитал – дополнительная материальная помощь от государства для семей, имеющих детей. Средства можно использовать несколькими способами, в том числе и погасить часть долга по ипотеке. Важно знать, какие действия и документы для этого необходимы. Зная все особенности, трудностей с оформлением возникнуть не должно.

Источник: https://wrema.ru/dokumenty-dlya-pogasheniya-ipoteki-mat-kapitalom-poryadok-dejstvij-zaemshchika/

Документы, необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом

После рождения в семье второго ребенка государство предоставляет возможность получения сертификата материнского (семейного) капитала. Это дополнительная финансовая возможность, направленная на помощь семье. Она может быть применена лишь для определенных действий. Одно из них — это оплата или погашение договора ипотечного кредитования на покупку жилья.

Для погашения займа средствами семейного капитала нужно пройти установленные процедуры, собрать ряд документов и отнести их в места требования.

Ниже мы разберем подробно:

  • существующие способы погашения кредита средствами сертификата;
  • список документов для предоставления в ПФР и банк.

Способы погашения ипотеки маткапиталом

Граждане имеют право пользоваться сертификатом при покупке жилплощади. Этот процесс регулируется Постановлением Правительства РФ №862 от 12.12.2007 года.

Деньги МК можно вкладывать не только в покупку по договору купли-продажи, а еще и на строительство или покупку жилья в кредит, по договору ипотеки. Этим правом может воспользоваться семья, в которой двое и более детей.

Для защиты прав такой категории граждан, законодательство обязало банки, предоставляющие указанные займы, принимать маткапитал в счет погашения долга по кредиту.

Погасить ипотеку можно несколькими вариантами:

  1. Внести первоначальный взнос по кредиту. Некоторые банки не предоставляют такую возможность, воспринимая такой способ оплаты, как показатель неплатежеспособности клиента. Для заемщика этот способ невыгоден, потому что процентная ставка обычно высокая, даже если срок займа короткий.
  2. Оплатить основную часть долга по займу. Пожалуй, самый выгодный вариант. Он часто применяется на практике. В этом способе уменьшается сумма основного долга и банк начисляет проценты на оставшуюся часть, поэтому сумма переплаты по займу будет гораздо меньше, чем изначально.
  3. Можно выплатить процент по ипотеке. Этот способ не так распространен, и выгоден в основном банку. Используется такой вариант в тех случаях, если заемщик решит не закрывать договор кредитования досрочно, только при таком варианте это выгодно заемщику. После погашения процентов, клиенту останется оплачивать только основную часть долга, что кардинально уменьшит помесячную оплату. Также можно платить больше, что позволит в более короткие сроки закрыть кредит.
Читайте также:  Какие документы нужны для оформления декретного отпуска: какие бумаги следует собрать

Если сертификат будет направлен на погашение ипотеки, необходимо выполнить некоторые условия. Основными условиями для погашения кредита семейным капиталом являются:

  • жилье только на территории РФ;
  • капитал должен быть использован как первый взнос по ипотеке;
  • оплата маткапиталом процентов по займу;
  • выплата основного долга по договору кредитования;
  • покупая жилплощадь в собственность, заемщик тем самым улучшает условия жизни.

Не все кредитные организации дают возможность воспользоваться сертификатом на оплату жилищного кредита. Хотя во многих банках предусмотрена такая процедура, и созданы все нужные для этого требования.

Сертификат на средства МК не имеет определенного срока, а значит его можно применить когда это будет необходимо. Но если вы захотите внести его как первый взнос по ипотеке, тогда нужно дождаться, чтобы ребенок достиг трехлетнего возраста.

Стоит знать, что средства, выделенные гос. программой, можно использовать даже тогда, когда человек, на которого оформлен капитал, потерял на него права. Например, скончался.

Тогда воспользоваться деньгами МК может другой супруг или иной законный представитель ребенка. Для этого необходимо к заявлению в ПФР добавить свидетельство о браке или нотариально заверенную доверенность.

Также воспользоваться сертификатом может сам ребенок, но только когда ему исполнится 23 года.

Читать также:  В течение какого времени перечисляют материнский капитал

Применить семейный капитал для уплаты действующего кредита на жилье можно в любой момент после получения сертификата. В случае преждевременного закрытия договора по жилищному займу заемщик вправе запросить у банка пересчитать процент и вернуть взносы по страховке, которые уплачены, но ими не воспользовались.

Запрещается реализовывать средства капитала на выплату штрафных мер, примененных по ипотечному кредиту.

Документы в пенсионный фонд

Чтобы реализовать денежные средства МК, в пенсионный фонд потребуется ряд бумаг, чтобы получить разрешение на перевод финансов для погашения ипотеки.

Список документов для предоставления в ПФР:

  • паспорт гражданина РФ;
  • сертификат на получение маткапитала;
  • реквизиты организации, в которой открыт договор жилищного кредита;
  • справка из банка об имеющихся долговых обязательствах по договору ипотечного займа;
  • договор купли-продажи жилого имущества (приобретенная жилплощадь);
  • заявление о переводе средств господдержки в счет уплаты долга по кредиту на жилье;
  • обязательство, что после выплаты долгов по ипотеке заемщик оформляет жилье в долевую собственность. Обязательно необходимо заверить нотариально.

Максимальный срок рассмотрения заявки один месяц. После положительного ответа, о решение пенсионного фонда необходимо оповестить банк. Деньги в банк будут начислены в течение двух месяцев.

Сведения, которые необходимо предоставить

Заявление заполняется в территориальном отделении ПФР и должно содержать следующие данные:

  1. ФИО заявителя, дата его рождения и статус;
  2. номер сертификата и наименование организации, которая его выдала;
  3. паспорт гражданина РФ;
  4. адрес регистрации;
  5. дата рождения ребёнка;
  6. сумма средств материнского капитала, необходимая для перечисления по договору кредита на жилье;
  7. сведения о ранее потраченных средствах мат. капитала;
  8. был ли заявитель лишен родительских прав;
  9. список прилагаемых документов;
  10. дата подачи и подпись заявителя.

Бланк заявления можно скачать здесь или на сайте ПФР, а также вы можете заполнить бланк в момент обращения в пенсионный фонд.

Порядок рассмотрения

Действия, которые необходимо выполнить:

  1. Вначале нужно известить кредитную организацию, о том, что вы хотите оплатить договор ипотеки средствами материнского капитала.
  2. Банк выдаст вам справку о задолженности по кредиту на момент выдачи документа, о процентах по договору и документы, устанавливающие ваше право на жилье,  приобретенное в ипотеку.
  3. Далее необходимо получить согласие от Пенсионного фонда РФ на оплату мат. капиталом долга перед банком.
  4. В течение 30 дней с момента подачи документов, ПФР должен принять решение.
  5. При положительном решении средства сертификата перечисляются в банк. Это займет два месяца.
  6. Если решение отрицательное, то вы можете его обжаловать. Для этого необходимо обратиться в суд.
  7. После подается заявление о досрочном погашении договора жилищного кредитования за счет мат. капитала, в банк.

Читать также:  Погашение ипотеки материнским капиталом

В случае если ипотечный договор закрыт не полностью, банк выдает заемщику новый график платежей на сумму, которую осталось выплатить.

Когда могут отказать

Имеется список поводов, по которым можно получить отказ в применении маткапитала для погашения договора ипотеки:

  • представлены не все необходимые документы;
  • допущены ошибки при составлении заявления;
  • заявителем совершено преступное деяние против ребенка;
  • заявитель лишен родительских прав на ребенка, рождение которого привело к отказу в получении сертификата.

Погашение ипотеки средствами материнского капитала возможно только при условии улучшения жилищных условий семьи. Это может быть расширение площади, покупка нового жилья, строительство или реконструкция.

Документы в банк

Чтобы погасить ипотеку сертификатом семейного капитала, вначале нужно обратиться в банк, в котором заключен договор кредитования. Необходимо предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность и регистрацию (паспорт);
  • сертификат на получение семейного (материнского) капитала;
  • заявление о досрочном погашении жилищного кредита (бланк заявления предоставит вам банк).

Как только будут поданы необходимые документы, банк выдаст справку с информацией по займу, в которой будет указана сумма, оставшаяся к выплате, и сумма процентов.

Заключая с банком договор на жилищный кредит, средства перечисляются заемщику под залог покупаемого имущества. Если это уже готовое жилье, то оно сразу оформляется в собственность, но на документе о праве собственности ставится специальная отметка, что оно под ипотекой. Получается, что на жилплощадь накладывается обременение.

После закрытия договора на кредит, банк обязан выдать документ, который устанавливает право на жилье, купленное в ипотеку. С имущества будет снято обременение и жилплощадь оформляется в собственность всех членов семьи. С этим документом необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту регистрации.

Образцы заполнения

В каждом банке или другой кредитной организации, которая выдает кредиты под залог имущества, бланки для заявления на досрочное погашение ипотеки свои, и выдаются заемщику при обращении в офис организации.

Причины отказа

У организации-кредитора нет оснований отказывать в погашении данного договора средствами государства. Наоборот, она заинтересована в том, чтобы выданные средства были выплачены. А каким именно способом, неважно. Единственная причина отказа — это отказ ПФР.

Семья имеет полное право реализовать материнский капитал для погашения кредита на жилье взятого в банке. Конечно, эта процедура занимает много времени, но это, пожалуй, самое выгодное использование семейного сертификата.

Источник: https://gosuslugi365.ru/materinskij-kapital/dokumenty-dlya-pogasheniya-ipoteki-materinskim-kapitalom.html

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2019 году: документы, условия, как использовать

Погашение ипотеки материнским капиталом — широко распространенная практика использования материальной помощи, полученной в 2019 году согласно нормативным документам в счет государственной поддержки семьи для создания лучших жилищных условий после рождения второго и следующих детей.

Преимущество такого варианта состоит в том, что выделенной субсидией можно закрыть основной долг по ипотеке или уплатить проценты за пользование кредитными ресурсами сразу после получения сертификата. Для этого не нужно ждать, чтобы второй ребенок или следующий достиг возраста трех лет.

Такое решение позволяет уменьшить финансовую нагрузку на семью и погасить займ за максимально короткое время.

Порядок и процедура погашения

При погашении ипотеки с помощью материнского капитала часть денежных средств можно потратить следующим образом:

  1. Использовать субсидию на внесение первоначального платежа по займу при условии, что ранее по ипотечному кредиту выплаты не совершались. Недавно эту схему предлагали отдельные финансовые учреждения, поэтому при подаче заявки на ипотеку указывали, что для первого взноса будет использован материнский капитал. После внесения изменений в законодательство в 2019 году за всеми кредитными организациями закрепили обязанность принимать к оплате первого взноса сертификаты на маткапитал. Теперь заемщик может воспользоваться своим правом использовать выделенные средства в любой момент. Следует отметить, что субсидия для поддержки семьи не только повышает вероятность быстрого разрешения жилищной проблемы, но и позволяет увеличить номинальные показатели займа.
  2. Воспользоваться государственной поддержкой, чтобы уменьшить размер ежемесячных взносов, и направить материнский капитал на погашение основного долга по ипотеке. Такой вариант особенно подойдет заемщикам, заключившим кредитный договор до того момента, когда у них возникло право на получение субсидии. Если клиент досрочно погасит основной долг, он сможет рассчитывать на уменьшение ежемесячных взносов или сокращение срока кредитования.
  3. Применить сертификат для погашения процентов, которые начисляются за использование кредитного ресурса. Этот самый невыгодный вариант для заемщика, поэтому реализуется редко. Однако он очень выгоден банку, поскольку в этом варианте финансовое учреждение получает заработанные деньги сразу и раньше предусмотренного договором срока. Эксперты компании Royal Finance рекомендуют гасить проценты по займу только в том случае, когда у заемщика возникла угроза потери работы и платежеспособности. В трудной ситуации он не сможет платить полностью ежемесячный взнос, но будет стараться любой ценой погашать тело кредита, чтобы не остаться без квартиры.

Погашение ипотечного кредита за счет государственной субсидии — очень простая банковская операция. Она проходит в четыре этапа:

  1. Заемщик должен получить в Пенсионном фонде справку о размере материнского капитала для погашения ипотеки и список документов, которые понадобятся при подаче заявки на использование субсидии.
  2. Обратиться со справкой к кредитору с заявлением о зачислении средств на счет заемщика, после чего банк выдает специальный документ о размере задолженности по ипотеке и сумме процентов, которую необходимо погасить до окончания действия кредитного договора.
  3. Пенсионный фонд согласно заявлению заемщика переводит деньги на его банковский счет.
  4. Кредитор выполняет перерасчет задолженности и полностью гасит долг, либо предлагает новую схему платежей.
Читайте также:  Материнский капитал, куда можно использовать данную субсидию в 2018 году и насколько это сложно

Какие документы нужны?

При оформлении займа под материнский капитал клиенту следует получить в ПФР сертификат, чтобы использовать его для погашения ипотеки. В пакет документов для банка входят:

  • заявление о досрочном погашении кредита за счет маткапитала;
  • сертификат с суммой остатка средств;
  • паспорт заявителя;
  • справка о составе семьи по месту проживания;
  • свидетельства о рождении детей или акт об усыновлении из органов опеки;
  • свидетельство о заключении брака.

Лучшие программы

Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
Возрождение 9.2 35 917 Оставить заявку
Россельхозбанк 10 37 612 Оставить заявку
Юникредитбанк 10.25 38 149 Оставить заявку
Райффайзенбанк 10.25 38 149 Оставить заявку
Промсвязьбанк 10.5 38 689 Оставить заявку
ВТБ 10.6 38 907 Оставить заявку
ДОМ.РФ 10.75 39 234 Оставить заявку
Абсолют банк 11.24 40 310 Оставить заявку
Сбербанк 11.3 40 443 Оставить заявку
Совкомбанк 11.9 41 781 Оставить заявку

Пенсионный фонд

Контроль над расходованием государственной помощи семьям осуществляет Пенсионный фонд, поэтому обналичить деньги или использовать средства по своему усмотрению не получится.

Существующие правила разрешают использовать материнский капитал на погашение ипотеки, полученной до того, как родился второй ребенок при условии, что недвижимость будет оформлена с выделением долей всем членам семьи, включая детей.

При этом следует учитывать следующие факторы:

  1. Если требование о перечислении средств отвечает условиям программы использования материнского капитала, но в кредитном договоре не указана цель их получения, заявка будет отклонена.
  2. Погасить ипотеку маткапиталом можно при условии, что каждый член семьи является собственником части жилой недвижимости. Если этого по ряду причин не произошло, в ПФ необходимо предоставить нотариально заверенное обязательство заемщика о выделении доли всем членам семейства после погашения кредита.
  3. Пенсионный фонд не даст разрешения на приобретение аварийного жилья или недвижимости на территории другого государства, а также возведения дома, если будущая жилая площадь меньше нормативной с учетом всех членов семьи.

При обращении в Пенсионный фонд понадобится написать заявление на распоряжение материнским капиталом для погашения ипотеки и собрать перечень документов:

  • паспорт лица, получившего сертификат;
  • оригинал сертификата или его дубликат;
  • договор об ипотеке с обязательным указанием цели использования маткапитала;
  • справку из банка с остатком по телу кредита и размеру процентов за его обслуживание;
  • документ из Россреестра о наличии собственности;
  • заявление супругов о выделении доли каждому ребенку после погашения кредита;
  • справку из банка, подтверждающую получение кредита безналичным переводом;
  • справку с места проживания, а при ее отсутствии форму № 3 документа из Федеральной миграционной службы;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельства о рождении детей.

При сдаче заявления в Пенсионный фонд владельцу сертификата должны выдать расписку с указанной датой и печатью. ПФР обязан рассмотреть документы (заявление, договор о кредитовании и прилагаемые справки) в течение 30 дней, определить возможность для направления материнского капитала на погашение ипотеки и выдать заемщику письменное разрешение на использование средств.

При досрочном погашении

Поскольку договор на выдачу ипотеки заключается на длительное время, у банка всегда остаются риски, связанные с потерей платежеспособности клиента. Чтобы застраховаться от убытков, он может поднять процентную ставку или сократить срок кредитования. Несмотря на это, досрочное закрытие займа является материально выгодным для клиента.

Если у вас есть возможность оформить сертификат на материнский капитал и направить средства на досрочное погашение ипотеки, эксперты компании Royal Finance советуют этим воспользоваться.

Мы поможем ускорить рассмотрение вашего дела в Пенсионном фонде и переоформить кредитный договор в банке, после чего тело кредита станет меньше, и проценты за его обслуживание будут пересчитаны.

Изменение материнского капитала в 2020 году

© Royal Finance – кредитный брокер в Москве

Источник: https://www.royalfinance.ru/statii-o-kreditah/credits_93.html

Погашение ипотеки материнским капиталом: документы, условия

Документы на ипотеку под материнский капитал

Оформление кредита – это всегда скрупулезная и ответственная задача, которая требует максимальной внимательности и терпения с вашей стороны. Никаких нервов, никаких проблем оформление ипотеки не вызывает.

Перечень документов, которые потребует от вас территориальное отделение Пенсионного Фонда и банк различен. Он может быть больше или меньше в зависимости от того, с каким кредитным учреждением вы будете работать. Но, в общем и целом, вам необходимо запастись следующими бумагами:

  1. Сертификат государственного образца;
  2. Копии правоустанавливающих документов по объекту недвижимости;
  3. Копии кадастрового паспорта недвижимого имущества;
  4. Форма 9;
  5. Характеристика жилого помещения;
  6. Копии паспортов;
  7. Страховое пенсионное свидетельство;
  8. Дубликат кредитного договора;
  9. Справка из банка об остатке основного долга и задолженности по выплате процентов;
  10.  Копия договора об ипотеке;
  11.  Свидетельство о регистрации права собственности.

Уточненный список вы будете знать, выбрав банк и решив, каким способом использовать ипотеку с материнским капиталом на улучшение жилищных условий.

  • Материнский капитал на машину
  • Материнский капитал на обучение первого ребенка
  • Условия материнского капитала
  • Срок использования материнского капитала
  • Использование материнского капитала

Погашение ипотеки материнским капиталом

Средства материнского капитала с учетом многочисленных изменений, внесенных в программу Правительством и Госдумой по состоянию на 2017 год, можно использовать, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, по следующим направлениям:

  • на уплату первоначального взноса по ипотеке (кредиту или займу);
  • на оплату части кредита и процентов за его использование;
  • на погашение ипотеки участниками накопительно-ипотечной системы военнослужащих (НИС).

Таким образом, в настоящее время материнский капитал можно использовать только на единовременное погашение ипотечного кредита (уплата банку основного долга и процентов за его предоставление) или разовую выплату первого взноса для его получения.

Однако 3 июня 2017 глава Минстроя России Михаил Мень подтвердил информацию о том, что сейчас в его ведомстве ведется разработка нового закона, который позволит гасить ежемесячные платежи по ипотеке сертификатом на маткапитал.

Впервые об этом предложении в январе 2017 года объявил замглавы Минстроя Никита Стасишин, отметив: «Это вроде бы мелочь, но с другой стороны — пока человек не работает, у него не болит голова, как каждый месяц платить по кредиту».

Предложенная Минстроем в 2017 году возможность гасить ипотеку ежемесячно из мат.капитала позволит снизить долговую нагрузку семьи в ситуации, когда один из родителей уходит в отпуск по уходу за ребенком и в течение 3 лет не имеет доходов для обслуживания ипотечного кредита.

Из этого следует несколько важных обстоятельств:

  1. Во-первых, гасить ипотеку ежемесячно из материнского капитала смогут только работающие родители (поскольку отпуск по уходу за ребенком до 3 лет предусматривается нормами Трудового кодекса).
  2. Во-вторых, пока не понятно, в отношении какого ребенка по очередности его рождения будет предоставляться такое право – в последних своих х замглавы Минстроя оперирует фразой «когда рождается третий ребенок», что кажется несправедливым, поскольку семья получает право на материнский капитал за второго ребенка, с которым до достижения 3 лет один из родителей также находится в декрете.

Фото pixabay.com

Условия и порядок погашения ипотечного кредита маткапиталом

В случае одобрения в банке вам выдают жилищный кредит на всю сумму, при этом, как правило, в кредитном договоре про мат. капитал вообще ничего не пишется. Порядок действий в этом случае обычно следующий:

  1. Вы оформляете на себя приобретаемую квартиру или дом или регистрируете в Росреестре договор долевого участия (ДДУ).
  2. Банк переводит все необходимые кредитные средства на счет продавца, с которым вы теперь фактически оказываетесь в расчете и больше не взаимодействуете.
  3. Квартира до момента полного погашения вами долга и уплаты процентов будет находиться в залоге у банка (ипотека — это и есть залог недвижимости).

Далее разбираемся непосредственно с самим банком и с вопросом о том, как погасить взятый жилищный кредит материнским капиталом:

  1. В банке вы берете справку об оставшейся задолженности по кредиту и говорите, что будете делать досрочное погашение его части средствами маткапитала.
  2. Идете в отделение Пенсионного фонда (ПФР) по месту жительства, сдаете там необходимые документы вместе с полученной в банке справкой о задолженности.
  3. В течение месяца ПФР рассматривает ваше заявление о распоряжении и еще месяц переводит деньги в банк на погашение части ипотеки при условии того, что это был именно жилищный кредит (то есть «на приобретение или строительство жилья»).

После этого вам в банке пересчитывают ваш новый график платежей с учетом досрочно погашенной части кредита, при этом уменьшается сумма ежемесячного платежа или сокращается срок выплаты ипотеки — вот и все!

Сроки рассмотрения заявления о распоряжении и перечисление денег

Прием заявителей в территориальных органах ПФР по вопросам распоряжения средствами МСК ведется в порядке общей очереди.

  • Заявление о распоряжении подлежит рассмотрению в месячный срок с даты его приема со всеми требуемыми документами. В указанный период органы ПФР осуществляют все действия по запросу необходимой информации и получению недостающих документов.
  • При удовлетворении заявления о распоряжении перечисление средств (части средств) маткапитала производится фондом в течение 2-х месяцев с даты приема документов.

Возможности маткапа увеличены

Источник: https://epayinfo.ru/useful/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom-dokumenty-usloviya.html

Ссылка на основную публикацию